Chúng tôi dựa trên nghiên cứu của chúng tôi về đánh giá sự hài lòng của khách hàng, bởi vì mặc dù không ai muốn gửi đơn khiếu nại, điều quan trọng là phải biết nhà cung cấp của bạn sẽ phản hồi như thế nào nếu bạn làm như vậy. Điều quan trọng là phải biết liệu nhà cung cấp của bạn có đủ tiền để chi trả trong trường hợp xảy ra thảm họa quốc gia lớn hay không; bạn không muốn một công ty sẽ cho bạn một thời gian khó khăn về nó. Đó là lý do tại sao chúng tôi ưu tiên sức mạnh tài chính và sự ủng hộ như là phải khi nói đến các nhà cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà. Mọi thứ xảy ra, nhưng bạn không cần phải lo lắng nếu họ làm vậy.

Những lời trích dẫn

Chúng tôi dựa trên báo giá của chúng tôi về loại nhà trung bình ở Louisiana - một căn nhà một gia đình trị giá khoảng $ 250,000– $ 280,000. Chúng tôi đã chọn khu phố Đông Baton Rouge sắp tới, với các trường tốt và tỷ lệ tội phạm thấp. Nhà mẫu chúng tôi sử dụng là tương đối mới - một ngôi nhà hai tầng, một gia đình điển hình với một nhà để xe hai ô tách rời, được xây dựng vào năm 2005.

Chúng tôi đã cố gắng để có được một báo giá cho một chính sách HO3, bởi vì loại chính sách thường cung cấp sự bảo vệ nhất cho ngôi nhà của bạn, ở một mức giá hợp lý. Các chính sách HO3 là sự kết hợp của các chính sách nguy hiểm có tên và mở. Chính sách bảo hiểm nhà ở là hiểm họa mở, trong khi chính sách nội dung được đặt tên là nguy hiểm. Điều đó có nghĩa là bất kỳ thiệt hại nào phát sinh đối với tài sản cấu trúc của bạn không được đặt tên cụ thể trong danh sách loại trừ sẽ được đề cập đến thiệt hại. Bất kỳ đồ đạc bạn muốn bảo hiểm có thể được thêm vào danh sách các nguy cơ được đặt tên cho nội dung của bạn.

Mỗi nhà cung cấp là khác nhau, và cách duy nhất để biết chính sách mới sẽ chi phí cho bạn là nhận báo giá của riêng bạn. Phí bảo hiểm được dựa trên các sắc thái phút, vì vậy hãy mua sắm xung quanh để tìm chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho bạn.

Đó không phải là tất cả về phí bảo hiểm

Khi xem biểu đồ ở trên, bạn có thể nghĩ rằng Amica là lựa chọn hiển nhiên, dựa trên phí bảo hiểm. Nhưng có nhiều hơn là đáp ứng mắt khi nói đến việc lựa chọn chính sách tốt nhất.

Theo Jeffrey W. Tate (CIC, CISR & CPIA) tại Tập đoàn Bảo hiểm Juban LLC ở Baton Rouge, “Điều quan trọng nhất mà một chủ nhà có thể làm là hiểu chính sách của họ và chú ý đến các khoản khấu trừ. Nhìn vào phí bảo hiểm, nhưng ngoài phí bảo hiểm, điều quan trọng là phải hiểu và hoàn toàn thoải mái với những gì bạn đang mua. ”

Điều này đặc biệt đúng ở Louisiana. Nếu chính sách bão của bạn có khoản khấu trừ bằng phẳng, bạn có thể phải trả $ 1.000 khi nộp đơn yêu cầu bồi thường. Nếu chính sách bảo hiểm của bạn có khoản khấu trừ dựa trên điểm phần trăm, bạn có thể trả 2 phần trăm giá trị thiệt hại 100.000 đô la. Vì vậy, hãy cẩn thận, biết những gì bạn đang mua, và chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng khấu trừ của bạn trong trường hợp xấu nhất.

Bourgeois Alyssa Barre (AINS & AIS) của Eustis Insurance & Benefits ở Metairie cũng có lời khuyên tương tự. "Mua sắm bảo hiểm chủ nhà có thể là một quá trình tẻ nhạt và bực bội ở New Orleans vì vị trí địa lý của chúng tôi," Bourgeois nói. “Điều quan trọng là chủ sở hữu tài sản dành thời gian để thảo luận chi tiết từng báo giá với đại lý của họ. Có rất nhiều yếu tố khác nhau đóng góp vào phí bảo hiểm tổng thể, và điều quan trọng là chủ nhà hiểu khoản khấu trừ của họ, giới hạn bảo hiểm và xác nhận tùy chọn. ”

Bourgeois cũng cho biết các nhà cung cấp Louisiana là một nhóm duy nhất, vì có sự kết hợp của các nhà cung cấp thừa nhận và không được thừa nhận.Nếu bạn gặp phải điều này, hãy kiểm tra sức mạnh tài chính của nhà cung cấp. Bất kỳ công ty nào có hỗ trợ tài chính mạnh và xếp hạng A / B chắc chắn từ A.M. Tốt nhất là đặt cược an toàn khi chọn bảo hiểm (mặc dù nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng cũng không làm hại). Nhưng một lần nữa, lời khuyên tương tự cũng đúng - biết chính sách của bạn.

Khi tìm kiếm báo giá của riêng bạn, hãy mua sắm và biết điều gì là quan trọng đối với bạn. Cá nhân, chúng tôi muốn biết nhà cung cấp của chúng tôi sẽ đi đến dơi cho chúng tôi. Khi chúng tôi đang tìm kiếm báo giá cho tác phẩm này, đại lý tại Liberty Mutual là hữu ích nhất cho đến nay. Ông đã dành thời gian để đảm bảo chúng tôi hiểu chính sách, đã tiết kiệm thêm 156 đô la Mỹ mỗi năm dựa trên tình trạng alumna và thậm chí được đề nghị giữ liên lạc nếu chúng tôi có thêm câu hỏi. Chúng tôi không thể nói như vậy cho hai nhà cung cấp khác.

Dịch vụ khách hàng đặc biệt thực sự quan trọng đối với chúng tôi, ngay cả khi chúng tôi phải trả thêm một chút để có được nó. Bạn có thể không cảm thấy như vậy, và điều đó là ổn. Chỉ cần biết điều gì là quan trọng đối với bạn khi bạn bắt đầu mua sắm và đảm bảo bạn vượt xa mức phí bảo hiểm.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Mua bảo hiểm chủ nhà là một trong những giao dịch mua quan trọng nhất bạn sẽ thực hiện vì đó là chính sách bảo vệ tài sản lớn nhất của bạn. Nhưng có rất nhiều điều cần biết. Ví dụ: hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm thiệt hại do lũ lụt hoặc động đất gây ra và một số không phải lúc nào cũng bảo vệ chống lại thiên tai. Nếu bạn đang ở New Orleans, thiệt hại nước gây ra rủi ro lớn cho ngôi nhà của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là phải nghiên cứu bảo vệ riêng biệt chống lại thiệt hại nước nếu điều đó quan trọng đối với bạn.

Một điều cần nhớ khi mua sắm cho bảo hiểm chủ nhà tốt nhất? Tính năng an toàn giúp bạn tiết kiệm tiền. Nếu nhà của bạn có vòi phun nước, báo cháy, hệ thống an ninh gia đình và / hoặc vật liệu xây dựng chống cháy, điều này không chỉ bảo vệ nhà bạn trong trường hợp khẩn cấp mà còn giảm phí bảo hiểm của bạn.

Ngoài ra, khi nói đến tình trạng khẩn cấp quốc gia, chúng tôi đã tìm thấy lớn hơn, các công ty quốc gia thường đầu tư các nguồn lực trong ứng phó khẩn cấp theo cách mà các nhà cung cấp địa phương không thể. Nếu bạn đang ở trên bờ biển, ngôi nhà của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi bão hoặc bão nhiệt đới có tên. Không có vấn đề nơi bạn sống, nhà của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi một cuộc tấn công hoặc thiên tai. Nếu nhà cung cấp của bạn đầu tư vào các phản ứng khẩn cấp, bạn có thêm sự yên tâm rằng sự giúp đỡ sẽ đến để hỗ trợ bạn và gia đình của bạn trong một thời gian cần thiết.

Bảo hiểm chủ nhà được thiết kế để bảo vệ tài sản tài chính lớn nhất của bạn nếu xảy ra thảm họa. Nhưng điều đó không có nghĩa là chỉ có chính sách đảm bảo bảo vệ khỏi mọi rủi ro. Nghiên cứu bảo hiểm chủ nhà, các loại chính sách và xác nhận, và làm việc với một đại lý hoặc nhà cung cấp bảo hiểm sẽ hướng dẫn bạn và giúp bạn cảm thấy thoải mái khi mua hàng.

Xác định mức độ phù hợp bạn cần

Tôi đề nghị bạn nên xem xét các loại bảo hiểm cụ thể mà bảo hiểm của bạn cung cấp, và so sánh điều đó với giá thay thế các mặt hàng mà bạn không yêu cầu. Ví dụ, hãy tưởng tượng nếu chính sách bảo hiểm của bạn không bao gồm tiền bồi thường nước, và để làm như vậy bạn sẽ phải trả thêm $ 600 mỗi năm cho phí bảo hiểm. Một máy bơm nước và xử lý niêm phong tầng hầm thích hợp sẽ khiến bạn mất một lần phí $ 1000; do đó, làm việc sau có thể có ý nghĩa hơn đối với bạn về mặt tài chính. Nhưng bạn sẽ không biết cho đến khi bạn tìm kiếm những gì kế hoạch của bạn bao gồm cụ thể.

Hầu hết các kế hoạch đều chống lại hỏa hoạn, mưa đá, gió và sét, nhưng không bảo vệ khỏi động đất và lũ lụt. Khoảng 20 phần trăm của tất cả các yêu cầu phát hiện được nộp cho thiệt hại lũ lụt, vì vậy ngay cả khi nó là một chính sách riêng biệt, nó có thể không phải là một ý tưởng tồi. Điều tương tự cũng đúng đối với việc bảo vệ bão. Một lần nữa, hãy suy nghĩ về chính sách của bạn trong trường hợp xấu nhất để đảm bảo bạn và gia đình của bạn có phạm vi bảo hiểm bạn cần.

Mua sắm cho bảo hiểm chủ nhà không phải giống như cảm thấy theo cách của bạn thông qua bóng tối. Nếu bạn tự học về các loại chính sách khác nhau, như chính sách HO3 và biết những rủi ro chung trong khu vực của bạn (Allstate có công cụ tuyệt vời cho điều này), bạn sẽ có thể đưa ra quyết định tốt nhất để bảo vệ nội dung của mình bởi vì bạn có thông tin để làm như vậy.

Tại sao giá của Louisiana lại quá cao?

Theo một nghiên cứu về chủ sở hữu nhà ở NAIC gần đây, tỷ lệ quốc gia về bảo hiểm cho chủ nhà trung bình là $ 952 mỗi năm trong năm 2013. Giá ở Louisiana cao hơn 71 phần trăm, ở mức 1.722 đô la mỗi năm.

Tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà ở Louisiana cao hơn các tiểu bang khác vì rủi ro thiên tai. Cơn bão nhiệt đới và cơn bão nhiệt đới nhỏ hơn va vào bờ biển nhiều lần trong năm, và mọi người nhớ lại thảm họa do cơn bão Katrina gây ra.

Nhưng đừng cảm thấy quá tệ. Tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà dọc theo bờ biển phía đông nam cao hơn mức trung bình. Người Texas trả 61 phần trăm so với mức trung bình toàn quốc, ở mức 1.622 đô la mỗi năm, và người Florida trả 98 phần trăm so với mức trung bình quốc gia, ở mức $ 1,991 mỗi năm.

Các công ty bảo hiểm coi bão nhiệt đới là một rủi ro lớn, do đó, chỉ có phí bảo hiểm tự nhiên sẽ tăng lên. Tuy nhiên, việc chọn một ngôi nhà trong một khu học chánh tốt với tỷ lệ tội phạm thấp sẽ có tác động ngược lại đối với phí bảo hiểm của bạn, vì sẽ đầu tư vào các tính năng an toàn tại nhà. Nếu bạn không thể tránh sống trong khu vực có nguy cơ thiệt hại nước hoặc gió cao, hãy làm những gì bạn có thể để giảm phí bảo hiểm bằng cách mua nhà ở khu vực có tỷ lệ tội phạm thấp, thêm hệ thống an ninh gia đình hoặc bằng dịch vụ đóng gói ( mà hầu hết các nhà cung cấp đều giảm giá).

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà không cung cấp bảo hiểm tiêu chuẩn đối với các thiệt hại do động đất và lũ lụt, hoặc các thảm họa thiên nhiên khác gây ra. Bảo hiểm chung bao gồm bảo vệ chống gió, mưa đá, hỏa hoạn và hư hại do sét, nhưng đôi khi thậm chí không được bảo hiểm. Hỏi về chính sách của bạn một cách cụ thể và thêm vào mức độ phù hợp khi cần. Allstate có một công cụ đánh giá tuyệt vời để xác định các tuyên bố và rủi ro phổ biến trong khu vực của bạn. Kiểm tra nó ra cho chính mình.

Ngoài ra, nếu bạn có đồ dùng vô giá như mỹ thuật hay gia truyền, bạn cũng có thể muốn bảo đảm những đồ dùng đó. Kiểm tra những gì có trong chính sách của bạn. Nếu bạn nhận được một chính sách HO3, bạn có thể thêm bảo vệ cho vật có giá trị cá nhân khi cần thiết.

Điều gì về bảo hiểm bão?

Theo Bourgeois, hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà ở Louisiana hoặc từ chối yêu cầu bồi thường thiệt hại do gió hoặc yêu cầu khấu trừ cụ thể cho gió, mưa đá, bão được đặt tên hoặc bão. Như Tate đã đề xuất, bạn muốn cẩn thận khi chọn chính sách có khoản khấu trừ; bạn muốn chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng nếu bạn phải nộp đơn kiện. Crunch các con số để xác định nếu một tỷ lệ phần trăm hoặc tỷ lệ phần trăm dựa trên khấu trừ sẽ làm việc tốt nhất cho bạn.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Bảo hiểm lũ lụt thường có thể được thêm vào chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn, nhưng nó không đạt tiêu chuẩn. Hãy chắc chắn để đề cập đến nó khi thu thập báo giá của bạn nếu đó là điều bạn quan tâm. Bạn chỉ có thể lấy nó thông qua một đại lý được ủy quyền, để nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn về bảo hiểm lũ lụt khi bạn đang tập hợp báo giá của bạn. Nếu bạn đang ở New Orleans hoặc gần sông Mississippi, có lẽ đó không phải là một ý tưởng tồi.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về thiệt hại do lũ lụt, mức độ phù hợp và hơn thế nữa, hãy xem FloodSmart.Gov.

Tôi có thể mua được gì?

Bảo hiểm chủ nhà thường được tính vào các khoản thanh toán nhà ở hàng tháng tổng hợp của bạn. Trên bảng, các chuyên gia thường khuyên bạn không nên chi hơn 28% tổng thu nhập của bạn vào nhà ở. 28 phần trăm này bao gồm thuế tài sản, thanh toán thế chấp, tiền lãi và bảo hiểm của chủ nhà. Nếu bạn ở Louisiana, bạn muốn cẩn thận hơn khi tính toán điều này so với thu nhập hàng năm của bạn, vì bảo hiểm đắt gấp đôi mức trung bình của Hoa Kỳ. Để cung cấp cho bạn một ý tưởng, báo giá của tôi cho một ngôi nhà trị giá $ 250,000 - $ 280,000 là khoảng $ 100 - $ 200 mỗi tháng.

Nếu bạn đang xem mua căn nhà đầu tiên của mình, dưới đây là 15 điều cần biết trước khi thực hiện bước nhảy.

Chính sách nào là tốt nhất cho tôi?

Một chính sách HO3 là phổ biến nhất trên diễn đàn vì nó có một chính sách nguy hiểm mở cho cấu trúc nhà của bạn, và một chính sách nguy hiểm được đặt tên cho tài sản cá nhân của bạn. Bạn có thể chọn để đảm bảo nghệ thuật vô giá hoặc đồ nội thất bằng da Tây Ban Nha của bạn nếu bạn cho rằng nó có giá trị và đáng được bảo hiểm, nhưng bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm cao hơn để bảo vệ đồ nội thất IKEA của mình như chính sách HO5 mở. HO3 phù hợp nhất với chủ sở hữu trung bình, vì vậy tài sản của bạn được bảo vệ và đồ đạc của bạn có thể được thêm vào danh sách nếu cần.

Hành động

Bắt bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Louisiana đòi hỏi một số tiền hợp lý của nghiên cứu trên front-end. Nếu bạn đang ở trong vùng bão hoặc bão nhiệt đới, bạn sẽ trả tiền nhiều hơn những người hàng xóm phía bắc của mình theo chính sách, nhưng bạn sẽ có thêm lợi ích khi sống ngay ngoài khơi bờ biển và có hàng loạt crawdads mới hàng ngày.

Nói chung, tôi khuyến khích bạn nghiên cứu bảo hiểm chủ nhà và tìm một đại lý bảo hiểm có uy tín có thể hướng dẫn bạn qua các chính sách khác nhau. Gọi xung quanh để báo giá. Và đừng ký cho đến khi bạn hoàn toàn hiểu chính sách của mình và cảm thấy thoải mái với các quy định.

Chúc mừng bạn đã sở hữu một ngôi nhà! Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, đó là tài sản lớn nhất mà bạn từng sở hữu. Vì vậy, với các bước đơn giản này, bạn có thể bảo vệ nó cho cuộc sống.

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Allstate,USAA,Bảo hiểm điện