Ngôi nhà của bạn có được bảo vệ chống lại những khối băng đóng vào đó không? Điều gì về nguy cơ cháy rừng? Thật dễ dàng để nghĩ rằng nó sẽ không bao giờ xảy ra với bạn, nhưng từ năm 2005 đến năm 2013, các khiếu nại liên quan đến thảm họa chiếm hơn 54 phần trăm tất cả các yêu cầu bảo hiểm nhà ở trong tiểu bang. Bây giờ bạn chắc chắn rằng bạn được bảo hiểm đúng mức như thế nào?

Cho dù bạn là chủ nhà lần đầu tìm cách bảo vệ khoản đầu tư hoặc ai đó trên thị trường cho một công ty bảo hiểm mới, điều quan trọng là phải tìm chính sách bảo hiểm phù hợp với bạn và nhà của bạn. Chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách.

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Minnesota

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Bao gồm,Bảo hiểm du khách,Quốc gia tài chính

Ba công ty bảo hiểm được đề nghị hàng đầu cho Minnesota là State Farm, Amica và Liberty Mutual. Ngoài ra, Traveller’s, Country Financial, và Encompass là tất cả các nhà cung cấp tiềm năng phục vụ một khu vực nhỏ hơn, nhiều khu vực hơn. Mỗi công ty được đề nghị phải đáp ứng một tiêu chí nghiêm ngặt. Ngoài việc nắm giữ xếp hạng hài lòng tổng thể về sức mạnh của J.D. từ ba trở lên, mỗi công ty phải có xếp hạng sức mạnh tài chính A + từ A.M. Tốt nhất, Moody's hoặc Standard & Poor’s.

Để cung cấp cho bạn ước tính mức giá sẽ như thế nào, tôi đã tìm ra một số trích dẫn mẫu. Để kiểm soát các bài kiểm tra càng nhiều càng tốt, tôi đã sử dụng các tiêu chuẩn sau: ngôi nhà rộng 1.020 foot vuông ở Minneapolis với giá trị thị trường là 69.300 đô la và một khoản chi trả khoảng 150.000 đô la. Ví dụ chủ nhà là một người đàn ông không hút thuốc 26 tuổi không có khiếu nại trước và không có vật nuôi nào tìm kiếm chính sách HO3.

Mặc dù có nhiều ưu đãi giảm giá, tôi đã sử dụng số tiền tối thiểu có thể có trong các báo giá này. Ước tính bạn thu được có thể thay đổi rất nhiều so với ước tính bên dưới, nếu chỉ vì báo giá được cá nhân hóa cao. So sánh các trích dẫn ví dụ, và sau đó tìm kiếm của riêng bạn để xác định những gì công ty là sự lựa chọn đúng cho bạn.

Ngoài ra, hãy đảm bảo bạn có được chính sách HO3. Đây là loại chính sách bảo hiểm nhà phổ biến nhất ở Mỹ; nó được biết đến như một chính sách “nguy hiểm mở”. Hiểu được sự khác biệt giữa chính sách “nguy hiểm mở” và chính sách “rủi ro được đặt tên” là điều cần thiết để xác định đúng loại bảo hiểm chủ nhà để đáp ứng nhu cầu của bạn.

Chính sách rủi ro mở

Tốt hơn là chuẩn bị cho mọi thứ hơn là chỉ cho các mối đe dọa cụ thể và đó là những gì mà chính sách hiểm nghèo mở ra. Loại chính sách này cung cấp bảo hiểm chống mất mát từ tất cả các nguyên nhân ngoại trừ trường hợp bị loại trừ. Ví dụ, nếu chính sách của bạn bảo vệ chống lại mọi thứ ngoại trừ lũ lụt do các ống nổ, thì một trận lụt cấp độ Kinh Thánh có thể tấn công nhà của bạn và bạn sẽ được bảo hiểm; tuy nhiên, nếu nhiệt độ giảm xuống nhanh chóng và nước chính của bạn tràn vào tầng hầm, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho những thiệt hại trong túi.

Chính sách nguy hiểm được đặt tên

Một chính sách nguy hiểm có tên là đối lập cực của một chính sách nguy hiểm mở. Thay vì bảo vệ chống lại tất cả các nguyên nhân mất mát, nó chỉ cung cấp bảo hiểm chống lại các nguyên nhân được nêu cụ thể trong chính sách. Tuy nhiên, nhiều chủ nhà tìm kiếm một sự kết hợp của các chính sách nguy hiểm và được đặt tên để cung cấp bảo hiểm chống lại tất cả các mối đe dọa cho nhà của họ.

Cách xác định phạm vi bảo hiểm

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà cung cấp sáu loại bảo hiểm khác nhau được phân biệt bằng các chữ A, B, C, D, E và F.

Mức độ phù hợp A cung cấp bảo hiểm cho chính căn nhà của bạn. Số tiền này sẽ bao gồm chi phí xây dựng lại toàn bộ căn nhà của bạn, cho dù đó là 100.000 đô la hay 500.000 đô la. Bảo hiểm tối thiểu thường là 80 phần trăm giá trị căn nhà của bạn.

Nó có thể có lợi cho bạn để bao gồm một sự chứng thực trong chính sách của bạn được gọi là một bảo vệ lạm phát. Khi thời gian trôi đi và giá trị tài sản tăng lên, phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ tự động điều chỉnh để phản ánh giá trị gia tăng của nhà bạn.

Mức độ phù hợp B cung cấp bảo hiểm cho các cấu trúc khác trên tài sản của bạn, chẳng hạn như nhà kho, hàng rào, cổng xe hơi, vv Số tiền bảo hiểm B thường là 10 phần trăm mức độ bao phủ A; trong trường hợp ví dụ trên, mức độ bao phủ B sẽ là $ 15,000. Số tiền mà bảo hiểm B cung cấp có thể được tăng lên theo yêu cầu.

Mức độ phù hợp C bao gồm các nội dung của nhà và tài sản của bạn. Số tiền này thường được giới hạn tối đa 50 phần trăm bảo hiểm A. Các mặt hàng có giá trị lớn, chẳng hạn như lông thú, tranh vẽ và đá quý, cần có chính sách riêng để trang trải giá trị của chúng.

Một lưu ý về bảo hiểm B và C: Luật Minnesota quy định rằng nếu một công ty bảo hiểm giới hạn phạm vi bảo hiểm của hai loại này cho tỷ lệ phần trăm bảo hiểm A, thì công ty phải cho phép các chủ hợp đồng tăng hoặc giảm tỷ lệ phần trăm này. Nếu bạn chọn một tỷ lệ phần trăm thấp hơn mức trung bình, công ty phải phát hành tín dụng cho khoản phí bảo hiểm của bạn. Điều này có nghĩa là: nếu bạn không có cấu trúc trên tài sản của bạn hoặc không có vật phẩm có giá trị cụ thể, bạn có thể giảm phí bảo hiểm của bạn.

Mức độ phù hợp D che mất việc sử dụng nhà của bạn. Trong trường hợp nhà của bạn bị phá hủy hoặc bị hư hỏng nghiêm trọng, bảo hiểm này sẽ trả tiền nhà ở cho đến khi ngôi nhà được xây dựng lại. Số tiền được cung cấp dựa trên chi phí sinh hoạt tiêu chuẩn trong khu vực của bạn hoặc giá trị cho thuê hợp lý của nhà bạn.

Bảo hiểm E là trách nhiệm cá nhân, một phần tiêu chuẩn của hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Nó thường được giới hạn ở mức 100.000 đô la, nhưng cần nhiều hơn nữa để bảo vệ tài sản cá nhân của bạn, một chính sách ô có thể bao gồm phần còn lại.

Bảo hiểm F là bảo hiểm thanh toán y tế. Trong trường hợp ai đó đang ở trên tài sản của bạn và bị thương, bảo hiểm này bảo vệ bạn không chịu trách nhiệm về hóa đơn y tế của họ. Một điều cần ghi nhớ là Bảo hiểm F được thanh toán cho dù bạn có chịu trách nhiệm hay không.

Trong báo giá mẫu, State Farm cung cấp giá trị tốt nhất cho $ 150.000 bảo hiểm A $ 15,000 bảo hiểm B, $ 112,500 bảo hiểm C, $ 100,000 bảo hiểm E, và $ 1,000 của bảo hiểm F với khoản khấu trừ 1 phần trăm.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Trước khi bạn tìm kiếm một báo giá, bạn nên biết giá được dựa trên. Đương nhiên, một căn nhà với mức bảo hiểm 200.000 đô la sẽ có mức phí bảo hiểm cao hơn một căn nhà có bảo hiểm 100.000 đô la. Một ngôi nhà sống trong một khu vực có nguy cơ cao sẽ tốn nhiều tiền hơn để bảo hiểm hơn một người trong một khu vực có nguy cơ thấp. Một chính sách nguy hiểm mở "tất cả rủi ro" sẽ chi phí nhiều hơn một chính sách nguy hiểm có tên.

Chi phí trung bình để bảo hiểm một căn nhà ở tiểu bang Minnesota là $ 91 mỗi tháng, hoặc $ 1,088 mỗi năm. Đây là mức tăng 8 phần trăm so với mức trung bình toàn quốc là $ 952.

Những gì bạn cần biết

Khi đăng ký báo giá, có một số thông tin cơ bản bạn sẽ cần có để thực hiện quy trình diễn ra suôn sẻ hơn. Bao gồm các:

• Cảnh vuông của nhà bạn
• Chi tiết xây dựng (vật liệu, tuổi mái, năm xây dựng, v.v ...)
• Bất kỳ chủ nhà nào tuyên bố bạn đã thực hiện trong năm năm qua
• Vật nuôi của bạn và giống của chúng
• Chi tiết liên quan đến việc cải tạo gần đây
• Cho dù nhà của bạn đã được bảo hiểm trước đó và với ai

"Chúng tôi thường đi với đầy đủ bảo hiểm, nhưng chúng tôi thường đảm bảo rằng chúng tôi khá hợp tác với đại lý bảo hiểm khi chúng tôi nói chuyện với họ về kế hoạch của chúng tôi dành cho ngôi nhà, và sau đó chúng tôi nói chúng ta cần bảo hiểm. ”- Katie Kurtz, Ngôi nhà được trang trí

Luật Minnesota bảo vệ các chủ nhà và ngăn các công ty bảo hiểm điều chỉnh lãi suất dựa trên:

• Vị trí địa lý của thị trấn nhà nằm ở
• Tuổi của ngôi nhà và / hoặc năm được xây dựng
• Nếu nhà ở trong một mã ZIP khác với thành phố được tìm thấy trong
• Nếu bạn đã bị từ chối trước đây
• Nếu ngôi nhà trước đây được bảo hiểm theo kế hoạch FAIR của Minnesota

Bạn có thể làm gì để giảm giá

Nếu bạn tìm thấy các báo giá bạn được đưa ra là quá đắt, có một số điều bạn có thể làm để có khả năng giảm giá của bạn. Việc đầu tiên (và rõ ràng nhất) là để đi với một chính sách bó, kết hợp bảo hiểm nhà và tự động. Vì cả hai đều cần thiết, việc nhóm chúng lại với nhau có thể tiết kiệm tới 30% cho cả phí bảo hiểm.

Việc chọn một khoản khấu trừ cao hơn cũng có thể giảm lãi suất. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn ở Minnesota là $ 250, nhưng tăng gấp đôi có thể giảm lãi suất tới 12 phần trăm. Tăng khoản khấu trừ của bạn lên $ 2,500 có thể giảm tỷ lệ của bạn tới 30%.

Nếu bạn giảm số tiền bảo hiểm B và C bạn có, thì phí bảo hiểm của bạn sẽ giảm tương ứng. Tuy nhiên, làm điều này có thể là rủi ro; chú ý rằng bạn không hạ thấp chúng cho đến nay bạn không được bảo hiểm. Hầu hết mọi người đánh giá thấp giá trị tài sản cá nhân của họ.

Nếu bạn cài đặt các hệ thống an toàn và an ninh được giám sát bởi sở cứu hỏa và cảnh sát địa phương, mức giá của bạn có thể được giảm xuống. Ngay cả khi hệ thống chỉ được trang bị chuông báo động gần bên trong nhà, bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho mức cước thấp hơn.

Một số nhóm chuyên nghiệp và kinh doanh cung cấp giảm giá để trở thành thành viên. Lập danh sách của bất kỳ tổ chức nào bạn thuộc về và nói chuyện với công ty bảo hiểm để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Cải tạo gần đây cho ngôi nhà của bạn cũng có thể giảm giá của bạn, vì các vật liệu mới hơn ít có khả năng thất bại thảm khốc. Và cuối cùng, vì thuốc lá bị thất lạc chiếm số lượng cháy nhà ở mức trung bình ở Minnesota mỗi năm, một số công ty nhất định có thể giảm giá cho người không hút thuốc.

Tại sao giá của Minnesota lại quá bình thường?

Chi phí trung bình của bảo hiểm chủ nhà ở Minnesota là $ 1,088 hàng năm, chỉ cao hơn 8 phần trăm so với mức trung bình quốc gia. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là tất cả phí bảo hiểm đều nằm trong phạm vi hợp lý. Các yếu tố như điều kiện thời tiết khắc nghiệt và chi phí lao động ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Trong thực tế, Minnesota thường xuyên đứng vị trí số 1 trên toàn quốc về số lượng các yêu cầu bồi thường do thời tiết khắc nghiệt. Mặc dù vậy, các chi phí được tính theo các luật đã đề cập trước đó, ngăn cản các công ty bảo hiểm điều chỉnh lãi suất dựa trên vị trí địa lý.

Câu hỏi thường gặp

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Mọi chính sách, dù có triệt để như thế nào, sẽ có khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm. Một trong những khoảng trống phổ biến nhất liên quan đến các mặt hàng có giá trị; trong khi bảo hiểm tài sản cá nhân sẽ bao gồm giá trị của đồ nội thất và các mặt hàng tương tự, đồ đạc đắt tiền như tranh vẽ và đồ bạc thường không được bảo hiểm.

Ngoài ra, nếu bạn có văn phòng tại nhà, bạn có thể yêu cầu chính sách kinh doanh của Minnesota, vì bảo hiểm chủ nhà sẽ không bao gồm các tổn thất liên quan đến kinh doanh trong trường hợp có thảm họa.

Một khoảng cách bảo hiểm chung chung liên quan đến mốc. Nếu bạn sống trong một khu vực có độ ẩm cao hoặc điều kiện ẩm ướt thường xuyên, nấm mốc có thể là một sự xuất hiện thường xuyên. Tuy nhiên, nó cũng có thể là một vấn đề tốn kém để sửa chữa. Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn được bảo vệ.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Phần lớn các chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm bảo hiểm lũ lụt. Tại Minnesota, bất kỳ ai sống trong một cộng đồng tham gia Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia đều có đủ điều kiện để đăng ký một chính sách riêng hoặc xác nhận việc bảo vệ nhà của họ khỏi lũ lụt. Hơn 93 phần trăm cư dân Minnesota sống trong các khu vực hội đủ điều kiện.

Việc nộp đơn yêu cầu có tăng phí bảo hiểm của tôi không?

Trong hầu hết các trường hợp, không. Yêu cầu bồi thường do thời tiết khắc nghiệt hoặc “hành vi của Thiên Chúa” khác không được tổ chức chống lại bạn. Tuy nhiên, đơn yêu cầu bồi thường do hỏa hoạn gây ra do sơ suất có thể ảnh hưởng xấu đến giá của bạn.

Hành động

Cư dân Minnesota đặc biệt gặp rủi ro do điều kiện thời tiết khắc nghiệt. Hãy chắc chắn rằng nhà của bạn có đủ bảo hiểm cho bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu; đừng chờ đợi cho đến khi một thảm họa xảy ra để tìm hiểu chính sách bảo hiểm của bạn không bao gồm tất cả mọi thứ. Nói chuyện với công ty của bạn ngay hôm nay và nhận báo giá cho một kế hoạch tốt hơn, toàn diện hơn.

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Bao gồm,Bảo hiểm du khách,Quốc gia tài chính