Trong khi giá cả là một yếu tố chính khi lựa chọn bảo hiểm chủ nhà, có những thứ khác để xem xét. Ví dụ: giả sử bạn trả 400 đô la mỗi năm với Công ty A, nhưng họ không cung cấp cho bạn hỗ trợ phong phú trong thời gian cần thiết. 400 đô la đó sẽ là thứ bạn muốn bạn có thể ném vào Công ty B, người được biết là có dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Nhưng, làm thế nào bạn có thể chắc chắn Công ty B có giá trị thêm trọng lượng bằng tiền mặt? Xếp hạng sức mạnh tài chính.

Các công ty như J.D. Power, A.M. Tốt nhất, Moody’s, Standard & Poor’s là các tổ chức có uy tín cung cấp cho người tiêu dùng xếp hạng phản ánh dữ liệu được thu thập để cho biết mỗi công ty phục vụ khách hàng của họ như thế nào. Các xếp hạng này xem xét các dịch vụ chính sách, giá cả, sự hài lòng của khách hàng, tương tác của nhà bảo hiểm và xác nhận quyền sở hữu. Các trích dẫn mẫu chúng tôi đã cung cấp cho bạn đáp ứng các tiêu chí của chúng tôi về việc có xếp hạng sức mạnh J.D. từ ba sao trở lên, A.M. Xếp hạng tốt nhất của B + trở lên và bổ sung, xếp hạng sức mạnh tài chính cao từ Moody's và / hoặc Standard & Poor’s.

Ba lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Illinois là Amica, Liberty Mutual và State Farm. Trong năm 2015, Amica là người chiến thắng trong sự lựa chọn hàng đầu của J.D. Power cho bảo hiểm chủ nhà; ngoài ra, họ có giá tốt nhất có sẵn cho báo giá mẫu của chúng tôi.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Tìm một công ty bảo hiểm tốt chỉ là một miếng bánh. Bây giờ bạn đã quen thuộc với các công ty xếp hạng tài chính, chính sách HO3 bao gồm những gì và chúng tôi khuyên bạn nên làm gì, đã đến lúc đào sâu hơn một chút. Mỗi chính sách bảo hiểm của chủ nhà là khác nhau và cần được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu của bạn. Trong phần tiếp theo này, chúng ta sẽ thảo luận về những gì bạn cần biết trước khi ngồi xuống để tìm báo giá mẫu. Chúng tôi đã nghiên cứu kỹ lưỡng để phân tích các loại bảo hiểm khác nhau mà bạn có thể cần và những gì mong đợi khi nhận được báo giá.

Các loại bảo hiểm cần xem xét

Như chúng tôi đã đề cập trước đó, một chính sách HO3 là bảo hiểm cơ bản và phổ biến nhất để xem xét. Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn có thể muốn bảo hiểm bổ sung. Nếu bạn muốn bảo hiểm bổ sung về tài sản cá nhân của bạn, nó sẽ là khôn ngoan để xem xét một chính sách HO5. Một chính sách HO5 bao gồm nhà ở của bạn, tài sản cá nhân của bạn, các cấu trúc khác, và mất mát sử dụng theo một chính sách nguy hiểm mở.

Khi tham vấn với đại lý bảo hiểm của bạn, bạn bắt buộc phải thảo luận về các giới hạn khác nhau về mức độ phù hợp của bạn. Giá trị thị trường của nhà bạn và chi phí thay thế hiện tại là hai điều khác nhau - giá trị thị trường là những gì nhà bạn sẽ bán và chi phí thay thế liên quan đến việc xây dựng một cấu trúc hoàn toàn mới từ dưới lên.Taylor Burke, Giám đốc nội dung và truyền thông của Margo Insurance, chi tiết cho chúng tôi, “Một trong những điểm nhầm lẫn lớn nhất khi mua bảo hiểm nhà là câu trả lời, 'Tôi nên bảo hiểm nhà của mình bao nhiêu?' giá trị thị trường và giá thay thế. Luôn đảm bảo nhà của bạn được bảo hiểm để thay thế giá trị, nếu không bạn có thể không được bảo hiểm hoặc trả quá mức cho bảo hiểm. ”

Nếu bạn đang đặt cọc xuống nhà của bạn dưới 20%, bạn có thể được người cho vay yêu cầu để mua bảo hiểm thế chấp tư nhân, bao gồm cả người cho vay trong trường hợp bạn mặc định thanh toán.

Có khả năng bạn vẫn có thể lo lắng về việc có đủ bảo hiểm cho ngôi nhà của mình trong trường hợp xấu nhất. Đây là lý do tại sao có bảo hiểm ô, cung cấp cho bạn giới hạn trách nhiệm vượt quá. Loại bảo hiểm này chỉ được sử dụng khi bạn đã đạt đến giới hạn trách nhiệm pháp lý đối với chính sách tiêu chuẩn của mình, có nghĩa là bạn sẽ có ít cơ hội nhận được khiếu nại. Vì vậy, loại bảo hiểm này có thể không tốn kém để thêm vào.

Điều gì sẽ xảy ra khi nhận báo giá

Chi phí bảo hiểm chủ nhà trung bình của Illinois là $ 847 mỗi năm, thấp hơn 16 phần trăm so với phí bảo hiểm quốc gia là $ 952 mỗi năm. Trong khi các chủ nhà trung bình bảo hiểm ở Illinois là giá cả phải chăng, lưu ý rằng do các trường hợp khác nhau phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn.

Điều gì có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn? Đọc để tìm hiểu.

Trang chủ

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp ngoài nhà, bạn sẽ cần thêm bảo hiểm cho thiết bị và công cụ của mình. Một doanh nghiệp tại nhà có nghĩa là nhà của bạn có thể có nguy cơ cao hơn đối với vụ trộm hoặc thiệt hại. Vì vậy, bạn có thể cần một chính sách bổ sung cho doanh nghiệp gia đình của bạn.

Bổ sung tài sản

Họ có thể vui vẻ, nhưng các yếu tố như hồ bơi, tấm bạt lò xo, hoặc thậm chí phong cảnh rộng lớn có thể tăng phí bảo hiểm của bạn. Quý vị sẽ cần thêm bảo hiểm trách nhiệm vì có rủi ro nguy hiểm cao hơn.

Điểm tín dụng

Nếu điểm tín dụng của bạn không ở hình dạng đầu tip, phí bảo hiểm của bạn có thể bị ảnh hưởng. R.J. Weiss, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Illinois đã nói với chúng tôi: “Dữ liệu lớn đã cho thấy mối tương quan giữa điểm tín dụng của bạn và cơ hội bạn sẽ gửi khiếu nại. Các công ty bảo hiểm sử dụng điều này để tính toán tỷ lệ của bạn. ”Để tránh yếu tố gây sốc khi nhận được báo giá chính xác từ một đại lý, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký báo giá.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm bảo hiểm chủ nhà ở Illinois, có một hiệp hội địa phương đóng vai trò như một công ty bảo hiểm cho những người đã có ba lần thất bại không được bảo hiểm. Nó được gọi là Kế hoạch FAIR của Illinois. Nếu bạn đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn phòng cháy, an toàn và phòng chống mất mát của địa phương, bạn sẽ có thể đủ điều kiện cho chương trình này.

Thông tin đã sẵn sàng khi bạn nhận được báo giá

Nhận báo giá từ một công ty bảo hiểm có thể là một nhiệm vụ dễ dàng nếu bạn có thông tin phù hợp. Sau khi sử dụng nhiều trang web bảo hiểm khác nhau, chúng tôi đã biên soạn danh sách thông tin bạn cần biết về nhà của bạn trước khi bạn nhận được báo giá:

• Tuổi của gia đình
• Cảnh vuông của nhà
• Chi tiết xây dựng (lợp, kết cấu, nền móng, vv ..)
• Số lò đốt củi
• Số lượng phòng tắm, phòng ngủ và cấp độ
• Thông tin bảo hiểm trước, nếu có
• Lịch sử cải tạo nhà
• Các tòa nhà hoặc nhà để xe riêng biệt hoặc tách biệt
• Yêu cầu bảo hiểm nhà được thực hiện trong vòng năm năm qua bởi bạn hoặc chủ nhà trước đây
• Khoảng cách từ vòi cứu hỏa, trạm cứu hỏa và đồn cảnh sát

Nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng bạn đã cung cấp cho họ thông tin phong phú để đảm bảo bạn có số tiền bảo hiểm chính xác.

Để đảm bảo tài sản cá nhân của bạn được bảo vệ, hãy tạo một danh sách các mục bạn muốn được bảo hiểm. Gia truyền, đồ cổ, đồ nội thất, đồ điện tử, đồ trang sức đắt tiền và tác phẩm nghệ thuật là tất cả trong số một số mặt hàng sẽ được đưa vào danh sách này. Nếu một số mặt hàng này là đồ cổ hoặc có giá trị lớn, bạn có thể muốn chúng được thẩm định bởi một thẩm định viên bên ngoài. Nếu một nhà cung cấp bảo hiểm chưa thẩm định các hạng mục của bạn, bạn sẽ không được bảo hiểm.

Luật và quy định của tiểu bang Illinois

Như nhiều tiểu bang khác, Illinois không yêu cầu bạn phải có bảo hiểm của chủ nhà theo luật. Ở Illinois, người cho vay của bạn sẽ yêu cầu bạn mang theo bảo hiểm ít nhất là tương đương với số tiền bạn đã vay từ họ cho nhà bạn.

Tại sao giá của Illinois lại quá thấp?

Một lý do mà Illinois có giá cả phải chăng là khí hậu của nó. Mặc dù chúng tôi nhận được lượng tuyết đáng kể nhưng chúng tôi không có mối đe dọa về bão. Tất nhiên, phí bảo hiểm của bạn có thể khác nhau tùy theo tội phạm khu phố hoặc nếu bạn sống ở vùng đồng bằng ngập lụt.

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Bảo hiểm thường không bao gồm thiệt hại được duy trì từ những thảm họa thời tiết khắc nghiệt, như lốc xoáy, động đất và bão. Cư dân Illinois có thể quan tâm đến thiệt hại về nước và hệ thống thoát nước dự phòng. Chủ nhà có trách nhiệm duy trì hệ thống tự hoại của họ, và những người sống trong vùng ngập lũ hoặc những khu vực có lượng mưa lớn sẽ thấy rằng họ có nguy cơ thiệt hại cao nhất. Một bảo hiểm bổ sung có thể được bổ sung hàng năm để trang trải cho bạn trong trường hợp hệ thống thoát nước của bạn bị hỏng và gây thiệt hại cho ngôi nhà của bạn.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Bảo hiểm lũ lụt không được bao gồm trong chính sách HO3 tiêu chuẩn. Nếu bạn đang lo lắng về thiệt hại về nhà và đồ đạc của bạn từ một lũ lụt, bạn nên thảo luận về việc có được thực thể riêng biệt này với đại lý của bạn.Nếu nhà của bạn nằm trong vùng đồng bằng ngập lụt, bạn rõ ràng có nguy cơ gặp phải lũ lụt trong nhà của bạn. Một chính sách lũ tiêu chuẩn có thể sẽ bao gồm các thiệt hại về cấu trúc cho ngôi nhà của bạn cũng như thiệt hại phải chịu nóng máy nước nóng, điều hòa không khí và bề mặt sàn nhà của bạn. Sử dụng bản đồ hữu ích này từ FEMA để kiểm tra lịch sử lũ lụt của địa điểm cụ thể của bạn. Bản đồ cũng sẽ cho bạn biết nếu bạn đang ở trong một vùng đồng bằng ngập lụt.

Nhưng hãy nhớ, tuyên bố thiệt hại lũ lụt đến từ các khu vực có nguy cơ thấp. Trong thực tế, họ chiếm hơn 25 phần trăm yêu cầu bồi thường bảo hiểm lũ lụt. Ngay cả khi bạn không ở trong khu vực nguy hiểm, bạn có thể tư vấn cho đại lý của bạn về việc xem xét bảo hiểm lũ lụt.

Làm thế nào tôi có thể giữ mức phí bảo hiểm thấp?

Luôn cập nhật với các khoản thanh toán không chỉ trên bảo hiểm chủ nhà của bạn, nhưng tất cả các hóa đơn, vì điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, do đó ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn bị cám dỗ để nộp một yêu cầu nhỏ, đó có thể là lợi ích tốt nhất của bạn thay vì trả tiền bỏ túi; các khiếu nại nhỏ hiển thị trên báo cáo CLUE của bạn, đây là báo cáo hiển thị tất cả các khiếu nại được gửi trên một thuộc tính. Nếu bạn thực hiện quá nhiều xác nhận quyền sở hữu, khoản phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên.

Hành động

Chúng tôi đã đi qua các chi phí bảo hiểm của chủ nhà: các loại chính sách khác nhau mà bạn có thể gặp phải khi tìm một công ty sẽ phục vụ bạn đúng cách và công ty chúng tôi khuyên bạn nên làm việc cùng. Bây giờ bạn đang trên con đường của bạn để tìm kiếm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Illinois.

Chúng tôi khuyến khích bạn để có được báo giá từ nhiều công ty khác nhau để đảm bảo bạn tìm thấy giá tốt nhất trong khu vực của bạn. Bảo hiểm chủ nhà được cá nhân hoá cao nên giá có thể thay đổi rất nhiều từ nhà này sang nhà khác. Tuy nhiên, sử dụng nghiên cứu của chúng tôi và các tiêu chí nghiêm ngặt, chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với Amica, Liberty Mutual và State Farm. Ngôi nhà của bạn là một nguồn niềm vui, niềm tự hào và thoải mái, vì vậy hãy tìm bảo hiểm chủ nhà sẽ bảo vệ tài sản quý giá này trong nhiều năm tới.

Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu được đề xuất của Freshome ở Illinois: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Allstate,Bảo hiểm du khách,Erie,Nơi trú ẩn,GEICO