"Không có gì quan trọng hơn một ngôi nhà tốt, an toàn và an toàn." - Rosalynn Carter

Trong khi đánh giá rủi ro này, các công ty bảo hiểm nhà có tính đến nhiều yếu tố như quy mô nhà, ngày xây dựng, tiện ích như hồ bơi, tỷ lệ tội phạm khu phố, giá trị thị trường và khả năng xảy ra tình trạng thời tiết khắc nghiệt và thiên tai khu vực. Nếu bạn sống trong một khu vực tội phạm cao hoặc trong một khu vực dễ bị thiên tai, phí bảo hiểm của bạn sẽ cao.

May mắn thay, bạn vẫn có một số quyền kiểm soát đối với phí bảo hiểm bạn trả và mức độ phù hợp mà bạn nhận được. Trong khi mua sắm cho bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Iowa, đây là một số điều bạn nên ghi nhớ.

Phủ sóng

Bảo hiểm có lẽ là yếu tố quan trọng nhất mà bạn nên cân nhắc khi mua bảo hiểm cho chủ nhà tốt nhất. Ở Iowa, dưới đây là cách các khoản chi trả phân tích:

• Bảo hiểm A - Nhà ở: Bảo hiểm này bảo vệ chống lại thiệt hại cho ngôi nhà của bạn và các cấu trúc kèm theo khác như nhà để xe. Nó cũng bao gồm bảo vệ hệ thống ống nước, hệ thống dây điện, hệ thống sưởi và điều hòa không khí.
• Bảo hiểm B - Các cấu trúc khác: Bảo hiểm này bảo vệ các cấu trúc không được kết nối với nhà như nhà để xe tách rời, nhà khách và nhà trên cây.
• Bảo hiểm C - Tài sản Cá nhân: Theo bảo hiểm này, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ sở hữu giá trị đồ dùng cá nhân bị mất hoặc bị hư hỏng do trộm cắp và thiên tai. Tuy nhiên, hầu hết các công ty bảo hiểm có giới hạn trên về mức độ bao trả này, và điều này sẽ được nêu trong các điều khoản và điều kiện.
• Bảo hiểm D - Mất việc sử dụng: Nếu bạn không thể ở lại nhà của bạn do mất mát hoặc thiệt hại, thì công ty bảo hiểm sẽ trang trải chi phí sinh hoạt của bạn như ăn uống và ở lại khách sạn.
• Bảo hiểm E - Trách nhiệm cá nhân: Nếu bạn bị phát hiện có trách nhiệm pháp lý về thương tích hoặc thiệt hại của người khác, thì bảo hiểm này sẽ giải quyết vấn đề đó.
• Bảo hiểm F - Các khoản thanh toán y tế cho người khác: Bảo hiểm này sẽ chăm sóc mọi chi phí y tế của bất kỳ ai bị thương trong tài sản của quý vị

Số tiền bảo hiểm bạn chọn trong mỗi danh mục trên xác định chi phí phí ​​bảo hiểm của bạn.

Vị trí

Một yếu tố khác xác định mức độ phù hợp và chi phí là vị trí của nhà bạn. Theo Tim Lehman của chuyên gia bất động sản Coldwell Banker, “Chi phí bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ bạn sắp đến một sở cứu hỏa. Ngoài ra, Lehman khuyên bạn nên thận trọng khi mua nhà ở vùng đồng bằng ngập lũ, vì chủ sở hữu thế chấp ủy thác bảo hiểm lũ bổ sung cho các tài sản đó.

Hiểu chi phí thay thế

Một khía cạnh quan trọng xác định phí bảo hiểm của bạn là chi phí thay thế. Đây là chi phí thay thế hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn trong trường hợp mất mát do thiên tai và nhân tạo. Đây không phải là giá trị thị trường hoặc giá bán lại của căn nhà của bạn, mặc dù giá trị thị trường sẽ đóng một vai trò trong việc tính toán chi phí thay thế. Tuy nhiên, nó không xem xét các khoản nợ thế chấp hoặc giá mua của nhà.

Trong thị trường ngày nay, thật khó để xác định giá trị chính xác của thay thế, và đây là lý do tại sao nhiều công ty bảo hiểm có công thức riêng của họ để tính toán chi phí thay thế. Tốt nhất là nói chuyện với đại lý của bạn để hiểu cách công ty tính toán chi phí này trước khi quyết định xem điều gì là tốt nhất cho bạn.

Xem xét vượt ra ngoài một chính sách cơ bản

Một chính sách bảo hiểm cơ bản, rẻ tiền có thể có vẻ giống như vụ nổ tốt nhất cho buck của bạn trong tương lai gần. Tuy nhiên, nó có thể chứng minh là một sai lầm tốn kém trong trường hợp mất mát, càng nhiều gánh nặng tài chính sẽ rơi vào bạn nếu nhà không được bảo hiểm đầy đủ. Đây là lý do tại sao tốt nhất nên chọn một chính sách HO3 toàn diện cùng với các tiện ích bổ sung như bảo vệ cống rãnh. Ngoài ra, hãy xem xét một chính sách sẽ bao gồm một phần tài sản cá nhân của bạn trong nhà. Nếu bạn sống trong một khu vực dễ bị ngập lụt, hãy thêm mức độ ngập lụt vào chính sách của bạn vì các chính sách tiêu chuẩn không trả tiền bồi thường thiệt hại do lũ lụt.

Giảm chi phí cao cấp

Có một số điều bạn có thể làm để giảm chi phí phí ​​bảo hiểm của mình. Cài đặt các thiết bị an toàn như đèn nhạy cảm chuyển động, báo động chống trộm, hệ thống an ninh và camera giám sát có thể làm giảm phí bảo hiểm mà không ảnh hưởng đến mức độ phù hợp. Việc cải thiện điểm tín dụng của bạn cũng có thể hữu ích trong một số trường hợp. Thêm vào đó, gói xe và bảo hiểm nhà có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền. "Thông thường hầu hết khách hàng đến với chúng tôi đã có bảo hiểm xe hơi, vì vậy họ được giảm giá thêm khi họ mua bảo hiểm nhà từ cùng một công ty", Lehman nói.

Tại sao tỷ lệ của Iowa lại quá thấp?

Các chủ nhà ở Iowa chi trả trung bình $ 779 mỗi năm cho bảo hiểm nhà; thấp hơn $ 255 so với mức trung bình quốc gia là $ 1,034. Toàn quốc, Iowa có bảo hiểm nhà trung bình thấp nhất thứ 10, và phần lớn trong số này có thể là do giá trị gia đình thấp.Một ngôi nhà điển hình trong tiểu bang có giá trị $ 124,300, thấp hơn $ 52,400 so với mức trung bình của Hoa Kỳ là $ 176,700. Không ngạc nhiên hơn 71 phần trăm ngôi nhà bị chiếm đóng bởi chủ sở hữu, so với mức trung bình quốc gia là 55 phần trăm.

Mặc dù tỷ lệ này thấp hơn mức trung bình quốc gia, nhưng chúng không phải là thấp nhất trong cả nước vì Iowa dễ bị thiên tai quanh năm.

Nhiệt độ của Iowa thay đổi rất nhiều trong năm, khi tiểu bang này trải qua mùa hè nóng, suối nước nóng và mùa đông lạnh giá. Khí hậu lục địa ẩm ướt như vậy làm tăng nguy cơ thiệt hại cho tài sản của bạn do các sự kiện thời tiết khắc nghiệt. Trên thực tế, Iowa đã trải qua 38 thảm họa thiên nhiên được tuyên bố chủ quyền từ năm 1990, với những mối nguy hiểm chính là bão tuyết, lốc xoáy, gió lớn, bão tuyết, mưa lớn và lũ lụt.

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm các thiệt hại do lũ lụt, nước mặt chảy ra, dự phòng nước thải, thiệt hại hạt nhân, chiến tranh và phong trào đất. Ngoài ra, các chính sách này không thể được mở rộng cho động vật, cá, chim, ô tô hoặc tài sản kinh doanh.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Bảo hiểm lũ lụt bị loại trừ khỏi hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Nếu bạn sống trong một khu vực dễ bị ngập lụt, tốt nhất là nên mua một chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng biệt.

Tại sao tôi cần khoảng không quảng cáo?

Trong trường hợp mất mát hoặc hư hỏng, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chỉ thanh toán cho các mặt hàng mà bạn có thể chứng minh bạn sở hữu tại thời điểm mất mát. Đây là lý do tại sao bạn nên giữ khoảng không quảng cáo được cập nhật ở một nơi an toàn. Chụp ảnh của mỗi phòng thường xuyên cũng giúp chứng minh quyền sở hữu của bạn.

Hành động

Tóm lại, Iowa là một bang dễ bị thiên tai quanh năm. Thật không may, nếu một thảm họa thiên nhiên tấn công nhà của bạn, chi phí xây dựng lại có thể là một gánh nặng tài chính rất lớn. Đây là lý do tại sao tốt nhất bạn nên tránh xa sự mất mát này bằng cách chọn chính sách bảo hiểm nhà đúng. Cửa hàng xung quanh và nhận được báo giá của bạn ngày hôm nay để bảo vệ ngôi nhà của bạn.

Đề xuất của Freshome: Liberty Mutual, Amica, Trang trại Nhà nước, Allstate, Du khách, Khám phá Bảo hiểm Tài sản & Thường xuyên, Metlife, Bảo hiểm Gia đình Mỹ.