Ngôi nhà được sử dụng cho ví dụ này là một ngôi nhà nhỏ, một tầng rộng 1,200 foot vuông được tìm thấy ở Greenwood, Mississippi. Nó có hai phòng ngủ đầy đủ, một phòng tắm đầy đủ, và một phòng tắm ba phần tư. Giá bán của nó là 25.000 đô la và chúng tôi đã tìm kiếm báo giá với mức giá 100.000 đô la.

Báo giá mẫu

Các báo giá dưới đây được đưa ra cho một ngôi nhà rộng 1,200 foot vuông, hai phòng ngủ, một và ba phần tư được tìm thấy ở Greenwood, Mississippi. Người được bảo hiểm là một người đàn ông không hút thuốc 26 tuổi không có vật nuôi, không có tuyên bố trước, việc làm có ích và giáo dục đại học.

Trang trại tiểu bang cung cấp một báo giá $ 126 hàng tháng với phí bảo hiểm hàng năm là $ 1,517. Điều này bao gồm một khoản khấu trừ $ 2.000, $ 100,000 trong bảo hiểm nhà ở, và $ 75.000 cho các cấu trúc khác trên tài sản, trong trường hợp này là một nhà để xe tách biệt 200 foot vuông.

Liberty Mutual cung cấp một báo giá $ 199 hàng tháng và phí bảo hiểm hàng năm là $ 2,394 mỗi năm, gần $ 900 nhiều hơn một năm so với State Farm. Điều này bao gồm một khoản khấu trừ $ 1,000, $ 100,000 trong bảo hiểm nhà ở, $ 10.000 cho các cấu trúc khác trên tài sản, và $ 50,000 cho nội dung của nhà.

Allstate cung cấp báo giá cho $ 116 mỗi tháng hoặc $ 1,377 mỗi năm. Nó bao gồm $ 117,833 trong bảo hiểm nhà ở, $ 11,783 trong phạm vi bảo hiểm cho các cấu trúc khác trên tài sản, và một khoản khấu trừ $ 2.000.

Các loại chính sách bảo hiểm tại nhà ở Mississippi

Các loại chính sách bảo hiểm nhà được cung cấp phổ biến nhất ở Mississippi là:

• HO3 (dạng đặc biệt)
• HO4 (bảo hiểm nhà thuê)
• HO5 (bảo hiểm toàn diện)
• HO6 (bảo hiểm nhà chung cư và nhà phố)
• HO8 (bảo hiểm đã sửa đổi)

Loại bảo hiểm mà hầu hết các chủ nhà tìm kiếm là chính sách HO3, được coi là chính sách “nguy hiểm mở”. Đó là loại bảo hiểm nhà phổ biến nhất, cũng như loại linh hoạt nhất. Có một vài yếu tố quan trọng cần lưu ý khi làm việc với một chính sách nguy hiểm mở so với chính sách nguy hiểm được đặt tên.

Mở nguy hiểm chính sách bảo vệ chủ nhà chống lại tất cả các mối đe dọa trực tiếp bị mất, ngoại trừ những chính sách bị loại trừ một cách rõ ràng khỏi chính sách. Chính sách rủi ro mở có thể khác với nhà cung cấp cho nhà cung cấp, vì vậy hãy cẩn thận để đảm bảo mọi mối đe dọa trong khu vực của bạn được bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, thiệt hại do lũ lụt không được bảo hiểm theo chính sách nguy hiểm.

Tên nguy hiểm chính sách cung cấp bảo hiểm dạng rộng (phạm vi bảo hiểm mở rộng vượt ra ngoài các khái niệm cơ bản và bao gồm các lần xuất hiện hiếm hoi) để bảo vệ người được bảo hiểm chống lại nhiều mối đe dọa cụ thể có tên trong chính sách. Các loại tổn thất phổ biến nhất được bao gồm trong các chính sách này bao gồm các loại được liệt kê bên dưới, nhưng cũng có thể bao gồm các loại thiệt hại khác. Đọc kỹ từ ngữ của chính sách cá nhân của bạn.

• Lửa và sét
• Gió bão và mưa đá
• Vụ nổ
• Bạo loạn và bạo động dân sự
• Máy bay
• Phương tiện
• Hút thuốc lá
• Phá hoại
• Trộm cắp

Một khía cạnh cuối cùng cần lưu ý khi làm việc với các chính sách HO3 là chúng cung cấp sáu phạm vi bảo hiểm trong sáu lĩnh vực khác nhau.

Mức độ phù hợp A là vùng phủ sóng. Điều này bảo vệ chính ngôi nhà và bất kỳ cấu trúc kèm theo nào.

Mức độ phù hợp B bảo vệ các cấu trúc khác trên tài sản, chẳng hạn như nhà để xe tách rời, hàng rào, tòa nhà lưu trữ, v.v.

Mức độ phù hợp C bao gồm các nội dung của nhà và tài sản cá nhân của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm này thường được giới hạn ở gần 80 phần trăm bảo hiểm A. Nếu bạn sở hữu những vật phẩm giàu có cụ thể, chẳng hạn như lông thú, tranh quý hiếm và đồ trang sức quý giá, bạn có nhiều lựa chọn. Đầu tiên là để có được một sự chứng thực cho phạm vi bảo hiểm hơn trong lĩnh vực này, hoặc bạn có thể đưa ra một chính sách riêng biệt để bao gồm mục đó nói riêng.

Mức độ phù hợp D bảo vệ người được bảo hiểm chống lại việc mất việc sử dụng nhà của họ, chẳng hạn như trong trường hợp cần xây dựng lại toàn bộ. Số tiền khác nhau và thường được trích dẫn như số tiền tổn thất thực tế.

Bảo hiểm E là trách nhiệm bảo vệ trách nhiệm cá nhân, giúp trang trải tài sản cá nhân của người được bảo hiểm chống lại kiện tụng.

Bảo hiểm F là bảo hiểm y tế. Ví dụ, nếu một người nào đó gây hại cho bản thân bạn trên tài sản của bạn, thì bảo hiểm F giúp trang trải chi phí y tế của họ.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Nếu giá ở trên gây sốc cho bạn, có tin tốt: phí bảo hiểm của bạn có thể thấp hơn nhiều. Tuy nhiên, bạn không nên nhắm thấp khi nói đến bảo vệ nhà ở. Bảo hiểm chủ nhà của bạn phải cung cấp cho bạn đủ bảo hiểm để trang trải chi phí cho tổng số tiền xây dựng lại căn nhà của bạn bao gồm chi phí nhân công. Ngoài ra, bạn nên xem xét lạm phát; khi giá trị gia tăng trong suốt cuộc đời của bạn, bạn nên đảm bảo mức độ phù hợp của bạn vẫn đủ. Nếu bạn không chắc chắn bao nhiêu bảo hiểm bạn sẽ cần, thuê một thẩm định viên để kiểm tra nhà của bạn và cung cấp cho bạn một ước tính.

Chi phí trung bình của bảo hiểm nhà ở Mississippi là $ 121 hàng tháng, hoặc $ 1.451 mỗi năm. Tỷ lệ này cao hơn 44% so với mức trung bình của cả nước. Hãy ghi nhớ rằng nếu bạn sống ở khu vực ven biển Mississippi, gần như không thể tìm được bảo hiểm tư. Tuy nhiên, có một thay thế: Kế hoạch FAIR Mississippi.

Kế hoạch FAIR

Kế hoạch tiếp cận công bằng cho các yêu cầu bảo hiểm đã có hiệu lực vào những năm 1960 để đảm bảo người dân được tiếp cận bảo hiểm ở những khu vực có rủi ro cao bất thường ngoài tầm kiểm soát của cư dân. Điều này bao gồm các khu vực ven biển của Mississippi, dễ bị bão và lũ lụt dữ dội. Tuy nhiên, không giống như nhiều tiểu bang, Mississippi thực sự có hai kế hoạch FAIR: Hiệp hội bảo hiểm bão gió Mississippi và Hiệp hội bảo hiểm tài sản dân cư Mississippi.

Để đủ điều kiện tham gia Chương trình FAIR, người dân phải thực hiện các bước để giảm nguy cơ hỏa hoạn, nước và trộm cắp. Điều này có thể bao gồm nâng cấp hệ thống điện để làm cho nó ít dễ bị quần short, cài đặt một hệ thống an ninh, và đại tu hệ thống ống nước của bạn. Việc không sửa chữa các điều kiện khiến nhà của bạn gặp nguy hiểm có thể dẫn đến việc từ chối bảo hiểm.

Nếu bạn không thể nhận được bảo hiểm tư nhân, bạn có thể liên lạc với Hội đồng Kế hoạch FAIR Mississippi theo số (601) 981-2915.

Chính sách bảo hiểm lũ lụt

Sông Mississippi là con sông lớn nhất ở Bắc Mỹ, và cũng dễ bị ngập lụt nhất. Bất cứ ai sống ở các vùng ven biển hoặc dọc theo lưu vực sông nên cẩn thận xem xét một chính sách bảo hiểm lũ lụt bổ sung, vì hầu hết các chính sách không bao gồm bảo hiểm lũ lụt. Ngay cả khi bạn không sống gần nước, mức độ ngập lụt cần được xem xét. Không chỉ nước có thể gây ra thiệt hại, nhưng độ ẩm và mốc mà nó để lại phía sau có thể gây ra nhiều thiệt hại, nếu không nhiều hơn, so với bản thân nước. Những người sống trong vùng đồng bằng ngập lũ có nghĩa vụ pháp lý phải có bảo hiểm lũ lụt.

“Một số người không muốn nhìn vào một ngôi nhà sắp bị ngập lụt, nhưng nếu họ yêu một người, họ phải có bảo hiểm lũ lụt.” - Cynthia Carter, Realtor at Bất động sản Charlotte Smith

Chuẩn bị báo giá

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm dấu ngoặc kép, hãy dành thời gian để biên soạn thông tin liên quan về bản thân, chẳng hạn như:

• Chủ nhân của bạn và tư cách thành viên của bạn trong bất kỳ tổ chức đặc biệt nào (nhiều công ty cung cấp chiết khấu cho các thành viên của một số nhóm nhất định)
• Tuổi của nhà bạn và năm nó được xây dựng
• Bất kỳ cải tạo gần đây nào mà ngôi nhà của bạn có thể đã trải qua, bao gồm nâng cấp điện, hệ thống ống nước và cảnh quan
• Sự gần gũi của bạn với các dịch vụ cứu hỏa và cảnh sát
• Hệ thống an ninh của nhà bạn
• Bất kỳ khiếu nại nào trước đây bạn có thể đã thực hiện đối với bảo hiểm của chủ nhà (công ty sẽ yêu cầu chi tiết về yêu cầu cụ thể và nguyên nhân của nó như là một biện pháp bảo vệ chống gian lận bảo hiểm tiềm tàng)
• Loại mái nhà của bạn và độ tuổi của nó
• Nếu nhà bạn có bất kỳ biện pháp bảo vệ cụ thể nào chống lại thời tiết khắc nghiệt, chẳng hạn như cửa chớp bão

Hãy nhớ rằng một số công ty sẽ thực hiện một cuộc điều tra về tín dụng của bạn. Trong khi điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, các yêu cầu sẽ hiển thị trên báo cáo của bạn và có thể tăng lông mày nếu quá nhiều xảy ra trong một khoảng thời gian ngắn.

Tại sao giá của Mississippi lại quá cao?

Phí bảo hiểm trung bình ở Mississippi cao hơn 44 lần so với mức trung bình quốc gia. Tuy nhiên, do xu hướng của nhà nước đối với các cơn bão (bị ảnh hưởng bởi các cơn bão lớn gần ba năm một lần), các công ty tư nhân phân loại nó thành khu vực có nguy cơ cao.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể làm gì để giảm phí bảo hiểm?

Nếu bạn sống trong một khu vực có bảo hiểm tư nhân, có một số điều bạn có thể làm để giảm chi phí của mình. Đầu tiên là để mua sắm xung quanh; trước khi quyết định một công ty, so sánh báo giá. Nhìn vào các công ty được đề cập trong bài viết này để có được một ý tưởng trong đó có thể cung cấp mức giá thấp nhất.

Tăng khoản khấu trừ của bạn.Một lựa chọn khác là tăng khoản khấu trừ của bạn. Điều này có thể làm giảm số tiền bảo hiểm, nhưng điều này sẽ dẫn đến việc bạn phải trả một khoản chi phí xuất túi cao hơn ban đầu cho bất kỳ thiệt hại nào xảy ra.

Bảo hiểm thấp hơn B và C.Nếu bạn giảm số lượng vùng phủ sóng B và C mà chính sách của bạn cung cấp, chi phí tổng thể của bạn sẽ giảm. Tuy nhiên, hãy cẩn thận rằng bạn không tự bảo đảm mình; nhiều người đánh giá thấp giá trị của đồ đạc cá nhân của họ.

Kết hợp chính sách của bạn.Nếu bạn mua bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm ô tô từ cùng một công ty, bạn thường có thể tiết kiệm tới 30% cho cả phí bảo hiểm.

Nâng cấp nhà của bạn.Tăng khả năng thời tiết khắc nghiệt của nhà bạn (cửa chớp bão, cửa sổ bão, vv) và an ninh của nó (cảnh báo trộm và báo cháy do cảnh sát địa phương, máy dò khí CO2, vv) có thể giảm phí bảo hiểm của bạn.

Bỏ thuốc lá.Bởi vì thuốc lá là nguyên nhân chính gây cháy nhà, nhiều công ty cung cấp mức giá giảm cho người không hút thuốc.

Lỗ hổng bảo hiểm phổ biến là gì?

Bơm chìm. Chính sách bảo hiểm trung bình không bao gồm thất bại bơm nước thải hoặc thiệt hại tiếp theo gây ra. Ở những khu vực có lũ lụt là phổ biến, máy bơm bể phốt là rất quan trọng để làm sạch nước thừa từ nhà.

Ống đông lạnh. Trong khi nhiều chính sách cung cấp bảo vệ khỏi hư hại do nước, chúng không bao gồm các đường ống đông lạnh làm nguyên nhân. Ở những nơi mà mùa đông có thể rất lạnh, đường ống đông lạnh luôn là một nguy cơ. Đảm bảo chính sách của bạn đề cập đến nguồn mất mát này.

Thiệt hại động đất. Mặc dù nhiều người không nhìn thấy điểm trong phạm vi động đất, đặc biệt là ở Hoa Kỳ, Mississippi nằm trong khu vực được gọi là Khu địa chấn New Madrid. Trong năm 2009, các chuyên gia đưa ra giả thuyết rằng nếu khu vực này có động đất, nó sẽ gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho nhiều tiểu bang bao gồm cả Mississippi.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Phần lớn các chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm bảo hiểm lũ lụt. Tuy nhiên, ở những mức giá không thể chịu đựng được vì mối đe dọa ở Mississippi, Đạo luật về khả năng chi trả bảo hiểm lũ lụt của chủ nhà giúp việc tìm bảo hiểm lũ lụt dễ dàng hơn và không phá vỡ ngân sách của bạn.

Nên bảo hiểm nhà đóng một vai trò trong quyết định mua nhà của tôi?

Những ngôi nhà mới có nhiều khả năng có hệ thống điện hiện đại hơn, có thể giảm phí bảo hiểm từ 8–15 phần trăm ở một số khu vực nhất định. Mặc dù nó không phải là yếu tố chính, bảo hiểm nhà nên là một trong những cân nhắc của bạn khi mua nhà.

Tôi nên thường xuyên xem xét chính sách của mình như thế nào?

Bạn nên so sánh bảo hiểm của bạn với chính sách của bạn một lần mỗi năm để đảm bảo tài sản của bạn và giá trị gia đình vẫn được bảo hiểm đầy đủ. Bạn cũng nên so sánh sau khi thực hiện bất kỳ nâng cấp hoặc cải tạo lớn nào có thêm giá trị đáng kể cho bạn về nhà.

Hành động

Mississippi là một khu vực có nguy cơ cao đối với các chủ nhà. Sự gần gũi của nó với Vịnh Mexico và các cơn bão hỗn loạn đi qua khu vực này làm cho bảo hiểm nhà quan trọng hơn bao giờ hết. Đừng chờ đợi cho đến khi thảm họa xảy ra để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm; bắt đầu mua sắm xung quanh ngày hôm nay. So sánh báo giá và tìm hiểu xem công ty nào có thể cung cấp cho bạn đủ mức độ phù hợp để xây dựng lại toàn bộ ngôi nhà của bạn. Như câu ngạn ngữ cũ đi, chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất và hy vọng cho điều tốt nhất.

Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu được đề xuất của Freshome ở Mississippi: Trang trại Nhà nước,Allstate,Liberty Mutual,Nơi trú ẩn,Bảo hiểm du khách