Bảo hiểm chủ nhà ở Maine

Bảo hiểm chủ nhà ở Maine
Allen and Betty Harper
Nhóm Nghiên CứU CủA Tác Giả
Allen and Betty Harper
Gia Đình Có Tay Vàng
Đánh Giá:
5

Maine là một trong những tiểu bang đa dạng về mặt địa lý nhất ở Hoa Kỳ - và vị trí có ảnh hưởng lớn đến chi phí bảo hiểm của chủ nhà. Ví dụ, một tòa nhà mới ở Portland sẽ có giá cao hơn và yêu cầu mức độ bao phủ khác so với một cabin mộc mạc nằm ở giữa rừng.

Tuy nhiên, có một vài đặc điểm phổ quát khiến cho công ty bảo hiểm trở nên tuyệt vời, bất kể tọa độ chính xác của nhà bạn. Chúng tôi xếp hạng các nhà cung cấp bảo hiểm của Maine dựa trên một số chỉ số chính: khả năng chi trả, dịch vụ khách hàng, trạng thái tài chính và các tùy chọn bảo hiểm. Sau khi nghiên cứu sâu rộng và phỏng vấn các chuyên gia, chúng tôi đã đưa danh sách xuống chỉ một số ít các công ty bảo hiểm chủ nhà hàng đầu ở Maine.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Đề xuất hàng đầu của chúng tôi về bảo hiểm chủ nhà ở Maine

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual.

Chúng tôi đã phân tích các công ty bảo hiểm khác nhau và xác định ba nhà cung cấp hàng đầu về khả năng chi trả và mức độ phù hợp. Chúng tôi cũng lọc lựa chọn hàng đầu của chúng tôi thông qua một bộ tiêu chí nghiêm ngặt khác: Xác định công ty bảo hiểm phù hợp cho ngôi nhà của bạn có thể là một trải nghiệm khó khăn. Để giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức không cần thiết, chúng tôi đã thực hiện một số nghiên cứu cho bạn.

  • J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung của ba sao trở lên
  • A.M Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất của B + hoặc cao hơn
  • Xếp hạng sức mạnh tài chính cao từ Moody's và / hoặc Standard & Poor’s

Chuyên gia ngành bảo hiểm của chúng tôi cũng cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về cách bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình.

Trước khi chúng tôi có thể thu thập bất kỳ trích dẫn nào, chúng tôi cần một ngôi nhà. Ngôi nhà hư cấu của chúng tôi là một ngôi nhà một gia đình rộng 1.645 foot vuông với ba phòng ngủ và hai phòng tắm. Nó được xây dựng vào năm 1948 và có một nhà để xe hai ô tách rời. Mức độ phù hợp mẫu cho tài sản này bao gồm:

  • Bảo hiểm A hoặc bảo hiểm nhà ở - $ 216,400
  • Mức độ phù hợp B hoặc mức độ phù hợp của các cấu trúc khác - $ 21,640
  • Bảo hiểm C hoặc bảo hiểm tài sản cá nhân - 162.300 đô la (108.200 đô la trong Liberty Mutual)
  • Bảo hiểm D hoặc mất bảo hiểm sử dụng - $ 64,920 ($ 43,280 trong Liberty Mutual)
  • Phạm vi bảo hiểm E hoặc giới hạn trách nhiệm - $ 300,000
  • Bảo hiểm F hoặc thanh toán y tế - 1.000 đô la
  • Khấu trừ - 1.000 đô la
  • Báo giá này dựa trên giả định rằng không có hệ thống báo động nào được cài đặt trong ngôi nhà này.
  • quote này cũng giả định rằng các sở cứu hỏa gần nhất là ít hơn năm dặm từ bất động sản và có một cứu hỏa trong vòng 1.000 feet.

Chúng tôi đang tìm kiếm một chính sách HO3. Đây là chính sách toàn diện và phổ biến nhất dành cho chủ nhà (và chúng tôi sẽ đi sâu vào chi tiết hơn bên dưới).

Báo giá của chúng tôi
Amica$ 703 mỗi năm
Trang trại tiểu bang$ 1,184 mỗi năm
Liberty Mutual$ 1,444 mỗi năm

Trong số các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi, Amica là tốt nhất về khả năng chi trả và mức độ phù hợp. Đối với một phí bảo hiểm thấp hơn nhiều, công ty này cung cấp số tiền bảo hiểm cao hơn cho tài sản cá nhân và mất sử dụng khi so sánh với Liberty Mutual. Hai tính năng tuyệt vời khác? Nó có các công cụ trực tuyến dễ sử dụng và các đại lý thân thiện nắm tay chúng tôi thông qua quá trình thu thập báo giá.

Lựa chọn thứ hai của chúng tôi là State Farm, vì phí bảo hiểm của nó thấp hơn Liberty Mutual và mức độ bao phủ của nó cũng tốt hơn. Nhiều khách hàng của State Farm cũng bày tỏ sự hài lòng về sự nhanh chóng của việc giải quyết khiếu nại.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng báo giá này là dành cho một ngôi nhà hư cấu; nó chỉ có nghĩa là cung cấp cho bạn ý tưởng về chi phí trung bình. Hãy chắc chắn gọi điện và thu thập một số trích dẫn cho thông số kỹ thuật của nhà bạn. Bạn cũng nên trao đổi với một đại lý bảo hiểm độc lập trước khi chọn bảo hiểm chủ nhà phù hợp với mình.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Tin tốt - bảo hiểm chủ nhà tương đối phải chăng ở Maine, so với nhiều tiểu bang khác. Tuy nhiên, tỷ lệ này đang dần nhích lên ở Tiểu bang Cây thông, do khả năng gia tăng các cơn bão nghiêm trọng ở các khu vực ven biển (chúng tôi sẽ đi vào chi tiết hơn về điều đó bên dưới).

Theo Cale Pickford của Bảo hiểm và Tài chính Allen, có ba yếu tố góp phần làm tăng phí bảo hiểm chủ nhà này.

  • Thêm xác nhận quyền sở hữu. Số lượng khiếu nại đã tăng lên trên toàn quốc do sự xuất hiện thường xuyên của thiên tai, và điều này đã trực tiếp dịch sang phí bảo hiểm cao hơn trên toàn quốc.
  • Lợi tức đầu tư thấp hơn. Mỗi công ty bảo hiểm đầu tư một phần doanh thu của mình để bù đắp cho các khoản lỗ được thanh toán theo hình thức khiếu nại. Trong vài năm qua, lợi nhuận từ các khoản đầu tư này thấp do nền kinh tế chậm chạp. Để bù đắp cho sự khác biệt này, các công ty bảo hiểm đã tăng phí bảo hiểm của họ.
  • Tăng chi phí tái bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm mua bảo hiểm để bảo vệ mình khỏi những tổn thất tài chính xảy ra do thiên tai lớn như bão và lốc xoáy. Vì chi phí tái bảo hiểm này đã tăng lên, chi phí được chuyển cho người tiêu dùng.

Nếu bạn đã sống ở các khu vực ven biển của Maine hoặc nếu bạn định mua bất động sản dọc theo bờ biển Đại Tây Dương, dưới đây là một số điều bạn có thể làm để giảm phí bảo hiểm của mình:

  • Bundle. Nếu bạn mua nhà và bảo hiểm ô tô từ cùng một nhà cung cấp, bạn có thể được giảm giá, đôi khi thậm chí cao tới 20%.
  • Tránh khiếu nại. Nếu bạn chưa nộp khiếu nại trong 10 năm qua, bạn được coi là chủ nhà an toàn. Để thưởng cho bạn, các công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu có thể giảm phí bảo hiểm của bạn lên tới 10%.
  • Mua nhà mới. Những ngôi nhà mới được coi là một sự đầu tư an toàn hơn những căn nhà cũ hơn bởi vì các vật liệu mới và sẽ kéo dài trong một thời gian dài hơn. Ngoài ra, không có hao mòn, mà làm giảm đáng kể cơ hội cho yêu cầu bồi thường. Đây là lý do tại sao các công ty bảo hiểm giảm giá tới 20% cho những ngôi nhà dưới 10 tuổi.
  • Điểm tín dụng. Điểm số tín dụng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn; điểm cao hơn có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Vì vậy, bạn nên xem lại báo cáo tín dụng của mình và tìm cách để tăng điểm số của mình ngay bây giờ.
  • Có thể khấu trừ cao hơn. Phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn nếu bạn chọn khấu trừ cao hơn. Khoản khấu trừ là số tiền bạn sẽ phải trả tiền ra khỏi túi trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán bất kỳ khoản lỗ nào của bạn. Mặc dù khoản khấu trừ cao hơn có thể giảm phí bảo hiểm của bạn, hãy chắc chắn đó là số bạn có thể trả một cách thoải mái trong trường hợp có thảm họa.
  • Chi phí thay thế thấp hơn. Nếu bạn hạ thấp chi phí thay thế, phí bảo hiểm của bạn rõ ràng sẽ giảm. Tuy nhiên, đây không phải lúc nào cũng là một ý kiến ​​hay. Chi phí thay thế là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ thanh toán nếu nhà của bạn phải được xây dựng lại từ đầu. Nếu bạn chọn chi phí thay thế thấp hơn, công ty sẽ chỉ thanh toán số tiền thấp hơn đã thoả thuận và bạn sẽ phải trả số tiền còn lại. Đây là lý do tại sao việc giảm chi phí thay thế của bạn không được coi là một quyết định tài chính lành mạnh.

Tại sao giá của Maine lại quá thấp?

Maine có một trong những phí bảo hiểm nhà thấp nhất ở Mỹ. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, phí bảo hiểm trung bình hàng năm ở Maine là 776 đô la. Đó là $ 320 thấp hơn mức trung bình quốc gia là $ 1,096 mỗi năm. Chỉ có chín tiểu bang ở Hoa Kỳ có bảo hiểm nhà thấp hơn Maine.

Một trong những lý do cho tỷ lệ thấp này là khả năng cạnh tranh của thị trường bảo hiểm của Maine. Trong năm 2014, có 95 công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm chủ nhà trong tiểu bang. 10 công ty hàng đầu chiếm thị phần chỉ 49%; nhà cung cấp hàng đầu chỉ chiếm thị phần nhỏ gần 12%. Điều này là rất tốt cho người tiêu dùng, vì nó có nghĩa là các công ty bảo hiểm của bạn phải giữ giá của họ phải chăng để duy trì tính cạnh tranh.

Tuy nhiên, vài năm qua đã thấy sự gia tăng ổn định trong phí bảo hiểm ở Maine. Trong thực tế, người ta ước tính rằng chi phí bảo hiểm chủ nhà ở Maine, đặc biệt là ở các khu vực ven biển, đã tăng 68 phần trăm trong thập kỷ qua. Nhiều chủ nhà ở Maine cho rằng điều này là không công bằng vì bờ biển Maine không bị ảnh hưởng nặng nề từ năm 2007. Trong cơn bão Sandy, chỉ những bang nằm xa hơn về phía nam (như New York và New Jersey) bị ảnh hưởng - gần như không có thiệt hại ở Maine.

Tuy nhiên, nhiều chủ nhà ở các khu vực ven biển đang tìm kiếm nó ngày càng khó khăn để có được bảo hiểm chủ nhà đầy đủ. Các chuyên gia tin rằng phí bảo hiểm tăng này là một tác động tràn từ Sandy khi các nhà cung cấp bảo hiểm có vẻ phức tạp hơn trước khi nói đến việc bảo vệ tài sản bờ sông.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Câu hỏi thường gặp

Giới hạn bảo hiểm lý tưởng là gì?

Hầu hết các công ty bảo hiểm cho phép bạn chọn bảo hiểm của bạn, và nó thường là 80, 90, hoặc 100 phần trăm của chi phí thay thế của nhà bạn. Luôn luôn là một ý tưởng tốt để đi cho phạm vi bảo hiểm cao nhất có thể vì nó sẽ bảo vệ bạn khỏi những tổn thất về tài chính. Ví dụ, nếu chi phí thay thế nhà của bạn là $ 100,000, bạn phải bảo hiểm tài sản ít nhất $ 100,000 để thu hồi toàn bộ số tiền từ công ty bảo hiểm, trong trường hợp mất mát. Nếu bạn chọn chỉ bảo hiểm 80 phần trăm, thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả 80.000 đô la trừ đi khoản khấu trừ và bạn sẽ phải trả phần còn lại.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Các chủ nhà cần bảo hiểm lũ lụt nên mua riêng với một đại lý làm việc với Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia. Bạn nên mua bảo hiểm lũ lụt vì khả năng lũ lụt cao, đặc biệt là dọc theo bờ biển Maine.

"Khuyến nghị kiểm soát mất mát" là gì?

Công ty bảo hiểm được quyền kiểm tra tài sản đang được bảo hiểm. Đôi khi, thanh tra viên có thể yêu cầu kiểm tra nội thất để hiểu rõ hơn về tình trạng của nhà. Dựa trên kiểm tra này, thanh tra viên sẽ đưa ra một loạt các khuyến nghị được gọi là "khuyến nghị kiểm soát mất mát" có thể bao gồm bất kỳ sửa chữa hoặc thay đổi nào cần phải thực hiện để giảm thiểu rủi ro mất mát. Việc không tuân thủ các khuyến nghị này có thể làm cho công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm của bạn hoặc trong một số trường hợp, thậm chí hủy bỏ chính sách.

Hành động

Maine có tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà thấp nhất trong cả nước, và phần lớn có thể là nhờ khả năng cạnh tranh của ngành bảo hiểm và tỷ lệ cung cầu lành mạnh. Tuy nhiên, chi phí phí ​​bảo hiểm đang tăng lên do tần suất tăng của bão Đại Tây Dương, và sự gia tăng này có thể ăn vào ngân sách tài chính của bạn theo thời gian. Đây là lý do tại sao tốt nhất là nên mua sắm xung quanh và nhận được một số trích dẫn trước khi ký vào đường chấm chấm.

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Bài ViếT ĐượC Ưa Thích

Ý TưởNg TuyệT VờI

LoạI: