Sau khi bạn đã đóng cửa ngôi nhà mơ ước của mình ở The Natural State, thật là hấp dẫn khi nghĩ rằng chẳng có gì ngoài việc đi thuyền êm đềm phía trước. Vẫn còn một phần của câu đố - chọn ra một chính sách bảo hiểm chủ nhà.

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà phải giúp bạn yên tâm biết chính xác những phần nào trong nhà của bạn được bảo vệ và từ những gì; đó là lý do tại sao bạn nên cung cấp cho doanh nghiệp của mình một công ty có uy tín, giá cả phải chăng và minh bạch. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn thông qua trong và ngoài - loại bảo hiểm bạn nên tìm kiếm, cũng như các khuyến nghị của chúng tôi về bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Arkansas

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Arkansas

Đề xuất của Freshome: Amica, Liberty Mutual, Trang trại tiểu bang, Allstate, GEICO,Bảo hiểm du khách, Nơi trú ẩn

Chúng tôi sử dụng một chút mỡ khuỷu tay để tìm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Arkansas. Để cung cấp cho bạn các ví dụ cụ thể về loại giá bạn có thể mong đợi, chúng tôi đã tìm ra các trích dẫn mẫu từ ba lựa chọn hàng đầu của chúng tôi ở tiểu bang của bạn. Không có cách tiếp cận một kích thước phù hợp, vì vậy chúng tôi đã chọn các thông số cơ bản sau đây để lấy báo giá của chúng tôi cho một ngôi nhà được xây dựng vào năm 2016 tại Fayetteville, AR:

• Nhà ở một gia đình, bốn người
• Khung gỗ hai tầng rộng 2,300 foot vuông, hiện đại với sàn bê tông và bồn tắm hai rưỡi
• Nhà để xe một ô tô
• Khóa chốt khóa và báo cháy địa phương và báo động chống trộm báo cáo cho cảnh sát và trạm cứu hỏa
• Nằm trong vòng năm dặm của một sở cứu hỏa và 1.000 feet của một cứu hỏa
• Không có doanh nghiệp / chăm sóc trẻ nào chạy trong nhà
• Không thú cưng
• Giá trị bảo hiểm 230.000 đô la

Ngoài ra, các trích dẫn mẫu này dựa trên chính sách HO3, là loại chính sách bảo hiểm của chủ nhà chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng. Trong thế giới bảo hiểm, chính sách này được biết đến như một chính sách lai vì nó bao gồm cả chính sách nguy hiểm mở và chính sách nguy hiểm được đặt tên.

Rủi ro là một sự kiện hoặc thảm họa gây thiệt hại hoặc mất giá trị cho nhà và / hoặc tài sản của bạn. Trở về từ một bữa ăn tối trong thị trấn và tất cả các thiết bị điện tử của bạn đã bị đánh cắp? Đó là một nguy hiểm. Hỏa hoạn xảy ra cho căn nhà của bạn ở giữa cơn giông bão? Đó cũng là một nguy hiểm. Tuy nhiên, có những hạn chế về những hiểm họa nào được chính sách của bạn bao trả. Với chính sách HO3, nhà của bạn được bao gồm trên cơ sở chính sách rủi ro mở, có nghĩa là trừ khi được chỉ định trong danh sách loại trừ ở đây, thiệt hại được bao trả. Minh bạch luôn là điều tốt. Chúng ta nên lưu ý rằng các đồ đạc trong nhà của bạn được bảo hiểm với một chính sách nguy hiểm có tên, có nghĩa là yêu sách của bạn phải có liên quan đến một trong những hiểm họa được liệt kê.

Chính sách HO3 là chính sách tiêu chuẩn được sử dụng ở Hoa Kỳ trong nhiều năm vì nó bao gồm hầu hết nhu cầu của chủ nhà. Nó cung cấp bảo hiểm tuyệt vời cho nhà của bạn và bảo hiểm tốt cho đồ đạc cá nhân của bạn. Điều quan trọng là phải nhận ra ngay từ dơi rằng chính sách HO3 không bao gồm thiên tai hoặc thiệt hại do nước, mà chỉ được bảo hiểm lũ lụt. Chúng tôi sẽ thảo luận thêm chi tiết về bảo hiểm lũ lụt dưới đây.

Chúng tôi có các tiêu chí nghiêm ngặt để đánh giá các công ty bảo hiểm; họ phải có thứ hạng mạnh mẽ với quyền lực J.D. cũng như xếp hạng sức mạnh tài chính mạnh mẽ. J.D. Power cho thấy người tiêu dùng mà các doanh nghiệp là các nhà lãnh đạo của ngành công nghiệp của họ. Xếp hạng của nó dựa trên các chi phí chính sách, giá cả, thanh toán và thanh toán, việc giao tiếp với công ty bảo hiểm, khiếu nại và sự hài lòng của khách hàng của bạn dễ dàng đến mức nào. Báo giá của chúng tôi đến từ các công ty bảo hiểm có xếp hạng sức mạnh J.D. từ ba sao trở lên, Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất A.M hoặc B + và sức mạnh tài chính cao từ Moody's và / hoặc Standard & Poor's.

Trong khi chi phí của Amica hàng năm cao hơn một số đối thủ cạnh tranh, nó có xếp hạng J.D. Power cao nhất với 5 sao trong tất cả các hạng mục; theo ý kiến ​​của chúng tôi, đó là bảo hiểm của chủ nhà tốt nhất ở Arkansas. Nếu thảm họa xảy ra, bạn sẽ muốn có một công ty bảo hiểm sẽ trả lại cho bạn và giúp bạn dễ dàng nộp đơn khiếu nại. Amica phù hợp với hóa đơn đó. Liberty Mutual có thể rẻ hơn đáng kể, nhưng J.D. Power chỉ cho hai ngôi sao khi liên hệ với công ty. Sự căng thẳng của việc giải quyết khiếu nại nộp đơn có thể lớn hơn chi phí phát sinh khi đi với một công ty có giá trị cao hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là báo giá của bạn có thể thay đổi rất nhiều từ các trích dẫn mẫu của chúng tôi vì mỗi trường hợp được sắp xếp cẩn thận để phù hợp với nhu cầu của bạn.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Có một lượng lớn thông tin cần xem xét khi mua bảo hiểm của chủ nhà. Để chuẩn bị đầy đủ cho việc nhận báo giá, bạn cần có thông tin nhất định trong tay. Đọc tiếp để biết thêm thông tin.

Các điều cần xem xét

Theo luật, ở Arkansas, không bắt buộc phải có bảo hiểm của chủ nhà. Không quá nhanh - đừng đóng tab này! Hầu hết các hợp đồng thế chấp hoặc cho vay đòi hỏi một số tiền bảo hiểm nhất định trong nhà của bạn, vì vậy trừ khi bạn mua nhà của bạn hoàn toàn, bạn sẽ cần bảo hiểm của chủ nhà ..Ngoài ra, nếu bạn đang thực hiện việc mua hàng lớn như vậy, chúng tôi khuyên bạn nên yên tâm rằng bảo hiểm cung cấp.

Có một số loại bảo hiểm khác nhau để chiêm ngưỡng. Kiểm tra với người cho vay của bạn, nếu bạn có một, để xem mức độ bảo hiểm tối thiểu mà họ yêu cầu. Như chúng tôi đã đề cập trước đó, một chính sách HO3 là phổ biến nhất được sử dụng và sẽ cung cấp cho bạn bảo hiểm đầy đủ cho nhà của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu nhà của bạn cần được thay thế hoàn toàn, bạn sẽ được cung cấp số tiền được bảo hiểm (nói cách khác, chi phí thay thế ngày hôm nay là bao nhiêu, không tốn bao nhiêu tiền khi nó được xây dựng).

Mặc dù chúng tôi không khuyên bạn nên nhận được mức độ phù hợp thấp hơn chính sách HO3, có thể có được các chính sách HO1 và HO2, bao gồm các rủi ro rất cơ bản. Nếu bạn lo lắng về phạm vi phủ sóng đối với nội dung nhà của bạn, bạn nên điều tra thêm các chính sách HO5. Chính sách HO5 bao gồm đồ đạc cá nhân của bạn theo chính sách nguy hiểm mở thay vì chính sách hiểm họa có tên. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, điều này đôi khi có thể chi phí xung quanh giống như một HO3.

Ngoài ra, nếu bạn lo ngại về khả năng gây thiệt hại cho ngôi nhà của mình do thiên tai hoặc lũ lụt, hãy nhận ra rằng những điều này thường không được đề cập trong chính sách của bạn và sẽ yêu cầu một hình thức bảo hiểm khác.

Điều gì sẽ xảy ra

Hàng năm, tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà tăng đều đặn trên khắp nước Mỹ Theo Sở Bảo hiểm Arkansas, nếu công ty bảo hiểm của bạn thanh toán nhiều hơn yêu cầu trong năm, có thể tỷ giá của bạn có thể tăng lên. Phí bảo hiểm hàng năm trung bình được thanh toán ở Hoa Kỳ là $ 952. Ở Arkansas, tỷ lệ trung bình hàng năm là $ 1,060, cao hơn 5% so với mức trung bình toàn quốc. Trong khi Arkansas không thấy nhiều cơn lốc xoáy mà các nước láng giềng của nó làm, nguy cơ vẫn còn hiện diện, đó là lý do tại sao tỷ giá sẽ cao hơn ở những khu vực nhạy cảm hơn.

Thông tin tiện dụng

Một mẫu báo giá sẽ dễ dàng để có được với các thông tin cơ bản bạn có thể đã có trên nhà của bạn. Tuy nhiên, có các thông số kỹ thuật khác mà bạn cần để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để có được báo giá cung cấp các khoản chi trả hợp pháp cho bạn và nhà của bạn.

Chúng tôi đã biên soạn danh sách thông tin sau đây bạn nên có trước khi ngồi xuống để tìm báo giá:

• Cảnh vuông của nhà [tầng hầm được trang bị thường không được bao gồm]
• Chi tiết xây dựng nhà bao gồm móng, khung và mái nhà
• Số phòng ngủ và phòng tắm
• Nhà để xe tách rời hoặc gắn vào, với số lượng xe ô tô sẽ giữ
• Tuổi của nhà và nếu nó đã được bảo hiểm trước
• Nếu nhà không phải là mới, thông tin về những cải tiến và thay đổi được thực hiện cho cấu trúc hoặc hệ thống hoạt động tại nhà
• Khoảng cách để cứu hỏa và cứu hỏa cục bộ từ nhà
• Thông tin chi tiết về hệ thống báo trộm và báo cháy tại nhà
• Thông tin về yêu cầu bảo hiểm nhà đã nộp trong vòng 5 năm qua
• Số lò đốt củi, nếu có

Ngoài ra, bạn sẽ cần một danh sách được liệt kê tất cả các đồ dùng cá nhân mà bạn muốn được bảo hiểm trong chính sách của mình. Nếu nhà của bạn có các tính năng bổ sung như hồ bơi trong nhà, tấm bạt lò xo, vật nuôi gia đình hoặc cảnh quan rộng lớn, bạn có thể phải trả thêm chi phí.

Luật và quy định địa phương

Cũng giống như những con đường lát đá của Little Rock khác với chân đồi ngon của dãy núi Ouachita, luật và quy định cho bảo hiểm của chủ nhà khác nhau ở mỗi tiểu bang. Không có luật hoặc quy định nào ở Arkansas về việc ràng buộc pháp lý cho bạn để có bảo hiểm của chủ nhà nếu bạn không bị ràng buộc một cách hợp pháp với khoản vay. Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm xếp hạng mọi thành phố trên thang điểm từ 1 đến 10 để phân loại phòng cháy chữa cháy của khu vực. Văn phòng kiểm tra sở cứu hỏa địa phương và định giá chúng dựa trên nguồn nước, nhân lực và thiết bị sẵn có. Arkansas nằm trong vùng địa chấn New Madrid; do đó, công ty bảo hiểm của bạn phải cho bạn biết nếu nó không cung cấp bảo hiểm động đất. Nếu không, công ty sẽ cung cấp cho bạn thông tin về cách xác định bảo hiểm động đất bằng cách sử dụng Chương trình Trợ lý Thị trường, được phát triển do Đạo luật Cơ quan Động đất Arkansas năm 1999. Đối với mã bảo hiểm của Bộ Bảo hiểm Arkansas, bấm vào đây.

Tại sao tỷ lệ của Arkansas lại quá trung bình?

Khi so sánh với mức trung bình của quốc gia, tỷ lệ bảo hiểm nhà của Arkansas đang ở mức trung bình, chỉ cao hơn năm phần trăm so với mức trung bình quốc gia ..Arkansas có tỷ lệ tội phạm trung bình, nhưng nó có nguy cơ lớn hơn cho động đất. Có khả năng là Arkansas có thể phát triển các trận động đất do con người tạo ra trong tương lai gần do fracking. Tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà của Arkansas cũng có thể thay đổi đáng kể từ một mã bưu điện sang mã bưu điện kế tiếp do mật độ dân số.

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Tóm lại: trận động đất, lũ lụt, thiệt hại nước, và sao lưu hệ thống thoát nước. Arkansas chủ nhà nên chú ý đến bảo hiểm động đất vì nó là một nguy cơ thực sự trong tiểu bang của chúng tôi. Hãy chắc chắn kiểm tra xem bạn sẽ nhận được bảo hiểm cho nhà ở tạm thời trong trường hợp bạn cần phải tạm thời rời khỏi nhà của bạn trong khi nó được xây dựng lại.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Trong khi Arkansas bị chặn lại, nó không bị ảnh hưởng bởi lũ quét và nguy cơ xảy ra lũ lụt tại nhà. Arkansans ở các khu vực có nguy cơ thấp chiếm tới 30% số người được trả tiền bảo hiểm lũ lụt. Cách duy nhất để bảo vệ nhà và đồ đạc cá nhân của bạn khỏi bất kỳ loại lũ lụt nào là thông qua việc mua một kế hoạch bảo hiểm lũ lụt.Nếu bạn mua nhà không nằm trong vùng có nguy cơ ngập lụt cao, Chính sách rủi ro ưu tiên là lựa chọn tuyệt vời vì nó cung cấp sự bảo vệ ở mức thấp hơn.

Một số yếu tố có thể làm giảm giá của tôi là gì?

Bạn có điểm số tín dụng cao không? Bạn có chính sách tự động với công ty mà bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhà không? Bạn có gần sở cứu hỏa và cảnh sát không? Bạn có cài đặt nhà của báo cháy và trộm không? Nếu bạn trả lời có cho bất kỳ câu hỏi nào trong số những câu hỏi đó, rất có thể bạn sẽ đủ điều kiện cho một tỷ lệ hàng năm thấp hơn. Chúng tôi khuyên bạn nên điều tra thêm và chơi đùa với tùy chọn kết hợp nhiều chính sách vì điều này có thể dẫn đến tiết kiệm rất lớn.

Hành động

Bạn được trang bị để đi ra ngoài và tìm chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho ngôi nhà của bạn. Thu thập tất cả các thông tin cần thiết về nhà của bạn và sử dụng các khuyến nghị của chúng tôi như một sự trợ giúp. Trước khi bạn biết điều đó, bạn sẽ được trên con đường của bạn để có được báo giá của riêng bạn và hoàn tất quá trình thú vị của việc trở thành một chủ nhà mới.

Freshome‚Äôs Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu ở Arkansas: Amica, Liberty Mutual, Trang trại tiểu bang, Allstate, GEICO,Bảo hiểm du khách, Nơi trú ẩn