Chúng tôi hy vọng bạn thích các sản phẩm chúng tôi đề nghị. Chỉ cần bạn biết, Freshome có thể thu thập một phần doanh thu từ các liên kết trên trang này.

Mua sắm cho chính sách bảo hiểm nhà tốt nhất của riêng bạn không phải là một quá trình đơn giản hoặc thú vị. Đó là, tuy nhiên, một cái gì đó mà mọi người cần để bảo vệ nhà của họ. Vì lý do đó, chúng tôi muốn cho bạn thấy cách chọn bảo hiểm nhà tốt nhất và những điều quan trọng nhất cần cân nhắc khi tìm kiếm nhà cung cấp và chính sách.

Sau khi biên soạn nghiên cứu từ hàng chục bài đánh giá và các cơ quan xếp hạng độc lập, cũng như phỏng vấn một đại lý có hơn 15 năm kinh nghiệm, chúng tôi thấy rằng không có tùy chọn nào phù hợp với tất cả. Một công ty quốc gia tách mình khỏi những con chó lớn khác trong gói là Trang trại Nhà nước, có các đại lý được đào tạo tốt, một vị thế tài chính xuất sắc và trải nghiệm khách hàng hàng đầu. Tuy nhiên, ngay cả với một công ty mạnh như State Farm, nhiều người cảm thấy rằng kết nối cá nhân là mờ nhạt so với nhiều trang phục trong khu vực.

Với một cái gì đó như cá nhân và địa lý như bảo hiểm nhà, chọn một người chiến thắng duy nhất dường như không thực tế, vì vậy chúng tôi quyết định đề cập đến một số lựa chọn khu vực yêu thích của chúng tôi. Chúng tôi thấy rằng Amica Mutual, Erie Insurance và các trang trại cá nhân thường thích hợp hơn với một công ty lớn như State Farm vì kiến ​​thức về khu vực cụ thể của họ.

Sự kiện bảo hiểm nhà quan trọng

Trước khi chúng tôi nhận được những lựa chọn hàng đầu cho những công ty bảo hiểm tốt nhất, chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ đặt một số nền tảng về chức năng và tầm quan trọng của việc bảo hiểm ngôi nhà, căn hộ hoặc căn hộ của bạn khỏi những rủi ro bên ngoài như hỏa hoạn hoặc thiên tai.

Bảo hiểm nhà là gì?

Bảo hiểm chủ nhà là một hình thức bảo hiểm tài sản bảo vệ tài chính cho chủ sở hữu nhà riêng, tòa nhà và nội dung, chống lại thiệt hại do các tình huống không lường trước được.

Bảo hiểm tài sản có thể bảo vệ chủ sở hữu khỏi hai loại rủi ro: hiểm họa mở và nguy cơ được đặt tên. Các hiểm họa mở bảo vệ chủ sở hữu khỏi bất kỳ tác hại nào không được đề cập cụ thể như là một loại trừ trong chính sách bảo hiểm tài sản. Các loại trừ phổ biến bao gồm lũ lụt, động đất hoặc hành động chiến tranh. Mặt khác, những nguy cơ được đặt tên cụ thể là nguyên nhân của sự mất mát mà họ đang bảo vệ chống lại trong chính sách. Bảo hiểm hỏa hoạn hoặc bảo hiểm lũ lụt là cả hai ví dụ về bảo hiểm tài sản với các nguy cơ có tên.

Bảo hiểm nhà có được yêu cầu không?

Về mặt pháp lý, chủ sở hữu nhà không cần phải có chính sách bảo hiểm nhà cho tài sản hoặc tòa nhà của họ. Với điều đó nói rằng, người cho vay có xu hướng yêu cầu người vay để có được một chính sách bảo hiểm nhà trong suốt thế chấp của họ. Nếu ngôi nhà nằm trong khu vực dễ bị lũ lụt hoặc động đất, người cho vay cũng có thể yêu cầu khách hàng vay mua bảo hiểm bổ sung.

Cách chúng tôi chọn bảo hiểm chủ nhà tốt nhất

Chúng tôi đã nhai hàng chục đánh giá và xếp hạng bảo hiểm tại nhà từ khắp nơi trên web trong hơn 45 giờ để xác định nơi khách hàng hài lòng nhất quán. Chúng tôi so sánh các trích dẫn và đánh giá từ 10 trong số các công ty quốc gia được xếp hạng cao nhất, cũng như 15 công ty trong khu vực được xếp hạng cao nhất, và đề cập đến quyền lực của J.D để chỉ ra những cái tốt nhất để giải quyết. Chúng tôi cũng trò chuyện với một đại lý bảo hiểm hơn 15 năm để có được một cái nhìn trực tiếp vào sự mong đợi của người tiêu dùng.

Quyết định ai sẽ trả các hóa đơn trong trường hợp thảm họa không phải là một nhiệm vụ nhỏ. Mọi người đều muốn làm việc với một công ty mà họ có thể tin tưởng để có lưng của họ khi họ gọi. Chúng tôi quyết định đặt phần lớn trọng lượng vào xếp hạng dịch vụ khách hàng. Bất kỳ công ty nào cũng có thể kèn giá rẻ và giảm giá, nhưng có hay không họ sẽ sẵn sàng duy trì kết thúc giao dịch của họ khi đẩy xô đẩy là những gì thực sự đếm.

Các công ty bảo hiểm nhà khác cần xem xét

Trong khi chúng tôi cảm thấy không công bằng khi gọi bất kỳ công ty lớn nào là tốt nhất trong lĩnh vực này, chúng tôi đã thấy rằng một số công ty nhất định nổi bật trong một số tiểu thể loại. Dưới đây là một số gợi ý của chúng tôi.

Bảo hiểm nhà rẻ tiền nhất

Du khách

Không có những thứ như bảo hiểm nhà giá rẻ, nhưng tất cả mọi người yêu thích giảm giá, và thậm chí cả một phí bảo hiểm có thể được bù đắp với mua sắm giảm giá thông minh. Bảo hiểm chủ nhà của khách du lịch là một trung tâm tuyệt vời cho các lựa chọn giảm giá đa dạng, bao gồm cả người mua nhà đa năng, người mua nhà mới và LEED (Lãnh đạo năng lượng và thiết kế môi trường). Với một số giáo dục về giảm giá có sẵn, Du khách có thể là một lựa chọn tuyệt vời để tiết kiệm một số tiền lớn.

Bảo hiểm người thuê nhà tốt nhất

Allstate

Trong khi việc bảo vệ nhà ở của bạn sẽ rơi vào chủ nhà của bạn, bảo hiểm nhà thuê sẽ bảo vệ tài sản cá nhân của bạn trong tòa nhà mà bạn thuê. Nếu không được biết đến như một chính sách bảo hiểm renter‚Äôs HO-4, Allstate‚Äôs thuê bảo hiểm tự hào bao gồm chi phí sinh hoạt hoàn trả, bảo vệ trách nhiệm và bảo vệ y tế của khách. Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá nếu bạn gói bảo hiểm ô tô của mình với Allstate.

Bảo hiểm nhà quân sự tốt nhất

USAA

Các nhà vô địch không thể tranh cãi của dịch vụ khách hàng, cường quốc này đã được phục vụ các thành viên quân sự trong hơn 90 năm.Mặc dù USAA chỉ dành cho các thành viên phục vụ trong quá khứ và hiện tại, nhưng nó thường được coi là công ty bảo hiểm tối cao cho cả nhà lẫn xe hơi. Cung cấp mức độ bảo hiểm tài sản cá nhân chưa từng có kết hợp với lòng trung thành của khách hàng chưa từng có, USAA là lựa chọn rõ ràng cho tất cả những ai đủ điều kiện.

Bảo hiểm lũ tốt nhất

Trang trại tiểu bang

Bảo hiểm lũ lụt hầu như luôn được bán riêng với chính sách chính. Nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cao, đây là một trong những giao dịch mua quan trọng nhất bạn có thể thực hiện. Giống như hầu hết các công ty bảo hiểm, State Farm viết bảo hiểm lũ lụt của mình thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP). Công ty được khen ngợi cho dịch vụ khách hàng của mình, thanh toán nhanh chóng và các đại lý hàng đầu. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​một đại lý địa phương, tốt nhất là độc lập có thể giúp xác định mức độ bảo vệ lũ lụt mà bạn cần nơi bạn sinh sống.

Bảo hiểm nhà cũ tốt nhất

Trang trại tiểu bang

Bảo hiểm một ngôi nhà cũ là phức tạp hơn bất kỳ nhà nào khác. Nhiều công ty thậm chí sẽ không đưa họ vào vì trách nhiệm pháp lý. Tuy nhiên, State Farm lại tỏa sáng với giá cả phải chăng, hàng ngàn đại lý hữu ích và chính sách HO-8 tuyệt vời, được thiết kế cho các tình huống khi chi phí thay thế của một căn nhà có thể cao hơn đáng kể so với giá thị trường hiện tại. Không có nơi nào tốt hơn để đảm bảo nơi ở mộc mạc của bạn hơn là Farm Farm.

Đánh giá đầy đủ về Công ty bảo hiểm quốc gia tốt nhất: Trang trại tiểu bang

Mọi người đều cần "pháo đài cô độc" của riêng mình sau một ngày căng thẳng, và nơi cư trú của bạn thực sự là nơi ẩn náu tuyệt vời cuối cùng. Một công ty bảo hiểm nhà tốt nên cung cấp cùng một sự an toàn, an ninh, nơi trú ẩn và sự an tâm mà nhà bạn làm.

Trong khi không có công ty bảo hiểm nhà quốc gia nào có một chân rõ ràng về cạnh tranh khu vực, State Farm là vượt trội khi nói đến sự sẵn có của đại lý và sự hài lòng của khách hàng. Nó có thị phần lớn nhất và là một trong những bảng xếp hạng tài chính mạnh nhất trên toàn quốc, vì vậy bất kỳ nỗi lo sợ rằng nó sẽ không có tiền để trả lại bạn là không chính đáng. Một lợi thế tài chính lớn mà nó nắm giữ là một công ty chung, có nghĩa là các chủ hợp đồng của chính nó sở hữu nó hoàn toàn. Bằng cách không giao dịch công khai trên thị trường chứng khoán, áp lực điều chỉnh giá theo ý thích của Phố Wall không phải là vấn đề.

Một yếu tố then chốt làm cho State Farm trở thành công ty bảo hiểm quy mô lớn hấp dẫn nhất là độ rộng tuyệt đối của các đại lý cá nhân mà nó đã sẵn sàng. Khi mua sắm cho chính sách của bạn, một cuộc đối thoại cởi mở với một con người thực sự trong khu vực của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm từ những khoản tiền vô nghĩa và chỉ ra một số tiện ích chính sách quan trọng mà bạn có thể bỏ qua để tiết kiệm tiền. State Farm có các đại lý ở hầu hết các vùng của Hoa Kỳ, giúp việc kết nối và gặp gỡ với bạn dễ dàng hơn nhiều.

State Farm cũng cung cấp bảo hiểm lũ lụt thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP). Nhận bảo hiểm nhà cửa và lũ lụt của bạn từ cùng một công ty có thể dẫn đến tiết kiệm có ý nghĩa. Đầu tiên, bạn nên đánh giá xem bạn có cần mua bảo hiểm lũ lụt hay không. Tùy thuộc vào khu vực lũ lụt của bạn, bạn có thể được yêu cầu để có được bảo hiểm lũ lụt đầy đủ trên một ngôi nhà thế chấp.

Công ty cũng tăng thanh với các tính năng trực tuyến của nó, bao gồm một công cụ báo giá tuyệt vời, tài nguyên thông tin chưa từng có và ứng dụng di động Pocket Agent. Khả năng trực tuyến của nó kết hợp với các quân đoàn chuyên dụng của nó làm cho State Farm trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người trong vùng phủ sóng của công ty.

Ai là người tốt nhất, và ai nên bỏ qua

Xem xét rất nhiều yếu tố - chẳng hạn như địa lý, tuổi của ngôi nhà của bạn, cho dù bạn đang ở trong vùng ngập lụt - đóng một vai trò trong việc xác định chính sách của bạn, tốt nhất là nên tìm địa phương để được tư vấn. Mặc dù không có công ty nào có thể thu hút người dân ở mọi khu vực, nhưng Farm Farm vẫn mạnh như bất kỳ nhà bảo hiểm lớn nào có thể. Trên tất cả, chúng tôi khuyến khích bạn tìm một đại lý địa phương để giúp hướng dẫn bạn về mức độ phù hợp cho nhà của bạn.

Bạn có thể hỏi, "Tại sao không chỉ là trang trại nhà nước vương miện?" Nói một cách đơn giản, trang trại của tiểu bang đã giảm trong một số lĩnh vực mà chỉ các công ty nhỏ có thể nổi trội. Ví dụ: việc có một vùng phủ sóng lớn như vậy ngăn không cho nó cung cấp một số khoản giảm giá và mức độ phù hợp theo địa lý cụ thể mà khách hàng có thể mong đợi. Đáng chú ý, nó không cung cấp bảo hiểm trượt lở đất, trong đó bao gồm thiệt hại gây ra bởi lở đất và phong trào đất gây ra bởi lũ lụt, snowmelt hoặc kiến ​​tạo hoạt động. Điều này là không quan tâm đến những người sống trong một khu vực bằng phẳng, nhưng những người sống ở vùng đồi núi nên xem xét việc tìm kiếm một công ty địa phương để nhận bảo hiểm này.

Đánh giá đầy đủ các công ty bảo hiểm nhà ở khu vực tốt nhất

Điều gì xảy ra nếu bạn sống trong một khu vực mà bảo hiểm của State Farm không đủ hoặc đơn giản là không cung cấp các trang trải chính xác mà bạn cần? Nếu bạn sở hữu tài sản trước biển, cư trú trong Tornado Alley hoặc có một ngôi nhà trên một đường đứt gãy đã biết, có thể Trang trại Tiểu bang sẽ không cung cấp mức độ phù hợp mà bạn cần để bảo vệ ngôi nhà của mình. Trong những trường hợp như vậy, các công ty bảo hiểm khu vực có thể cung cấp danh mục đầy đủ hơn các tiện ích bổ sung để giải quyết các mối quan tâm cụ thể theo khu vực. Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi được nêu dưới đây, nhưng chúng tôi khuyến khích bạn làm một ít nghiên cứu trong thị trường địa phương của bạn với một đại lý để xác định công ty nào phù hợp nhất với bạn.

Amica Mutual

Amica Mutual được coi là một trong những công ty bảo hiểm nổi tiếng tại Hoa Kỳ. Nắm giữ một dịch vụ khách hàng ấn tượng và xếp hạng tài chính cao, cũng như là lựa chọn hàng đầu của J.D. Power cho năm 2014, Amica là một trong những công ty bảo hiểm tốt nhất trên toàn quốc.

Tự hào với dịch vụ yêu cầu thanh toán trong vòng 24 giờ sau khi xảy ra tai nạn và chương trình hỗ trợ sửa chữa tại nhà kết nối bạn với hơn 2.000 nhà thầu để đảm bảo dọn dẹp nhanh chóng, Amica được trang bị đầy đủ để trợ giúp bạn. Việc đặt trước duy nhất chúng tôi có về việc đưa nó vào vòng tròn của người chiến thắng là nó phục vụ ít hơn 1 phần trăm của thị trường và không có sẵn ở mọi tiểu bang.

Amica thiếu một vài vùng phủ sóng quan trọng để hạn chế phạm vi tiếp cận tổng thể của nó. Bạn sẽ không tìm thấy nhà di động, trang trại hoặc trang trại bảo hiểm tại Amica, và những người cư trú trong ngôi nhà cũ chắc chắn sẽ bỏ đi tay không. Ngoài ra còn có một sự linh hoạt của gói thanh toán linh hoạt, vì bạn được yêu cầu thực hiện một trong hai khoản thanh toán đầy đủ hoặc 10 khoản thanh toán hàng tháng.

Mặc dù có một vài nhược điểm, Amica được coi là một trong những đỉnh cao của bảo hiểm nhà khu vực. Nếu Amica có sẵn trong khu vực của bạn và bạn phù hợp với các tùy chọn bảo hiểm của nó, nó chắc chắn là giá trị vươn ra và nhận được một báo giá.

Bảo hiểm Erie

Bảo hiểm Erie được cắt từ cùng một loại vải như Amica Mutual. Công ty này được đánh giá cao và tự hào mang đến nhiều chính sách cá nhân hơn cho khách hàng bằng cách tập trung vào 12 tiểu bang phục vụ từ vùng Trung Tây đến Đại Tây Dương (bao gồm cả Quận Columbia). Tự hào với xếp hạng xếp hạng J.D. Power bốn sao và xếp hạng trải nghiệm khách hàng ấn tượng nhất quán, Erie cung cấp một số phạm vi bao phủ toàn diện nhất trong lĩnh vực này với giá trị lớn nhất.

Giảm giá toàn diện là những gì mang lại cho Erie lợi thế về tài chính đối với các công ty lớn hơn. Nó cung cấp một loạt các giảm giá từ nhà mới và nhiều chính sách để giảm giá cho các chủ hợp đồng từ 45 tuổi trở lên. Thông qua giảm giá, Erie có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền như bất kỳ ai.

Mặc dù Erie chỉ dành cho một phần nhỏ người Mỹ và không cung cấp nhiều cách để học tài liệu hoặc khả năng truy cập trên thiết bị di động, đây là một tùy chọn tuyệt vời để kiểm tra xem bạn có sống trong vùng phủ sóng hay không.

Cục nông trại

Một lựa chọn tuyệt vời khác là bảo hiểm Văn phòng Nông trại của tiểu bang bạn. Một số tiểu bang cung cấp điều này một cách độc lập và một số cung cấp thông qua một cơ quan tồn tại. Chúng tôi thấy dịch vụ và lòng trung thành của mình đối với khách hàng là gương mẫu. Không chỉ là văn phòng nhà nước tập trung hơn vào khách hàng của họ, nhưng họ cũng nắm giữ kiến ​​thức vô song về những cạm bẫy và lời khuyên cụ thể về khu vực. Chúng tôi đặc biệt khuyên bạn nên kiểm tra với Phòng Nông nghiệp của tiểu bang để xem bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm hay không.

Tóm lại, không có cách nào để xác định một nhà cung cấp bảo hiểm nhà "tốt nhất" duy nhất. Vẻ đẹp của việc sở hữu ngôi nhà của bạn là nó là một phần mở rộng của chính bạn, làm cho nó giống như cá nhân như bạn. Một công ty hoạt động hoàn hảo cho một ngôi nhà có thể không phù hợp với bạn. Đây là lý do tại sao việc tìm kiếm một đại lý đáng tin cậy ở địa phương có giá trị cao hơn bất kỳ nghiên cứu nào bạn có thể tự làm.

Chọn đúng loại bảo hiểm nhà cho bạn

Đối với hầu hết các phần, chúng tôi thấy rằng các cơ quan địa phương và khu vực là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các chủ nhà. Chúng tôi khuyên bạn nên tìm một đại lý địa phương và cho phép anh ta hoặc cô ấy giúp bạn hướng dẫn bạn thông qua các vòng xoay và chính sách cá nhân của bạn. G.K. Pippin, một đại lý lâu năm của một công ty bảo hiểm khu vực, đồng ý rằng địa phương là tốt hơn: