"Ít nhất 80 phần trăm của tất cả các chính sách bảo hiểm chủ nhà được viết theo hợp đồng HO3," - Tom Minkler của Clark-Mortenson Cơ quan, một cơ quan bảo hiểm độc lập ở New Hampshire.

Chính sách HO3 là rất toàn diện, đặc biệt là khi so sánh với phạm vi bảo hiểm ít hơn bao gồm trong HO1 hoặc HO2 chính sách, tuy nhiên, nó cũng cung cấp bảo hiểm cho các nguyên nhân khác không lường trước được ngoại trừ các loại trừ được đặt tên, Minkler giải thích.

Bao nhiêu bảo hiểm bạn thực sự cần

Không có tiêu chuẩn chung cho bao nhiêu bảo hiểm bạn cần. "Mỗi nhà có giá trị chi phí thay thế riêng của mình, nội dung của nó dựa trên lối sống của người cư ngụ, và tài sản độc đáo, vì vậy không có câu trả lời đúng," Minkler nói. Có nhiều yếu tố cần xem xét khi xác định mức độ phù hợp của bạn. Dưới đây là một vài điều bạn có thể bỏ qua:

• Bạn sẽ cần phải tính toán chi phí xây dựng lại nhà của bạn. Điều này không giống như giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn, mà là chi phí để xây dựng lại hoàn toàn; đừng quên bao gồm chi phí lao động của nhân viên được thuê để xây dựng lại. Điều quan trọng là con số này là chính xác hoặc bạn có nguy cơ bị bảo hiểm thấp. Đại lý của bạn có thể giúp xác định số tiền chính xác.
• Nếu bạn có một vú em hoặc người chăm sóc khác trong nhà của bạn, họ sẽ không được tự động bảo hiểm và sẽ yêu cầu bổ sung cho chính sách của bạn.
• Nếu bạn có một doanh nghiệp tại nhà, bạn sẽ cần một sự chứng thực bổ sung cho chính sách của bạn hoặc bạn có thể không được bảo hiểm.
• Các mặt hàng như thuyền và ATV được lưu giữ trên tài sản của bạn không được tự động chi trả theo tài sản cá nhân của bạn.
• Nếu bạn thuê bất kỳ phần nào của ngôi nhà của bạn hoặc một đơn vị khác trên tài sản của bạn cho một bên thứ ba, họ không được tự động bảo hiểm.
• Lập danh sách hàng tồn kho các mặt hàng đặc biệt của bạn, như đồ trang sức và nghệ thuật, và yêu cầu họ đánh giá để xác định mức độ bao phủ bổ sung mà họ yêu cầu.
• Bạn cũng sẽ cần phải quyết định xem bạn có muốn bao gồm bảo hiểm lũ lụt hoặc động đất không được bao gồm trong chính sách thông thường của bạn hay không.

Tại sao giá của New Hampshire lại quá bình thường?

Có một số yếu tố góp phần vào phí bảo hiểm, bao gồm kinh tế, khí hậu và địa hình địa lý của tiểu bang. Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình ở Hoa Kỳ trong năm 2013 là $ 1,096, theo một nghiên cứu tháng 2 năm 2016 bởi Hiệp hội bảo hiểm quốc gia. Trung bình của New Hampshire trong cùng năm là $ 885. Các báo giá chúng tôi nhận được trung bình khoảng $ 1,073.

Mặc dù New Hampshire đang phải đối mặt với một dân số già hóa (có thể ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của nền kinh tế của nhà nước), thị trường nhà đất đã tăng đều trong những năm gần đây. Cả hai biến này giúp cân bằng phí bảo hiểm và giữ chúng ở mức trung bình.

Khí hậu của một tiểu bang cũng có thể có tác động lớn đến chi phí bảo hiểm của chủ nhà. New Hampshire đã trải qua nhiều thảm họa thiên nhiên nghiêm trọng trong những năm gần đây, bao gồm bão, lốc xoáy và bão băng. “Bất kỳ ngôi nhà nào nằm trên bờ biển New Hampshire đều có thể thấy những hạn chế với các công ty bảo hiểm nhà có sẵn”, Ryan Molloy, Phó chủ tịch phụ trách, Nhóm khách hàng tư nhân tại HUB International New England, một công ty môi giới bảo hiểm cho biết.

Vị trí ngôi nhà của bạn cũng có thể tạo sự khác biệt. New Hampshire có nhiều địa điểm từ xa, có nghĩa là giá sẽ cao hơn cho ngôi nhà mà không có một bộ phận chuyên trách lửa trong vòng năm dặm, hoặc truy cập vào một cứu hỏa. Nếu bạn đang mua một căn nhà ở một khu vực rất nông thôn, hãy nghiên cứu cẩn thận thời gian đáp ứng của một sở cứu hỏa và sự sẵn có của nước có thể được sử dụng để dập tắt đám cháy, cảnh báo Molloy.

Câu hỏi thường gặp

Một số khoảng trống vùng phủ sóng bị bỏ qua là gì?

Khoảng cách bảo hiểm phổ biến nhất bao gồm thiệt hại do nước gây ra do sao lưu hoặc rò rỉ chậm, lũ lụt và thiệt hại động đất, mà bạn có thể trả bằng cách thêm phí bảo hiểm bổ sung cho chính sách của bạn. Tuy nhiên, có một số khoảng trống vùng phủ sóng có thể không rõ ràng. "Nhiều người không nhận ra rằng họ cần giới hạn bảo hiểm đầy đủ cho nội dung của họ và rằng bạn cần phải lên lịch cụ thể các mặt hàng có giá trị, như đồ trang sức và đồ cổ", Ogrodnik-Smith nói. Ngoài ra, nếu bạn đã sở hữu nhà của mình trong một thời gian và đã nâng cấp trong những năm qua, điều quan trọng là phải xem xét mức độ phù hợp của bạn và đảm bảo rằng nó bao gồm bất kỳ cải tạo hoặc bổ sung nào.

Các chi phí bổ sung có cần thiết không?

New Hampshire phải đối mặt với một loạt các thảm họa thiên nhiên, từ lũ lụt và lốc xoáy đến các cơn bão và thậm chí động đất. "Động đất ở New Hampshire xảy ra thường xuyên hơn mọi người nghĩ", Molloy nói. Trong khi hầu hết các trận động đất có xu hướng nhỏ, luôn có khả năng một trận động đất lớn hơn có thể gây sát thương lớn.Bảo hiểm lũ lụt và động đất không được bảo hiểm theo hầu hết các chính sách tiêu chuẩn, vì vậy nếu bạn sống trong vùng ngập lụt hoặc bạn muốn thận trọng khi nói đến động đất, bạn nên xem xét bao gồm các khoản chi trả bổ sung này.

Tôi nên chọn khoản khấu trừ nào?

Khoản khấu trừ là số tiền bằng đô la bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán hết tiền trước khi công ty bảo hiểm của bạn thanh toán một khoản tiền. Lựa chọn tốt nhất là chọn khoản khấu trừ mà bạn biết bạn sẽ có khả năng chi trả. Hãy nhớ rằng bảo hiểm chủ nhà không có nghĩa là một chính sách bảo trì; nó có nghĩa là để bảo vệ bạn không phải trả một số tiền lớn trong túi trong trường hợp yêu cầu bồi thường, Molloy nói.

Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm tiền?

Có nhiều cách để bạn có thể giảm phí bảo hiểm, như thêm hệ thống an ninh gia đình hoặc đảm bảo rằng bạn có thiết bị báo cháy đang hoạt động. Nhiều công ty cũng giảm giá cho một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như kết hợp cả xe hơi và chính sách gia đình với cùng một công ty. “Tận dụng lợi thế của bao bì như nhiều chính sách cùng một công ty bảo hiểm nhất có thể. Kết hợp bảo hiểm nhà của bạn với bảo hiểm xe hơi của bạn có thể tiết kiệm tới 25 phần trăm cho cả chính sách nhà và tự động, ”Molloy nói.

Hành động

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà là khoản đầu tư vào tương lai của bạn, vì vậy bạn không nên giải quyết tùy chọn cắt cookie. Nghiên cứu một số công ty và tận dụng các nguồn lực và kiến ​​thức mà một đại lý bảo hiểm có thể cung cấp để tìm chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho bạn.

Đề xuất hàng đầu của Freshome: Amica, Trang trại tiểu bang, Liberty Mutual, Bảo hiểm du khách, Toàn quốc, Nông dân.