Bảo hiểm chủ nhà ở Maryland

Bảo hiểm chủ nhà ở Maryland
Allen and Betty Harper
Nhóm Nghiên CứU CủA Tác Giả
Allen and Betty Harper
Gia Đình Có Tay Vàng
Đánh Giá:
5

Mua nhà là khởi đầu của một chương thú vị, nhưng căng thẳng trong cuộc sống của bạn. Mặc dù hầu hết mọi người cho rằng lửa, lũ lụt, trộm cắp và động đất sẽ không bao giờ xảy ra với họ, những thảm họa này xảy ra - và họ có thể phá hủy một ngôi nhà.Chính sách bảo hiểm của chủ nhà rất cá nhân dựa trên nhà của bạn - nhưng có một vài yêu cầu phải có trên bảng đối với bất kỳ công ty bảo hiểm nào: bảo hiểm chuyên sâu, giá cả phải chăng, danh tiếng tài chính sterling và đại lý bảo hiểm có kiến ​​thức. Chúng tôi đã tìm thấy một số công ty bảo hiểm trên toàn quốc và khu vực là những người đặt cược an toàn cho bảo hiểm của chủ nhà.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Maryland

Đề xuất của Freshome: AmicaTrang trại tiểu bang, Liberty Mutual,SafecoGEICO.

Để xác định các khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi về bảo hiểm của chủ nhà Maryland, chúng tôi đã xem xét các nhà cung cấp hàng đầu trong nước và thu hẹp danh sách đó xuống ba vị trí hàng đầu. Giờ nghiên cứu đã đi vào lựa chọn các công ty cung cấp sự hài lòng của khách hàng tốt nhất, dịch vụ khách hàng, giá cả và các dịch vụ chính sách.

Báo giá của chúng tôi
Amica1.881 đô la mỗi năm
Liberty Mutual1.637 đô la mỗi năm
Trang trại tiểu bang$ 1,022 mỗi năm

Chúng tôi đã sử dụng một địa chỉ và địa điểm thực sự để làm nổi bật những dấu ngoặc kép này. Các báo giá sau đây dành cho một ngôi nhà một gia đình với bốn phòng ngủ và phòng tắm hai rưỡi với chính sách $ 150,000 và khoản khấu trừ $ 2.000. Mọi trích dẫn đều là chính sách HO3; nói cách khác, một chính sách bao gồm nhà chống lại những hiểm họa mở và bao gồm tài sản chống lại những nguy hiểm có tên.

Rủi ro mởMột chính sách bảo hiểm bảo vệ chống lại những hiểm họa mở bao gồm tất cả các nguồn mất mát ngoại trừ những nguồn bị loại trừ cụ thể. Đây là loại chính sách bảo hiểm phổ biến nhất được mua tại Hoa Kỳ và cũng là loại chính sách mong muốn nhất; trong việc tìm kiếm một chính sách cho ngôi nhà của bạn, bạn nên nghiêm túc xem xét một chính sách nguy hiểm mở.

Tên được đặt tênMột chính sách bảo hiểm bảo vệ chống lại các nguy cơ được đặt tên là trái ngược với chính sách nguy hiểm mở; chính sách nguy hiểm được đặt tên chỉ bảo vệ chống lại các mục có tên trong chính sách. Các chính sách nguy hiểm được đặt tên phổ biến nhất bao gồm bảo hiểm chống lại những điều sau đây.

  1. Trộm cắp
  2. Lửa và sét
  3. Vụ nổ
  4. Hút thuốc lá
  5. Đóng băng
  6. Thiệt hại xe
  7. Vật rơi
  8. Núi lửa
  9. Gió bão và mưa đá
  10. Riots và các cuộc biểu tình
  11. Thiệt hại máy bay
  12. Phá hoại và nghịch ngợm
  13. Tuyết, mưa đá và băng
  14. Thiệt hại do phình, rách, co lại, v.v.
  15. Thiệt hại điện từ máy phát điện
  16. Nước tràn

Bên cạnh đó không có giảm giá được áp dụng cho các báo giá mẫu để cung cấp công bằng một ước tính nhất có thể. Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp một số chương trình giảm giá nếu bạn có hệ thống bảo mật hoặc chuông báo cháy và khói có kết nối Internet; cũng có giảm giá cho việc mua bảo hiểm chủ nhà với bảo hiểm ô tô của bạn. Kiểm tra tất cả các tùy chọn của bạn và xem xét các khoản giảm giá và tiết kiệm có thể có sẵn cho bạn.

Để chúng tôi đề xuất một công ty bảo hiểm, công ty phải đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt. Đánh giá mức độ hài lòng tổng thể về sức mạnh của J.D. của họ phải cao hơn ba sao và mỗi công ty phải có xếp hạng sức mạnh tài chính của B + hoặc tốt hơn từ A.M. Tốt. Ngoài ra, mỗi công ty phải có xếp hạng sức mạnh tài chính cao từ Moody's hoặc Standard & Poor’s.

Những tiêu chuẩn này đảm bảo rằng công ty không chỉ có đủ kinh phí để chi trả cho các khiếu kiện (trong trường hợp xảy ra thảm họa tự nhiên, có thể nhanh chóng và số lượng cao hơn nhiều công ty được chuẩn bị), nhưng cũng có ý thức về độ tin cậy tài chính trong suốt những năm qua. Công ty bảo hiểm chủ nhà đầu tiên mà bạn đăng nhập có thể sẽ là công ty bạn sử dụng toàn bộ thời gian bạn sống trong nhà của mình, vì vậy việc xây dựng mối quan hệ dựa trên sự phụ thuộc là quan trọng.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Như đã nêu trước đây, tất cả các chính sách bảo hiểm của chủ nhà phải ở mức tối thiểu một chính sách HO3. Cư dân Maryland nên cẩn thận để xem xét các mối quan tâm cụ thể theo khu vực như bão. Trong khi các cơn bão lớn gần như không phổ biến ở bang, các sự kiện cấp thảm họa như bão Sandy xảy ra. Mười bảy cơn bão đã đánh Maryland từ năm 2000, dẫn đến hàng tỷ đô la thiệt hại cho ngôi nhà và tài sản.

Khi nộp đơn xin báo giá, trước tiên hãy tìm kiếm để có được bảo hiểm đầy đủ cho chi phí thay thế của căn nhà của bạn. Nếu bạn không chắc chắn, hãy gọi cho nhà thầu hoặc người thẩm định và nhận được xác định giá trị căn nhà của bạn. Giá trị ngôi nhà của bạn bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố như thiệt hại, nâng cấp gần đây (với việc cải tạo nhà bếp và phòng tắm tạo ra mức tăng cao nhất), cảnh quan và hơn thế nữa. Điều này có thể khó ước tính, điều này làm cho báo giá chuyên nghiệp trở nên quan trọng hơn.

Một khi bạn chắc chắn báo giá của bạn là để bảo hiểm đầy đủ, hãy tìm bất kỳ giảm giá bạn có thể đủ điều kiện cho. Đóng gói nhà và bảo hiểm tự động có thể dẫn đến giảm đáng kể chi phí bảo hiểm của bạn (trong báo giá của chúng tôi, gói với tự động có thể tiết kiệm tới 20%). Chi phí trung bình để bảo hiểm một ngôi nhà ở Maryland là $ 824 mỗi năm, so với mức trung bình toàn quốc là $ 923 mỗi năm.

Dưới đây là một số giảm giá tiềm năng cho bảo hiểm chủ nhà:

  • Sống trong một cộng đồng có cổng
  • Dây mới
  • Tấm lợp mới có khả năng chống va đập
  • Không có yêu cầu bảo hiểm trước
  • Tham gia vào HOA
  • Sửa chữa gần đây
  • Nếu bạn là một người không hút thuốc
  • Nếu bạn từ 55 tuổi trở lên
  • Cảm biến khí và nước bên trong
  • Cửa chớp bão
  • Khói và báo động chống trộm

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Áp dụng cho báo giá

Khi bạn đăng ký báo giá, hãy đảm bảo có sẵn tất cả thông tin liên quan đến nhà của bạn. Điều này bao gồm cả năm nhà được xây dựng, cho dù mái nhà là bản gốc hay mới, cho dù nhà có bất kỳ cửa sổ bay, nếu nhà để xe là một cấu trúc kèm theo hoặc tách ra, các loại siding (cho dù gạch, vữa, gỗ, vv) và loại hệ thống báo động nào được cài đặt và liệu chúng có được giám sát cục bộ hay ngoài trang web hay không.

Bạn cũng nên có tất cả thông tin về bảo hiểm trước đây của mình. Nếu đây là lần đầu tiên bạn tìm kiếm bảo hiểm nhà, bạn sẽ cần địa chỉ trước đây của mình để cung cấp xác minh cho công ty. Công ty bảo hiểm có thể hỏi bạn có được tuyển dụng, sinh viên và các chi tiết cá nhân khác để xác định xem bạn có đủ điều kiện được giảm giá cụ thể hay không.

Trang trại tiểu bang

Với các tiêu chí đã đề cập trước đây (nhà bốn phòng ngủ, bồn tắm hai và một nửa, bảo hiểm $ 150,000, đặt tại Salisbury), State Farm cung cấp chi phí bảo hiểm thấp nhất chỉ $ 1,022 hàng năm hoặc $ 85 mỗi tháng. Điều này bao gồm khoản khấu trừ 2.000 đô la, mức bảo hiểm nhà ở là 150.000 đô la và phạm vi nội dung là 112.500 đô la. Không có giảm giá được sử dụng cho các thử nghiệm, có nghĩa là chủ nhà có thể có khả năng đủ điều kiện cho mức giá thấp hơn.

Amica

Tôi không thể nhận được báo giá trực tuyến từ Amica, nhưng công ty đã cung cấp báo giá qua điện thoại. Phí bảo hiểm là 1.881 đô la mỗi năm, nhưng không giống như các công ty khác, Amica không cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng; thay vào đó, chủ nhà có thể lập kế hoạch thanh toán 10 tháng, trong trường hợp này, sẽ tương đương với $ 181 mỗi tháng. Chi phí cao hơn dự kiến, nhưng tôi phát hiện ra điều này là do giới hạn bảo hiểm ở mức $ 342,000, giới hạn bảo hiểm tài sản cá nhân là $ 256,500, và giới hạn trách nhiệm cá nhân là $ 300,000.

Liberty Mutual

Liberty Mutual cũng không cung cấp tùy chọn cho một báo giá trực tuyến. Tuy nhiên, cho bảo hiểm nhà ở $ 370,000 tôi đã được trích dẫn một phí bảo hiểm $ 1.637 hàng năm hoặc $ 136 hàng tháng. Báo giá này thực hiện khoản khấu trừ là $ 2.000, mặc dù trong trường hợp có bão, khoản khấu trừ sẽ bằng 2 phần trăm mức bao trả của nhà ở; nói cách khác, $ 7.400.

Tại sao giá của Maryland lại quá trung bình?

Chi phí trung bình của bảo hiểm chủ nhà ở Maryland chỉ là $ 824 hàng năm, hoặc $ 69 mỗi tháng. Tuy nhiên, chi phí phụ thuộc rất lớn vào nơi bạn sống. Các phần ven biển của Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, vv) có phí bảo hiểm hàng năm cao hơn đáng kể, với Ocean City có mức cao nhất là 1.766 đô la mỗi năm - cao hơn 43 phần trăm so với mức trung bình của Maryland. Điều này là do sự gần gũi của thành phố với đại dương và khả năng gia tăng chúng sẽ tiếp xúc với các cơn bão lớn, lũ lụt và các rủi ro khác.

Mặt khác, các thành phố được tìm thấy ở rìa phía tây xa của Maryland có phí bảo hiểm thấp hơn nhiều. Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình của thành phố Cumberland chỉ là $ 649 một năm, thấp hơn 48% so với mức trung bình của tiểu bang. Bởi vì phía tây Maryland cách xa đại dương, cũng như sự an toàn tương đối của khu vực, khả năng xảy ra thảm họa ở mức thấp hơn nhiều.

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Mọi chính sách sẽ khác nhau, nhưng khoảng cách bảo hiểm phổ biến nhất trong bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo hiểm động đất, lũ lụt do máy bơm tăng áp được sao lưu, yêu cầu nâng cấp do thay đổi mã xây dựng và đường ống đông lạnh. Ngoài ra, nếu bạn gói nhà và bảo hiểm ô tô thông qua cùng một công ty, đảm bảo bạn chỉ phải trả một khoản khấu trừ nếu một thảm họa gây thiệt hại cho cả hai mặt hàng.

Nghĩ rằng bạn không cần bảo hiểm động đất? Nghĩ lại. Giữa năm 1993 và 2003, 14 trận động đất đã được báo cáo trong biên giới của Maryland. Trong khi không có đăng ký đủ cao trên thang Richter gây ra thiệt hại nghiêm trọng, thì đó là một lời nhắc nhở tinh tế hơn là mối đe dọa vẫn còn.

Một loại bảo hiểm thường bị bỏ qua là bảo hiểm chỗ trống. Theo Lisa Brady của Long & Foster Real Estate, “Nếu bạn có nhà trống và điều gì đó xảy ra, bạn đang gặp rất nhiều rắc rối. Nhiều người bán không biết điều đó. ”Nếu nhà của bạn sẽ bị bỏ trống trong một thời gian dài, hãy chắc chắn rằng chính sách của bạn bao gồm khoảng cách đó; nếu không, bạn có thể làm mất hiệu lực bảo hiểm của mình trong thời gian bạn ra khỏi nhà.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Bảo hiểm lũ lụt thường bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm. Những người sống ở các khu vực ven biển hoặc ở những nơi dễ bị ngập lụt nên kiểm tra lại mức độ bao phủ của họ và đảm bảo chúng được bảo vệ. Ngay cả những người sống ngoài khu vực ven biển vẫn có thể bị ảnh hưởng, đặc biệt là với khí hậu lạnh giá của Maryland; nhiệt độ có thể giảm mạnh vào mùa đông. Đường ống đông lạnh và máy bơm bể phốt được sao lưu thường bị bỏ qua do lũ lụt. Nếu bảo hiểm chủ nhà của bạn không bao gồm lũ lụt, thì tương đối dễ dàng để thêm bảo hiểm thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia.

Nếu giá trị thị trường của nhà tôi giảm xuống thì sao?

Ngay cả khi nhà của bạn giảm giá trị, bạn cũng không nên giảm mức độ phù hợp của mình. Hãy nhớ rằng, chính sách của bạn phải bao gồm chi phí thay thế tổng số. Ngay cả khi giá trị của ngôi nhà của bạn đã giảm xuống, chi phí của vật liệu và lao động không có.

Làm cách nào để giảm phí bảo hiểm?

Chi phí phí ​​bảo hiểm của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm số tiền bảo hiểm bạn có và mức chiết khấu mà bạn đủ điều kiện nhận. Tuy nhiên, nếu bạn chọn một khoản khấu trừ cao hơn (chẳng hạn như $ 500 hoặc $ 1,000), chi phí bảo hiểm của bạn thường sẽ thấp hơn.

Nếu phí bảo hiểm của bạn vẫn cao hơn mức bạn muốn, bạn có thể giảm số tiền bảo hiểm ở các khu vực B và C, đặc biệt nếu bạn không có bất kỳ cấu trúc nào khác trên tài sản của mình. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn không giảm phạm vi phủ sóng của mình; nhiều người đánh giá thấp giá trị của đồ đạc cá nhân của họ. Trước khi bạn đưa ra quyết định giảm phạm vi bảo hiểm khu vực C của bạn, hãy thực hiện kiểm kê toàn diện và ước tính giá trị của đồ đạc của bạn.

Hành động

Bảo hiểm chủ nhà là một phần hoàn toàn quan trọng của quyền sở hữu nhà. Trong khi bảo hiểm không phải là yêu cầu của pháp luật, có được tài chính là gần như không thể mà không có nó. Phí bảo hiểm của bạn sẽ thay đổi dựa trên vị trí của bạn trong tiểu bang, nhưng State Farm có thể là công ty quốc gia tốt nhất cho một chủ nhà tiềm năng. Điều đó nói rằng, các công ty bảo hiểm khu vực có thể cung cấp những lợi ích mà các công ty quốc gia không thể, chẳng hạn như kiến ​​thức và sự chú ý phụ thuộc vào địa điểm. Đừng chờ đợi cho đến khi thảm họa xảy ra để tìm hiểu về bảo hiểm; áp dụng cho báo giá ngày hôm nay và tìm hiểu những gì bạn đủ điều kiện cho.

Đề xuất hàng đầu của Freshome: AmicaTrang trại tiểu bang, Liberty Mutual,SafecoGEICO.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn: