Nếu một cơn lốc xoáy tấn công nhà bạn, bạn sẽ phản ứng như thế nào? Bảo hiểm của bạn có cung cấp đủ bảo hiểm cho tổng số xây dựng lại không? Khi bạn sống trong một khu vực dễ bị thiên tai (như Missouri), bạn cần một chính sách bảo hiểm chủ nhà cung cấp cho bạn một kế hoạch trò chơi - và yên tâm. Mặc dù hầu hết Missouri không nằm trong hành lang có tên "Tornado Alley", nhà nước vẫn bị ảnh hưởng trung bình 34 cơn lốc xoáy mỗi năm.

Bảo vệ khỏi thiên tai chỉ là một lý do tại sao bạn cần bảo hiểm chủ nhà, nhưng có nhiều hơn nữa, bao gồm bảo vệ trách nhiệm và bảo hiểm trong trường hợp trộm cắp. Chúng tôi đã nghiên cứu nhiều nhà cung cấp và tìm thấy các công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Missouri.

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Missouri

Đề xuất của Freshome: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Nông dân,Bảo hiểm du khách,Quốc gia tài chính

Freshome.com khuyến cáo rằng các chủ nhà nên xem Amica, State Farm và Liberty Mutual khi mua bảo hiểm nhà từ một thương hiệu quốc gia. Mặt khác, nếu bạn muốn một công ty nhỏ hơn nhưng vẫn đáng tin cậy, hãy thử một trong những công ty trong khu vực như Country Financial, Farmer’s và Travellers.

Các công ty này luôn đáp ứng các tiêu chí của chúng tôi. Đối với một công ty để đáp ứng các tiêu chuẩn của chúng tôi, nó phải có một đánh giá hài lòng tổng thể từ JD Power của ba ngôi sao (trong số năm) hoặc nhiều hơn. Xếp hạng sức mạnh tài chính của nó (đo lường mức độ công ty có thể được tính để đáp ứng các tuyên bố của mình nếu xảy ra thảm họa) phải ở mức B + hoặc cao hơn từ A.M. Tốt nhất và điểm số cao tương đương từ Moody's hoặc Standard & Poor.

Để cung cấp kết quả không thiên vị nhất, chúng tôi tìm kiếm các trích dẫn từ ba công ty hàng đầu của chúng tôi: State Farm, Liberty Mutual, và Amica. Trong kịch bản hư cấu của chúng tôi, người được bảo hiểm là một người đàn ông 30 tuổi. Anh ta không hút thuốc, chưa bao giờ có bất kỳ yêu cầu bảo hiểm nào của chủ nhà trước đây, có bằng Cử nhân và được tuyển dụng hiệu quả. Ngôi nhà mẫu được xây dựng vào năm 1980, vẫn có mái nhà nguyên bản và nằm ở thị trấn Ironton, Missouri. Đáng chú ý nhất, loại chính sách chúng tôi tìm kiếm báo giá là chính sách HO3.

Trang trại tiểu bang cung cấp một báo giá $ 168,33 mỗi tháng, hoặc $ 2,020 hàng năm cho một phí bảo hiểm với $ 200,000 trong bảo hiểm nhà ở, $ 20,000 trong phạm vi bảo hiểm cho các cấu trúc khác trên tài sản, và $ 150.000 trong phạm vi bảo hiểm cho các mục trong nhà. Chính sách này cũng có khoản khấu trừ 1% hoặc 1.000 đô la.

Amica rẻ hơn đáng kể so với trang trại của tiểu bang. Với 10 khoản thanh toán trị giá 97 đô la mỗi năm, hoặc $ 967 hàng năm, Amica đã cung cấp 200.000 đô la cho bảo hiểm nhà ở, 20.000 đô la cho các cấu trúc khác và 150.000 đô la cho nội dung của ngôi nhà. Chính sách cũng đã khấu trừ $ 1.000.

Liberty Mutual cung cấp báo giá cao hơn nhiều so với hai công ty khác được liệt kê ở đây; tuy nhiên, Liberty Mutual cũng có một quy trình trực quan hơn để thu thập các trích dẫn. Quá trình này bao gồm một ước tính tổng giá trị xây dựng lại của ngôi nhà, một cái gì đó không phải trang trại nhà nước cũng không Amica cung cấp. Liberty Mutual trích dẫn $ 246,83 mỗi tháng cho $ 160,000 trong bảo hiểm nhà ở (chính sách giới hạn ở số tiền này), $ 16,000 trong bảo hiểm cho các cấu trúc khác trên tài sản, và $ 120,000 trong phạm vi bảo hiểm cho các nội dung bên trong nhà. Chính sách này được khấu trừ 1.000 đô la, nhưng cũng có thể khấu trừ thêm 0,5% khi tổn thất do thiệt hại do gió gây ra.

Trong khi những dấu ngoặc kép này rất khác nhau, chúng thu được bằng cách sử dụng thông tin tối thiểu. Để cung cấp kết quả trung lập, chúng tôi đã không thêm thông tin có thể dẫn đến giảm giá. Có một số cách để giảm phí bảo hiểm của bạn (được giải thích bên dưới). Hãy nhớ rằng dấu ngoặc kép được cá nhân hoá cao và dựa trên nhiều yếu tố khác nhau; so sánh các trích dẫn này và ghi nhớ kết quả khi tìm kiếm báo giá của riêng bạn.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Loại chính sách bảo hiểm chủ nhà phổ biến nhất ở Hoa Kỳ là chính sách “nguy hiểm mở”. Chính sách HO3 được coi là loại này, đó là lý do tại sao chúng là loại chính sách bảo hiểm chủ sở hữu phổ biến nhất. Bạn cũng có thể thấy chính sách HO3 được gọi là "biểu mẫu đặc biệt 3."

HO3 chính sách cung cấp bảo vệ mở nguy hiểm chống lại nhà và đặt tên bảo vệ nguy hiểm cho các nội dung bên trong của nhà. Sự khác biệt rất đơn giản.

Mở nguy hiểm các chính sách cung cấp bảo hiểm cho tất cả các nguyên nhân mất mát ngoại trừ những nguyên nhân được loại trừ cụ thể trong chính sách. Những chính sách này có xu hướng đắt hơn một chút, nhưng phạm vi phủ sóng rộng nó cung cấp là đáng giá cho nhiều chủ nhà.

Tên nguy hiểm các chính sách chỉ cung cấp bảo hiểm cho các nguyên nhân mất mát có tên trong chính sách. Trong khi các mối đe dọa chính xác sẽ thay đổi từ chính sách sang chính sách, phổ biến nhất là:

• Trộm cắp
• Lửa và / hoặc sét
• Vụ nổ
• Hút thuốc lá
• Đóng băng thiệt hại
• Phương tiện
• Vật rơi
• Các vụ phun trào núi lửa
• Cơn bão và / hoặc mưa đá
• Bạo loạn
• Phi cơ
• Phá hoại

Ngoài ra, các chính sách HO3 cung cấp sáu phạm vi bảo hiểm riêng biệt.

Mức độ phù hợp A là vùng phủ sóng. Phần này của chính sách bảo vệ bản thân nhà và là khía cạnh bảo hiểm chính mà bạn tìm kiếm báo giá.

Mức độ phù hợp B là vùng phủ sóng cho các cấu trúc khác trên thuộc tính. Chúng có thể bao gồm nhà để xe tách rời, hàng rào, nhà kho, v.v ...Bảo hiểm này thường chỉ giới hạn ở khoảng 10% Mức độ phù hợp A, nhưng có thể được sửa đổi để phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.

Mức độ phù hợp C Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu những vật phẩm có giá trị đặc biệt, chẳng hạn như những bức tranh quý hiếm hoặc các tác phẩm điêu khắc, bạn nên tìm kiếm thêm sự đài thọ cho những vật dụng cụ thể đó. Bảo hiểm C thường là 75–80 phần trăm của Bảo hiểm A.

Mức độ phù hợp D là bảo vệ chống mất mát sử dụng. Nếu nhà của bạn bị phá hủy hoặc bị hỏng nặng, bạn sẽ cần một nơi nào đó để sinh sống trong quá trình xây dựng lại / sửa chữa. Vùng phủ sóng này cung cấp cho bạn nguồn kinh phí cần thiết cho một khách sạn, thường xuyên nhất là do mất giá trị sử dụng thực tế.

Bảo hiểm E là trách nhiệm bảo vệ trách nhiệm cá nhân. Trong trường hợp bạn bị kiện, điều này tạo ra một bộ đệm giữa tài sản của bạn và vụ kiện tụng, cung cấp kinh phí để giải quyết vụ kiện.

Bảo hiểm F là bảo hiểm y tế. Nếu một người nào đó bị thương trong tài sản của quý vị, khu vực bảo hiểm này sẽ giúp chi trả các chi phí cho các hóa đơn phục hồi và y tế của họ.

Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm?

Khi bạn tìm kiếm bảo hiểm của chủ nhà riêng của bạn, bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn có đủ bảo hiểm cho tổng số xây dựng lại. Nếu bạn không chắc chắn giá trị xây dựng lại ngôi nhà của bạn là gì, hãy nói chuyện với người thẩm định; họ có thể cung cấp cho bạn ước tính tổng giá trị nhà của bạn và chi phí nhân công và vật liệu bổ sung cần thiết để khôi phục nó.

Phí bảo hiểm trung bình ở Missouri là 87,73 đô la, tương đương 1.053 đô la mỗi năm. Do xu hướng của lốc xoáy xảy ra với Missouri, tỷ lệ bảo hiểm cao hơn một chút. Khu vực này có nguy cơ cao.