Bảo hiểm chủ nhà ở Massachusetts

Bảo hiểm chủ nhà ở Massachusetts
Allen and Betty Harper
Nhóm Nghiên CứU CủA Tác Giả
Allen and Betty Harper
Gia Đình Có Tay Vàng
Đánh Giá:
5

Đối với hầu hết người Mỹ, nhà là tài sản đáng kể nhất mà bạn từng sở hữu - nghĩa là, trừ khi bạn dự định mua một máy bay phản lực riêng. Nhưng theo một nghiên cứu được tiến hành bởi Marshall & Swift / Boeckh, khoảng 64% chủ nhà không được bảo hiểm, và khoảng một nửa số chủ nhà người Mỹ không hiểu chính sách bảo hiểm của họ.Chúng tôi đặt ra để sửa chữa điều đó bằng cách phỏng vấn các chuyên gia và kêu gọi xung quanh để báo giá ở Massachusetts. Chúng tôi đang tìm kiếm một công ty bảo hiểm có danh tiếng tài chính lành mạnh, bảo hiểm minh bạch và một đội quân các đại lý bảo hiểm thân thiện và thông báo theo ý của mình. Hóa ra, có một số công ty xuất sắc phục vụ chủ nhà của Massachusetts.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Massachusetts

Đề xuất hàng đầu của Freshome:Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb.

Chúng tôi đã thực hiện rất nhiều nghiên cứu để tìm các công ty bảo hiểm chủ sở hữu tốt nhất. Trên thực tế, chúng tôi đã dành hơn 45 giờ nghiên cứu các nhà cung cấp để xác định xem nhà cung cấp nào được bảo vệ nhiều nhất cho nội dung của bạn và có đánh giá tốt nhất cho khách hàng.

Tất cả các công ty bảo hiểm chúng tôi khuyên bạn nên có xếp hạng Mức độ hài lòng chung về sức mạnh của J.D. từ ba sao trở lên, một A.M. Xếp hạng tốt nhất của B + hoặc cao hơn và xếp hạng sức mạnh tài chính cao từ Standard & Poor’s và / hoặc Moody’s. Chúng tôi đã sử dụng sức mạnh tài chính và sự hài lòng của khách hàng để xác định các công ty hàng đầu, vì hai lý do. Trước tiên, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn phải có đủ sự ủng hộ tài chính để thanh toán trong trường hợp khẩn cấp quốc gia. Thứ hai, bạn nên biết rằng nếu bạn cần nộp đơn khiếu nại, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ không cho bạn một thời gian khó khăn về nó. Bảo hiểm chủ nhà được cho là để bảo vệ tài sản lớn nhất của bạn khỏi bị thiệt hại, vì vậy điều quan trọng là phải chọn một nhà cung cấp sẽ có lưng của bạn.

Những lời trích dẫn

Báo giá của chúng tôi
Allstate$ 970 mỗi năm
Amica$ 1,304 mỗi năm
Liberty Mutual$ 1,515 mỗi năm

Báo giá của chúng tôi dựa trên giá nhà trung bình ở Greater Boston. Chúng tôi đã chọn một căn nhà một gia đình ở ngoại ô Lexington của Boston với giá trị thị trường là 650.000 đô la. Ngôi nhà có hai tầng, ba phòng ngủ và một nhà để xe tách biệt. Giá trị thay thế của ngôi nhà là từ $ 225,000 đến $ 390,000 (chúng tôi sẽ giải thích điều này bên dưới), và chúng tôi đã cố gắng để có được một chính sách HO3, bởi vì nó cung cấp sự bảo vệ chống lại những rủi ro phổ biến nhất của chủ nhà.

Báo giá thay đổi rất nhiều. Khi nói chuyện với các chuyên gia bảo hiểm, chúng tôi đã học được các chi tiết nhỏ như loại lò sưởi bạn có và lịch sử bảo hiểm của bạn có thể thay đổi phí bảo hiểm chính sách của bạn. Cách duy nhất để biết chính sách của bạn sẽ tốn bao nhiêu để gọi báo giá.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Có rất nhiều điều cần biết khi nói đến việc tìm kiếm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất. Hãy chia nhỏ nó đi. Bảo hiểm chủ nhà nên bảo vệ nhà của bạn qua sáu biến bao gồm nhà ở, các cấu trúc khác, tài sản cá nhân, mất mát sử dụng, trách nhiệm pháp lý và thanh toán y tế.

Nhà ở đề cập đến chi phí thay thế của cấu trúc ngôi nhà của bạn. Cấu trúc khác đề cập đến những thứ như một nhà để xe tách rời và boong. Tài sản cá nhân bảo vệ đồ đạc cá nhân của bạn. Mất việc sử dụng cung cấp cho bạn bảo hiểm cho đến một năm nếu bạn phải tạm thời di dời. Và trách nhiệm pháp lý và thanh toán y tế bảo đảm chống lại thương tích xảy ra trên tài sản của bạn. Điều quan trọng là phải có phạm vi bảo hiểm trong từng loại trong số sáu danh mục và để đảm bảo mức độ phù hợp của nhà ở và các cấu trúc khác dựa trên giá trị thay thế của nhà bạn, không phải giá trị thị trường của nó.

Giá trị thay thế so với giá trị thị trường

Một trong những điều quan trọng nhất cần hiểu là sự khác biệt giữa giá trị thị trường và giá trị thay thế của một ngôi nhà. Clint Houck, tổng giám đốc của Margo Insurance, cho biết đó là một trong những khái niệm bị hiểu lầm nhất đối với các chủ nhà mới.

“Một trong những điểm nhầm lẫn lớn nhất khi mua bảo hiểm nhà là câu trả lời cho‘ Tôi nên bảo hiểm nhà của tôi bao nhiêu? ”, Houck nói. “Có hai giá trị cho giá trị thị trường và giá nhà thay thế.

Giá trị thị trường là số tiền nhà bạn có thể bán cho thị trường hiện tại. Các yếu tố này có thể làm tăng đáng kể chi phí mua nhà - chỉ cần nhìn vào Thung lũng Silicon để làm ví dụ - nhưng không thực sự ảnh hưởng đến chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu bị hư hỏng. Luôn đảm bảo nhà của bạn được bảo hiểm để thay thế giá trị, nếu không, bạn có thể không được bảo hiểm hoặc trả quá mức cho bảo hiểm. ”

Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ tính giá trị thay thế cho bạn, sử dụng các yếu tố nội bộ của riêng họ. Một số nhà cung cấp cũng đảm bảo cho bạn thêm 25 phần trăm so với ước tính của họ, chỉ trong trường hợp việc xây dựng lại đắt hơn dự kiến ​​(do đó sự khác biệt rất lớn về mức độ phù hợp từ ví dụ về nhà của chúng tôi). Khi mua sắm cho chính sách của riêng bạn, hãy đảm bảo bạn hiểu những gì được đề cập và bạn cảm thấy thoải mái với giá trị thay thế được trích dẫn.

Các loại chính sách

Loại bảo hiểm chủ nhà phổ biến nhất là chính sách HO3. Một chính sách HO3 là một chính sách rủi ro mở và được đặt tên kết hợp, với chính sách nhà ở mở nguy hiểm, và tài sản cá nhân được đặt tên.Các loại chính sách này bao gồm thiệt hại chống lại mọi thứ không được đặt tên cụ thể trong danh sách loại trừ được xác định trước và do đó sẽ bảo vệ bạn chống lại mọi thứ không được liệt kê cụ thể. Bất kỳ tài sản cá nhân nào bạn muốn được bảo hiểm đều có thể được thêm riêng lẻ. Chính sách HO3 được thiết kế để bảo vệ bạn chống lại những thiệt hại phổ biến nhất.

Có các chính sách khác, bao gồm các chính sách HO2 và HO3 đã đóng và chính sách HO5 mở hoàn toàn. Các số chính sách phản ánh quy mô bao phủ trượt, từ chính sách tất cả các chính sách mở đến tất cả các chính sách mở. Điều này mang lại cho bạn sự tự do để chọn số lượng bảo hiểm bạn muốn chống lại các loại thiệt hại cụ thể. Một chính sách HO8 là phổ biến ở Massachusetts, vì nó bao gồm thiệt hại chống lại chi phí khôi phục cho các thuộc tính cũ, lịch sử. Nói chuyện với một đại lý bảo hiểm để xác định chính sách tốt nhất cho bạn.

Có những điều khác cần lưu ý khi mua bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Massachusetts. Steve Roy, Giám đốc điều hành của Bảo hiểm Elliot Whittier ở Massachusetts, cho biết các chủ nhà gần bờ biển có thể gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm chính sách và nên mua sắm với một đại lý có kinh nghiệm tại thị trường ven biển.

"Một tỷ lệ lớn các chủ nhà ở Massachusetts sống trên hoặc gần bờ biển," Roy nói. "Hầu hết các công ty bảo hiểm truyền thống không quan tâm đến việc bảo hiểm nhà ven biển do thường xuyên tiếp xúc với bão."

Gabrielle Lupton tại Obrella cho biết chủ nhà cũng nên chắc chắn rằng chính sách của họ bao gồm chi phí phục hồi nếu họ sống trong những ngôi nhà cũ. Cô cũng khuyến khích các chủ nhà để mua sắm xung quanh.

Lupton nói: “Vì tuổi trung bình của nhà ở [Massachusetts] là gần 50 năm, nên thêm một chính sách bao gồm chi phí phục hồi cho những ngôi nhà cũ như chính sách HO8 sẽ rất quan trọng để có được mức độ phù hợp nhất.

“Một sự sụp đổ phổ biến mà hầu hết các chủ nhà phải gánh chịu là họ bị bán quá nhiều vào các chính sách mà họ không cần, vì vậy đừng ngại mua sắm và tìm một đại lý sẽ làm việc cho bạn - cụ thể là một người địa phương. Các đại lý địa phương sẽ được thông báo thêm về những rủi ro duy nhất liên quan đến khu vực nhà mới của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là khi bạn đã mua chính sách, mối quan hệ của bạn với đại lý của bạn sẽ không kết thúc. Kiểm tra hàng năm để xem xét chính sách của bạn, ”cô nói thêm.

Lũ lụt, động đất và nước dự phòng

Một điều quan trọng cần biết khi mua bảo hiểm cho chủ nhà là lũ lụt, động đất và bảo vệ nước dự phòng không đạt tiêu chuẩn. Đây là những chính sách bổ sung mà bạn sẽ phải thêm vào.

Nước sao lưu có thể cực kỳ gây tổn hại cho ngôi nhà của bạn và nó có thể là một vấn đề chỉ là về bất cứ nơi nào. Rất may, bảo vệ là tương đối rẻ tiền để có được như là một add-on cho chính sách hiện tại của bạn. Các đại lý tại Liberty Mutual trích dẫn tôi $ 85 cho năm để thêm nó vào - một số tiền cận biên so với $ 10.000 + thiệt hại có thể là kết quả của một vấn đề dự phòng nước.

Động đất và thiệt hại do lũ lụt cũng đáng xem xét. Nếu bạn ở Boston, bạn có thể muốn bảo vệ chống lại thiệt hại do lũ lụt, đặc biệt nếu bạn sống gần bờ biển. Nếu bạn không chắc chắn về các yếu tố nguy cơ phổ biến trong khu vực của mình, Allstate có một công cụ miễn phí tuyệt vời có thể giúp bạn. Công cụ xác nhận quyền sở hữu thông thường và chi phí cho phép bạn xem xét các yêu cầu chính sách thường xuyên nhất trong khu vực của mình.

Có gì khác biệt về MA?

Massachusetts là một tiểu bang đáng yêu với lịch sử phong phú, và giá chủ nhà phản ánh điều này. Một số khu vực ở Greater Boston, bao gồm Lexington, được coi là khu vực lịch sử. Vì vậy, giá bảo hiểm chủ nhà cao hơn một chút bởi vì chi phí xây dựng lại bị ảnh hưởng bởi các quy định và vật liệu xây dựng thích hợp.

Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm tiền cho bảo hiểm của bạn, hãy trang bị cho ngôi nhà của bạn các tính năng an toàn. Càng ít rủi ro mà nhà của bạn đặt ra, báo giá của bạn càng thấp. Đầu tư an toàn chung bao gồm máy dò khói và khí carbon monoxide, hệ thống an ninh được kết nối với trạm trung tâm và bình cứu hỏa trong nhà.

Khi bạn gọi cho báo giá của bạn, có chi tiết nhà của bạn tiện dụng, bao gồm cả cảnh vuông, năm xây dựng, năm mái nhà được thay thế cuối cùng, và loại lò sưởi. Nếu bạn vẫn đang đi mua sắm quanh nhà, hãy đọc qua 15 điều này để xem xét trước khi bạn đăng ký chứng thư.

Tại sao giá của Massachusetts lại đắt hơn một chút?

Theo Hiệp hội National Insurance of Commissioners (NAIC) 2013 Khảo sát về chủ nhà, mức giá trung bình của bảo hiểm chủ nhà ở Hoa Kỳ là $ 954 mỗi năm. Giá của Massachusetts cao hơn 10 phần trăm, ở mức $ 1.104 mỗi năm. Mặc dù giá MA không đắt hơn đáng kể, thực tế là hầu hết các ngôi nhà đều trên 50 tuổi và gần bờ biển khiến bảo hiểm chủ nhà của chúng tôi hơi đắt hơn các tiểu bang khác.

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn:

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Hầu hết các chủ nhà đều ngạc nhiên khi khám phá ra các chính sách tiêu chuẩn không bảo vệ chống lại lũ lụt, động đất, hoặc thiệt hại nước dự phòng. Bảo hiểm chung bao gồm bảo vệ chống lại gió, lửa, mưa đá và sét. Nếu bạn sống trong một khu vực có thiệt hại về nước hoặc động đất là một rủi ro (và thiệt hại về nước là một nguy cơ trong The Bay State), hãy xem xét thêm nó vào một chính sách hiện có.

Tôi có nên bảo đảm nhà của tôi chống lại giá trị thị trường hoặc giá trị thay thế của nó?

Bạn nên luôn luôn đảm bảo nhà của bạn chống lại giá trị thay thế của nó - chi phí thay thế nhà của bạn từ mặt đất lên (bao gồm cả lao động và vật liệu). Mặc dù chi phí xây dựng, hầu hết các ngôi nhà có giá trị nhiều hơn chi phí thay thế, nhưng bảo hiểm có nghĩa là để bảo vệ nhà của bạn trong trường hợp thiệt hại.Như vậy, chính sách bảo hiểm của bạn nên dựa trên số tiền cần thiết để xây dựng lại ngôi nhà của bạn, chứ không phải giá trị thị trường của nó.

Làm cách nào để chọn nhà cung cấp phù hợp?

Lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm phù hợp đòi hỏi nhiều hơn so với phí bảo hiểm so sánh. Nó không chỉ quan trọng để nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng khi nộp đơn yêu cầu, mà còn để nghiên cứu sức mạnh tài chính của công ty bạn đang xem xét. Một công ty có sự ủng hộ tài chính khổng lồ sẽ không gặp phải vấn đề thanh toán trong trường hợp khẩn cấp quốc gia, nhưng đôi khi các nhà cung cấp khu vực làm.

Với điều này, các nhà cung cấp quốc gia thường đầu tư vào ứng phó khẩn cấp, vì vậy chỉ trong trường hợp có thảm họa trong khu vực của bạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể gửi người trả lời trực tiếp đến địa chỉ của bạn.

Trong trường hợp xảy ra vụ đánh bom Boston Marathon, những người ứng cứu khẩn cấp đang ở trên mặt đất để hỗ trợ người chạy và nạn nhân của cuộc tấn công, nhưng tuyên bố đã đệ trình là do cuộc tấn công hầu như không được trả lương. Một nghiên cứu tìm thấy thiệt hại gây ra bởi các cuộc tấn công khủng bố thường không được bảo hiểm, trừ khi thiệt hại nằm trong phạm vi tiêu chuẩn cháy, gió, mưa đá, hoặc các loại thiệt hại sét.

Bảo hiểm chủ nhà có bảo vệ đồ đạc của tôi không?

Thông thường, có. Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà cung cấp bảo hiểm cho đồ dùng cá nhân, nhưng loại chính sách bạn có sẽ xác định xem các vật dụng của bạn có được bảo vệ trên cơ sở hiểm nghèo mở hay bị đóng.

Nếu bạn có rất nhiều vật có giá trị độc đáo và quý giá, chẳng hạn như mỹ thuật hay đồ trang sức, bạn có thể xem xét chính sách HO5, trong đó có chính sách nguy hiểm cho cả cấu trúc ngôi nhà và tài sản của bạn. Bạn cũng có thể muốn xem xét một chính sách HO8 nếu bạn sống trong một khu vực lịch sử, vì nó bao gồm chi phí phục hồi toàn diện nhất. Thông thường, một chính sách HO3 thường đủ cho hầu hết các chủ nhà.

Hành động

Làm một ít nghiên cứu về front-end có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn tiền bảo hiểm chủ nhà. Tôi khuyến khích bạn gọi xung quanh để báo giá và làm việc với một đại lý, những người dành thời gian để đảm bảo bạn hoàn toàn hiểu chính sách của mình. Massachusetts là một tiểu bang xinh đẹp; xin chúc mừng về việc sở hữu một ngôi nhà ở đây! Sử dụng các mẹo trên sẽ giúp bạn tìm được chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất để bảo vệ nó.

Đề xuất hàng đầu của Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb

So sánh tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà

Để nhanh chóng tìm và so sánh giá trong khu vực của bạn, hãy nhập mã ZIP của bạn bên dưới.

Nhập mã zip của bạn: