Vào những ngày nắng đẹp ở California, nó thường cảm thấy như không có gì có thể đi sai. Và trong khi một thảm họa hy vọng không bao giờ xảy ra, nó là thông minh để được chuẩn bị. Dành một vài giờ để nghiên cứu và mua sắm bảo hiểm nhà sẽ giúp bạn có được một thỏa thuận tốt và yên tâm khi biết rằng bạn được bảo hiểm.

Nếu bạn đang tìm hiểu để tìm hiểu những điều cơ bản về bảo hiểm chủ nhà trước khi bắt đầu mua sắm, bạn đã đến đúng nơi. Tại Freshome, chúng tôi là chuyên gia trong ngành bảo hiểm nhà. Chúng tôi đã tổng hợp hướng dẫn hữu ích này để cho bạn thấy cách điều hướng vùng phủ sóng bảo hiểm. Bạn đang trên đường trở thành một người tiêu dùng thông tin hơn, vì vậy hãy đọc tiếp.

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở California

Đề xuất của Freshome: Allstate, Liberty Mutual,Du khách,Gia đình người Mỹ,Chubb,GEICO

Bước đầu tiên của bạn trong việc mua bảo hiểm nhà là thu thập báo giá. Bạn có thể đăng ký báo giá trên hầu hết các trang web của nhà cung cấp bảo hiểm. Mất khoảng 10 phút và không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Áp dụng cho một số sẽ cung cấp cho bạn một cảm giác tốt hơn về phạm vi bảo hiểm bạn cần và giúp bạn loại bỏ các ngoại lệ. Hãy cảnh giác với bất kỳ công ty bảo hiểm nào tính phí nhiều hơn hoặc ít hơn mức trung bình. Có thể bạn đã tìm thấy một thỏa thuận tuyệt vời nhưng nhiều khả năng chính sách rẻ nhất đi kèm với khoảng cách ẩn trong phạm vi phủ sóng.

Khi bạn đã hoàn tất đăng ký báo giá, hãy thu hẹp tùy chọn của mình và cung cấp cho hai hoặc ba cuộc gọi điện thoại. Bạn có thể có được cảm giác về dịch vụ khách hàng của họ, đặt câu hỏi và đảm bảo báo giá của bạn bao gồm các điều khoản tương tự để bạn có thể so sánh táo với táo.

Chúng tôi đã nộp đơn xin một vài trích dẫn mẫu cho một căn nhà nhỏ, một gia đình ở Sacramento trị giá khoảng $ 300,000. Chúng tôi đã chọn mức độ khấu trừ cao và không có bảo hiểm động đất cho thử nghiệm này, mặc dù tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, bạn có thể cần phải thêm nó vào. Chúng ta sẽ thảo luận chi tiết về trận động đất một cách chi tiết hơn sau này, nhưng theo nguyên tắc chung, nó sẽ tăng giá của chúng ta khoảng 1.000 đô la một năm.

Mỗi công ty bảo hiểm xem xét các yếu tố khác nhau khi cung cấp báo giá, vì vậy bạn có thể thấy rằng kết quả của mình trông hoàn toàn khác với kết quả của chúng tôi. Báo giá đắt nhất của chúng tôi có thể rẻ nhất và ngược lại. Vì vậy, hãy sử dụng dấu ngoặc kép của chúng tôi làm một phạm vi chung và áp dụng cho các trích dẫn được cá nhân hóa khi đó là thời gian.

Nhận báo giá cho bảo hiểm chủ nhà là miễn phí, nhanh chóng và tương đối đơn giản, vì vậy không có lý do gì để không thu thập nhiều nhất có thể. Xét cho cùng, cách tốt nhất để đảm bảo bạn đang nhận được nhiều ưu đãi là có nhiều tùy chọn. Chúng tôi đã đi trước và xem xét một số cầu thủ được kính trọng hơn trong ngành. Vì điều quan trọng là nhà cung cấp bảo hiểm phải có xếp hạng dịch vụ khách hàng cao và triển vọng tài chính xuất sắc, chúng tôi chỉ bao gồm các công ty có điểm tốt từ J.D. Power và A.M Best và xếp hạng tài chính ổn định từ cả Moody's và Standard & Poor’s. Danh sách này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu khi bạn bắt đầu tìm kiếm của mình.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Các mức giá của California so sánh như thế nào?

Người California trung bình trả khoảng $ 966 mỗi năm trong phí bảo hiểm nhà. Con số này thấp hơn gần 12% so với số tiền mà hầu hết người Mỹ trả - 1.096 đô la. Mặc dù khoản tiết kiệm đó có vẻ hấp dẫn, một trong những rủi ro lớn nhất đối với nhà của bạn thường bị loại trừ khỏi chính sách bảo hiểm của bạn. Vì vậy, đừng quên tính đến chi phí bảo hiểm động đất riêng biệt khi ngân sách cho bảo hiểm chủ nhà.

California là một tiểu bang lớn và các khu vực khác nhau chịu các loại thiệt hại về nhà khác nhau, vì vậy bạn có thể thấy khá nhiều biến động về giá tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và thiên tai khu vực của bạn dễ bị.

Tôi cần chuẩn bị gì?

Khi đến lúc bắt đầu tìm kiếm và thu thập báo giá, hãy giữ bảng liệt kê của nhà bạn một cách tiện lợi. Nó sẽ được đóng gói với thông tin về nhà của bạn mà bạn có thể không biết trên đầu của bạn. Các câu hỏi bạn sẽ được hỏi là tất cả các nơi. Bạn có kế hoạch để có một bình chữa cháy trong ngôi nhà mới của bạn? Bạn sẽ cài đặt khóa chốt? Cách đồn cảnh sát gần nhất là bao xa? Mái nhà của bạn làm bằng gì?

Bạn có thể không biết câu trả lời cho mọi câu hỏi ngay lập tức, vì vậy hãy cho nó phỏng đoán tốt nhất, và sau đó sửa lại báo giá của bạn trên điện thoại khi bạn thu hẹp lựa chọn và bắt đầu thực hiện cuộc gọi. Khi bạn đã định cư với một nhà cung cấp bảo hiểm, hãy nhớ cập nhật cho họ về bất kỳ thay đổi nào đối với tài sản hoặc vùng lân cận có thể ảnh hưởng đến chính sách của bạn.

Khoản khấu trừ của tôi sẽ là bao nhiêu?

Nếu bạn có đủ khả năng chi phí xuất túi cao trong trường hợp khẩn cấp, nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài, vì mức giá thấp hơn cho các gói có thể khấu trừ cao. Một lý do khác có thể khấu trừ cao là một lựa chọn thông minh - và điều này nghe có vẻ phản trực giác - là vì nó không khuyến khích bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm của bạn. Giả sử một cơn bão gây thiệt hại trị giá 2.500 đô la cho mái nhà của bạn, nhưng khoản khấu trừ của bạn là 3.000 đô la.Nó có thể không có giá trị nó để yêu cầu bảo hiểm của bạn phải trả thêm $ 500, kể từ khi nộp quá nhiều yêu cầu bồi thường sẽ tăng tỷ giá của bạn và thậm chí có thể nhận được chính sách của bạn bị hủy bỏ. Nó có vẻ không công bằng khi bạn bị phạt vì thực sự sử dụng bảo hiểm của bạn, nhưng thật không may, đó là cách nó đi.

Nếu bạn không nghĩ rằng mình sẽ có hàng nghìn đô la trong tay trong trường hợp xảy ra thảm họa nghiêm trọng, bạn có thể chọn mức khấu trừ thấp hơn và trả thêm hàng tháng hoặc hàng năm. Bạn có thể thảo luận chính xác cách thức tăng hoặc giảm khoản khấu trừ của bạn sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn khi bạn bắt đầu thực hiện cuộc gọi điện thoại đến công ty bảo hiểm.

Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm?

Bảo hiểm của bạn sẽ bao gồm số tiền cần thiết để xây dựng lại hoàn toàn căn nhà của bạn trong trường hợp có thiệt hại nghiêm trọng. Đó không phải lúc nào cũng giống như giá trị của nhà bạn. Nếu bạn sống trên một tài sản mở rộng và có giá trị, nó có thể ít hơn, và nếu nhà của bạn được làm bằng vật liệu đặc biệt hoặc có bản cập nhật gần đây, nó có thể nhiều hơn. Nhận lời khuyên này từ John Bodrozic, Đồng sáng lập của HomeZada.com.

“Kiểm tra số tiền để xây dựng lại nhà của bạn nếu một thảm họa phá hủy nó. Nhiều người đã thực hiện các dự án cải thiện nhà lớn nhưng chưa cập nhật bảo hiểm để xây dựng lại ngôi nhà có tính đến số tiền sửa đổi. ”

Điểm tín dụng của tôi có tạo nên sự khác biệt không?

Đối với hầu hết mọi người khác trong nước, vâng. May mắn thay, bạn sống ở California. Đây là một trong số ít tiểu bang đánh giá cao việc thực hành tăng tỷ lệ bảo hiểm do điểm tín dụng thấp. Ở nhiều tiểu bang khác, sự sụt giảm nhỏ trong xếp hạng tín dụng của bạn từ “Xuất sắc” thành “Công bằng” có nghĩa là tăng lãi suất lớn - một số người trả thêm tới 65%. Nhưng ở Golden State, bạn sẽ không bị trừng phạt vì điểm số ít hơn lý tưởng.

Bảo hiểm chủ nhà khác bảo hiểm gì?

Bảo hiểm nhà của bạn sẽ bao gồm bảo vệ trách nhiệm, thanh toán hóa đơn nếu bạn bị kiện vì tình huống như con chó của bạn cắn người gửi thư hoặc con bạn làm tổn hại đến tài sản của người hàng xóm. Chính sách của bạn cũng sẽ thanh toán một phần hóa đơn y tế của bất kỳ ai bị thương trong nhà của bạn.

Chỉ vì bạn lấy các vật có giá trị ra khỏi nhà, điều đó không có nghĩa là chúng không còn được bảo vệ theo bảo hiểm của bạn nữa. Liệt kê các mặt hàng như đồ trang sức mỹ và hành lý đắt tiền cụ thể về chính sách của bạn, để nếu chúng bị mất tích hoặc bị hỏng khi đang di chuyển, bạn sẽ có thể bù đắp chi phí.

Hầu hết bảo hiểm chủ nhà cũng bao gồm bảo hiểm cho ALE, hoặc Chi phí sinh hoạt thay thế. Điều này có nghĩa là nếu căn nhà của bạn quá hư hỏng để sống, công ty bảo hiểm của bạn sẽ gửi hóa đơn cho khách sạn tạm thời hoặc thuê nhà.

Câu hỏi thường gặp

Tôi nên tìm loại chính sách nào?

Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ mặc định cho một chính sách HO3, đó là chính xác những gì bạn muốn. HO3 có nghĩa là nếu có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm của bạn, bạn sẽ biết về nó. Chính sách của bạn sẽ đi kèm với một danh sách miễn giảm cụ thể, vì vậy bạn có thể chuẩn bị cho bất kỳ tình huống nào không được bao gồm trong bảo hiểm của bạn, trong trường hợp bạn cần tìm kiếm bảo hiểm ở nơi khác.

Các loại chính sách khác liệt kê một số trường hợp được bảo hiểm và để phần còn lại là một bí ẩn. Vì vậy, HO3 là đặt cược tốt nhất của bạn cho bảo hiểm minh bạch mà sẽ không để lại cho bạn với một loại trừ bất ngờ.

Một số khoảng trống bảo hiểm phổ biến là gì?

Nước tràn / sump bơm tràn hầu như không bao gồm trong phạm vi bảo hiểm của bạn, nhưng bạn có thể thêm nó vào cho một khoản phí nhỏ. Đây là một nguyên nhân phổ biến gây thiệt hại cho nhà, vì vậy nếu chi phí hợp lý, bạn có thể muốn xem xét bao gồm nó.

Khi chúng tôi hỏi John Bodrozic của HomeZada.com về những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm, anh ta có điều này để nói:

“Bảo hiểm đặc biệt cho các vật phẩm thu được. Ngay cả khi bạn có đủ nội dung, thường là một chính sách cơ bản có giới hạn hoặc loại trừ các mặt hàng có giá trị như sưu tầm như nghệ thuật, rượu vang, tiền xu, thảm, đồ sứ, bạc, v.v. một tay đua đặc biệt để chắc chắn rằng bạn được bảo hiểm. "

Và hãy nhớ rằng một chính sách bảo hiểm nhà không giống như bảo hành nhà. Bảo hành nhà bao gồm những thứ như hệ thống dây điện xấu và các vấn đề với hệ thống ống nước. Nếu bạn muốn làm rõ thêm về bảo hành tại nhà, hãy xem hướng dẫn hữu ích này.

Làm thế nào để tôi nhận bảo hiểm lũ lụt và động đất?

Cả lũ lụt và động đất đều không được nhà cung cấp bảo hiểm của chủ nhà đài thọ. Bảo hiểm lũ lụt có thể được mua thông qua một đại lý làm việc với chính phủ liên bang, và nếu bạn sống trong vùng đồng bằng ngập lụt, bạn sẽ được yêu cầu hợp pháp để mua nó. Bạn có thể chọn mua ngay cả khi bạn không sống trong khu vực dễ bị ngập lụt, vì vậy hãy trao đổi với đại lý bất động sản của bạn để đánh giá rủi ro của bạn.

Mặc dù bạn có thể mua bảo hiểm động đất dưới dạng tiện ích bổ sung tùy chọn từ hầu hết các nhà cung cấp, nó được nhà nước bảo lãnh về mặt kỹ thuật: