• Bảo hiểm hoặc bảo hiểm nhà ở A là $ 287,400
• Bảo hiểm cho các cấu trúc khác hoặc bảo hiểm B là $ 28,740
• Bảo hiểm E chịu trách nhiệm là 300.000 đô la
• Bảo hiểm F cho các khoản thanh toán y tế là $ 1,000
• Khoản khấu trừ là 1.000 đô la
• Người ta cho rằng không có báo động khói, chốt cửa, hoặc hệ thống an ninh trong nhà.

Chúng tôi thấy Liberty Mutual là thấp nhất ở mức 1.440 đô la mỗi năm, tiếp theo là Amica ở mức 1.874 đô la mỗi năm. Bảo hiểm tài sản cá nhân tại Amica cao hơn $ 215,550, so với mức bảo hiểm của Liberty Mutual là $ 143,700. Ngoài ra, việc mất giới hạn sử dụng cao hơn với Amica vì nó cung cấp $ 86,200, so với đề nghị của Liberty Mutual là $ 57,480. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là dấu ngoặc kép của bạn sẽ khác nhau rất nhiều, dựa trên các yếu tố như kích thước, vị trí và vật liệu xây dựng của nhà bạn.

Các báo giá trên là cho một chính sách HO3, toàn diện nhất và phổ biến trong số tất cả các chính sách bảo hiểm chủ nhà. Chính sách HO3 là sự kết hợp của chính sách “nguy hiểm mở” đối với tài sản của bạn và chính sách “rủi ro mang tên” đối với tài sản của bạn. Nguy hiểm là một sự kiện có thể gây ra tổn thất, chẳng hạn như gió hoặc hỏa hoạn. Một chính sách nguy hiểm mở có nghĩa là bạn sẽ được bảo hiểm cho bất kỳ loại nguy hiểm nào, ngoại trừ những loại được liệt kê rõ ràng. Khi nói đến bảo hiểm nhà, minh bạch là một điều tốt. Tài sản của bạn được bao phủ bởi một chính sách nguy hiểm có tên; điều này có nghĩa là họ chỉ được bảo hiểm cho những rủi ro được liệt kê rõ ràng trong chính sách của bạn.

Tất cả các công ty này có nhiều kinh nghiệm trong ngành kinh doanh này. Liberty Mutual, đặc biệt, không chỉ là lựa chọn rẻ nhất mà còn có phạm vi phủ sóng rộng lớn. Công ty thậm chí còn có một chương trình gọi là "Dịch vụ sửa chữa nhà khẩn cấp" sẽ giúp bạn tìm một nhà cung cấp dịch vụ khẩn cấp trong trường hợp mất mát. Ngoài ra, “Chương trình tha thứ mất mát” là duy nhất cho Liberty Mutual; nó đảm bảo rằng phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng sau lần thua đầu tiên của bạn. Các công cụ trực tuyến hàng đầu và dịch vụ khách hàng tuyệt vời là một vài lý do nữa để xem xét Liberty Mutual.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi bắt đầu thu thập các trích dẫn.

Tìm mức độ phù hợp lý tưởng

Trước khi mua chính sách bảo hiểm của chủ nhà, điều quan trọng là phải biết mức độ bao phủ lý tưởng của bạn là bao nhiêu. Không có cách tiếp cận một kích thước phù hợp với tất cả, vì mỗi ngôi nhà - và sở thích cá nhân của chủ nhà - khác nhau.

Đến một mức độ lớn, mức độ bảo hiểm bạn chọn sẽ quyết định mức phí bảo hiểm của bạn. Một trong những điều quan trọng nhất cần lưu ý là mức độ bao phủ của bạn phải là chi phí thay thế - chi phí xây dựng nhà của bạn là bao nhiêu, bao gồm cả lao động - chứ không phải giá trị thực của nhà bạn. Có hai loại chi phí thay thế, cụ thể là:

• Bảo đảm chi phí thay thế được bảo đảm. Các công ty bảo hiểm sẽ trả tiền để xây dựng lại ngôi nhà của bạn, bất kể chi phí. Loại này khó tìm thấy trong thị trường bảo hiểm ngày nay.
• Bảo hiểm thay thế mở rộng. Trong tùy chọn này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí thay thế bằng 125 phần trăm giá trị được bảo hiểm của nhà.

Ngoài hai lựa chọn này, bạn cũng có thể chọn một thứ gọi là Đảm bảo bảo đảm lạm phát để đảm bảo rằng giá trị bảo hiểm của nhà bạn được cập nhật dựa trên giá trị thị trường.

Lựa chọn đúng tùy chọn là điều cần thiết để bảo vệ nhà bạn.Nhiều người chọn để đảm bảo nhà của họ chỉ cho số tiền họ trả tiền, mặc dù chi phí xây dựng lại có thể cao hơn đáng kể trong trường hợp mất mát. Người cho vay thế chấp yêu cầu bạn mua một chính sách chỉ đủ để trang trải lợi ích của họ - không nhất thiết là số tiền để xây dựng lại - điều này có thể khiến bạn gánh nặng về tài chính khi một thảm họa xảy ra. Để tránh bị rơi vào thảm họa tài chính như vậy, tốt nhất bạn nên hiểu chính sách của bạn bao gồm những gì.

Luke Thompson của Coldwell Bankers Griffith và Blair cho biết điều quan trọng là phải biết những gì thiên tai được đề cập trong chính sách và mức độ bao phủ. Ông khuyến khích bạn đặt câu hỏi đúng cho các đại lý bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định về chính sách mua. “Mọi người nên đặt câu hỏi như,‘ Điều gì sẽ xảy ra khi có mưa đá? ’Và‘ Công ty bảo hiểm có bao trả toàn bộ giá trị thay thế của mái nhà hay chỉ giá trị khấu hao không? ’” Thompson khuyên. Những câu hỏi như vậy có thể đi một chặng đường dài để đảm bảo bạn được bao phủ hoàn toàn trong trường hợp mất mát.

Bảo hiểm các mặt hàng có giá trị

Bạn có sở hữu nhiều mặt hàng có giá trị như các tác phẩm nghệ thuật gốc, đồ trang sức mỹ và gia truyền không? Nếu vậy, bạn cần một chính sách sẽ thay thế toàn bộ chi phí của những tài sản có giá trị cao này. Trước tiên, bạn sẽ cần phải nhận được các phần của bạn được thẩm định, hoặc bởi công ty bảo hiểm hoặc người thẩm định bên ngoài. Sau đó, bạn cần phải yêu cầu đại lý bảo hiểm của bạn để tăng cường bảo hiểm của bạn để bao gồm những phần đặc biệt. Trong cách nói bảo hiểm, điều này cũng được gọi là “lập kế hoạch”.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà tiêu chuẩn không bao gồm lũ lụt hoặc thiệt hại do các vấn đề thoát nước mưa. Do đó, bạn sẽ phải mua bảo hiểm lũ lụt riêng biệt từ một đại lý làm việc với Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP), một chương trình do chính phủ liên bang cung cấp. Bạn nên xem xét bảo hiểm lũ lụt ngay cả khi nhà bạn không phải là tình trạng trong một vùng đồng bằng ngập lụt, vì lũ lụt đã gây ra thiệt hại trị giá hàng triệu đô la ở bang Kansas.

Bao gồm bảo hiểm trách nhiệm

Bảo hiểm chủ nhà của bạn cũng nên bảo vệ bạn chống lại các vụ kiện có thể có liên quan đến bất kỳ thương tích nào xảy ra trên tài sản của bạn. Ví dụ, nếu con chó của bạn cắn người gửi thư của bạn trên tài sản của bạn, bảo hiểm của bạn nên bao gồm bất kỳ khoản phí pháp lý hoặc thiệt hại khác mà bạn có thể phải trả tiền.

Trong ngắn hạn, hãy chắc chắn để có bảo hiểm phong phú cho các chi phí thay thế của nhà bạn, bất kỳ mặt hàng có giá trị cao, bảo hiểm trách nhiệm, và bảo hiểm lũ lụt. Làm việc với công ty bảo hiểm của bạn để chọn phạm vi phù hợp với bạn.

Tại sao giá của Kansas lại quá cao?

Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình ở Kansas là 1,213 đô la mỗi năm, cao hơn gần 200 đô la so với mức trung bình quốc gia là 1.034 đô la. Tỷ lệ cao hơn này có thể được quy cho các yếu tố sau:

• Tuổi của ngôi nhà. Nhà trung bình ở Kansas là 39 tuổi. Vì chi phí nhiều hơn để sửa chữa các căn nhà cũ, phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn nếu bạn sống trong một cấu trúc cũ hơn.
• Tỉ lệ tội phạm. Tỷ lệ tội phạm ở Kansas là 6,8 trên 1.000 người, cao hơn một chút so với mức trung bình quốc gia là 5,2. Để bù đắp cho tỷ lệ tội phạm cao hơn này, các công ty bảo hiểm tính phí cao hơn.
• Thảm họa thiên nhiên. Lý do quan trọng nhất là phí bảo hiểm cao hơn ở Kansas là số lượng thiên tai tấn công Nhà nước Hoa hướng dương mỗi năm. Kansas nằm trong một hành lang được gọi là "Tornado Alley", do những cơn lốc xoáy thường xuyên xuyên qua khu vực này của đất nước. Các hiện tượng tự nhiên khác như gió lớn và mưa đá cũng làm tăng chi phí bảo hiểm.

Tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà đã tăng ở Kansas trong thập kỷ qua. Năm 2006, chi phí trung bình của bảo hiểm nhà là $ 658 mỗi năm; trong năm 2014, nó đã tăng lên $ 1,050 mỗi năm, theo Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia (NAIC). Trong tương lai, những mức giá này chỉ được dự kiến ​​tăng lên khi các công ty bảo hiểm đang nộp đơn để tăng lãi suất bù đắp cho những tổn thất do rủi ro thời tiết thường xuyên.

Để vượt qua những chi phí cao hơn, hãy thử đóng gói bảo hiểm nhà với các loại bảo hiểm khác (như tự động) để được giảm giá. Ngoài ra, bạn cũng có thể xem xét đầu tư vào báo động tốt, khóa chốt cửa và hệ thống an ninh vì các biện pháp an toàn này cũng giúp giảm chi phí.

Câu hỏi thường gặp

Những khoảng trống bảo hiểm phổ biến là gì?

Nhiều chính sách bảo hiểm chủ nhà không cung cấp bảo hiểm lốc xoáy, vì vậy đây là điều bạn sẽ phải kiểm tra trước khi ký vào đường chấm chấm. Ở Kansas, bạn có thể phải mua bảo hiểm lốc xoáy từ một công ty cụ thể liên quan đến bảo hiểm rủi ro cao, hoặc từ một hồ bơi bảo hiểm đặc biệt, nơi tất cả các chủ nhà đều tham gia. Đây là một khoảng cách bảo hiểm quan trọng, và có thể gây ra một vết lõm đáng kể trong tài chính của bạn - đặc biệt là xem xét trung bình 127 cơn lốc xoáy tấn công Kansas mỗi năm.

Còn về mưa đá, động đất và cháy rừng thì sao?

Hailstorms là phổ biến ở Kansas, nhưng may mắn thay, chúng được bảo hiểm trong phần thiệt hại gió của hầu hết các chính sách. Động đất không phải là mối đe dọa lớn ở Kansas, mặc dù nhà nước có một đường đứt gãy lan tỏa khắp nơi. Cháy rừng cũng nên được đề cập trong chính sách của bạn, nhưng hãy chắc chắn hỏi đại lý cụ thể của bạn. .

Giá nào tốt hơn: giá trị tiền mặt thực tế hoặc chi phí thay thế?

Giá trị tiền mặt thực tế (ACV) là loại hình thanh toán cho phép chủ sở hữu nhận được số tiền bằng với giá trị khấu hao của tài sản. Mặt khác, chi phí thay thế là khoản bồi hoàn cần thiết để thay thế bất động sản dựa trên giá hiện hành. Ở Kansas, chi phí thay thế là một lựa chọn tốt hơn vì tình trạng này dễ bị lốc xoáy và mưa đá.

Tôi có thể làm gì để giảm chi phí bảo hiểm?

Để giảm chi phí phí ​​bảo hiểm, bạn có thể:

• Tăng khoản khấu trừ của bạn. Nếu bạn sẵn sàng trả khoản khấu trừ cao hơn, phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm của bạn có thể sẽ giảm.
• Cải thiện điểm số tín dụng của bạn. Các công ty bảo hiểm cho rằng những người có điểm tín dụng thấp hơn sẽ có nhiều khiếu nại hơn; do đó, họ tính phí cho những người có điểm tín dụng thấp hơn mức phí bảo hiểm cao hơn.
• Tìm kiếm giảm giá. Một số công ty bảo hiểm giảm giá để trở thành thành viên của một nhóm nhất định.
• Thường xuyên xem lại chính sách của bạn để đảm bảo rằng bạn chỉ thanh toán cho phạm vi bảo hiểm bạn muốn.

Hành động

Trong ngắn hạn, bảo hiểm chủ nhà là một khoản đầu tư tài chính cần thiết cần thiết để bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi những thảm họa thiên nhiên tấn công Kansas thường xuyên. Điều quan trọng là phải hiểu những gì được đề cập trong chính sách của bạn, vì vậy bạn không bị mắc kẹt với khoảng cách bất ngờ trong phạm vi bảo hiểm sau hậu quả của thảm họa. Nói chuyện với một đại lý bảo hiểm và nhận báo giá từ nhiều công ty khác nhau trước khi quyết định xem công trình nào phù hợp nhất với bạn.

Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu được đề xuất của Freshome ở Kansas: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual