Khi bạn có một số dấu ngoặc kép, hãy xem xét giá so với mức độ phù hợp và loại bỏ các nhà cung cấp đắt hơn đáng kể so với phần còn lại. Hãy xem xét kỹ hơn bất kỳ con số nào có vẻ quá tốt là đúng - chúng có thể có một khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm có thể khiến bạn dễ bị tổn thương nếu thiên tai tấn công nhà của bạn. Cung cấp cho các công ty thực hiện cuộc gọi trên điện thoại để đặt câu hỏi và tinh chỉnh chính sách của bạn. Và hãy nhớ dịch vụ khách hàng bạn nhận được. Nếu bạn bị giữ lâu trong một cuộc gọi bán hàng, hãy tưởng tượng bạn sẽ được đối xử như thế nào nếu bạn đang gọi để bù lại chi phí.

Chúng tôi đã áp dụng cho một vài trích dẫn mẫu để cho bạn thấy phạm vi giá trên thị trường. Đối với những ví dụ này, chúng tôi nói rằng chúng tôi đã chuyển vào một căn nhà nhỏ, một phòng ngủ, một gia đình ở Princeton, New Jersey. Ngôi nhà có giá trị dưới 400.000 đô la và được xây dựng trong vòng 20 năm qua. Chúng tôi đã chọn khoản khấu trừ từ 2.000 đô la đến 2.500 đô la và cho biết chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp phòng ngừa an toàn như cài đặt báo trộm và báo cháy.

Lưu ý rằng các dấu ngoặc kép thay đổi từ người sang người, do đó, đừng mong đợi dấu ngoặc kép của bạn khớp chính xác. Bạn có thể thấy rằng nhà cung cấp đắt nhất của chúng tôi có thể cung cấp cho bạn rất nhiều - hoặc, ngược lại, báo giá cạnh tranh nhất của chúng tôi có thể là mức cao nhất của bạn.

Mặc dù một công ty không có uy tín có thể cung cấp cho bạn một mức giá tuyệt vời, điều quan trọng là phải biết rằng nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ có thể thanh toán trong trường hợp có thiệt hại cho ngôi nhà của bạn. Vì lý do đó, chúng tôi khuyên bạn chỉ nên xem xét các công ty bảo hiểm đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về bảo mật tài chính và triển vọng tài chính. Sự hài lòng của khách hàng cũng rất quan trọng, vì vậy chúng tôi đã tiếp tục và liệt kê một số nhà cung cấp khác đáp ứng các tiêu chuẩn sau:

• Xếp hạng sức mạnh của J.D. từ ba sao trở lên
• A.M Xếp hạng tốt nhất trên B +
• Triển vọng tài chính ổn định từ Moody’s
• Triển vọng tài chính ổn định từ Standard & Poor’s

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

So sánh tỷ giá ở New Jersey như thế nào?

Tỷ lệ trung bình cho bảo hiểm nhà trên toàn quốc là khoảng $ 1,096 mỗi năm. Mức giá của New Jersey đồng hồ ở mức $ 1,058 - chỉ $ 38 ít hơn. Điều đó có nghĩa là tỷ lệ ở New Jersey là ngang bằng với phần còn lại của đất nước.

Chi phí bảo hiểm có thể thay đổi đôi chút tùy thuộc vào nơi bạn sống trong tiểu bang, nhưng bạn có thể mong đợi tỷ giá phù hợp với mức trung bình quốc gia.

Tôi cần chuẩn bị gì?

Bạn sẽ được hỏi tất cả các loại câu hỏi khi đăng ký báo giá bảo hiểm. Một số bạn sẽ biết bằng trái tim, và những người khác sẽ được cụ thể cho các hoạt động bên trong của ngôi nhà mới của bạn. Giữ một bản sao của bảng liệt kê tài sản của bạn gần đó - nó sẽ liệt kê rất nhiều thông tin mà các công ty bảo hiểm sẽ hỏi bạn.

Nếu đây không phải là chính sách bảo hiểm chủ sở hữu đầu tiên của bạn, bạn sẽ cần chi tiết về những người trước đây của bạn, bao gồm bất kỳ thông tin nào về khiếu nại bạn đã thực hiện. Lịch sử xác nhận quyền sở hữu của bạn có thể không được sử dụng để tăng tỷ lệ của bạn, nhưng điều quan trọng là phải trung thực trên bảng câu hỏi của bạn hoặc bạn có nguy cơ từ chối yêu cầu của bạn xuống đường.

Khoản khấu trừ thấp có đáng giá không?

Một cách đáng tin cậy để giảm phí bảo hiểm hàng năm của bạn là tăng khoản khấu trừ của bạn. Bạn sẽ phải bỏ ra nhiều tiền hơn nếu bạn cần gửi đơn khiếu nại, nhưng hy vọng rằng không đủ thường xuyên mà khoản tiết kiệm cao cấp hàng năm của bạn sẽ trả cho nó theo thời gian.

Nộp đơn khiếu nại quá nhiều có thể tăng đáng kể tỷ lệ bảo hiểm của bạn, và một số công ty thậm chí sẽ hủy bỏ bảo hiểm của bạn.Dường như bạn không bị phạt vì sử dụng dịch vụ mà bạn trả tiền, nhưng thật không may, đó chỉ là cách mà nó đi vào ngành bảo hiểm. Vì vậy, tốt nhất là giữ các yêu sách của bạn xuống, đó là lý do tại sao khoản khấu trừ cao có thể trả hết.

Nếu bạn không nghĩ mình sẽ có tiền mặt để trả tiền khấu trừ cao hơn trong túi trong trường hợp xảy ra thảm họa, bạn có thể trả thêm một chút cho một gói có mức khấu trừ thấp. Chỉ cần cân nhắc tài chính của bạn với lượng rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái.

Điểm tín dụng của tôi có ảnh hưởng đến số tiền tôi trả không?

Có thể, nếu bạn đang mua một ngôi nhà mới, bạn biết điểm tín dụng của bạn và có thời gian dành riêng để làm cho nó càng cao càng tốt. Nếu bạn không, nó có thể khiến bạn mất tiền. Tỷ lệ bảo hiểm nhà tăng đột biến 35% đối với cư dân New Jersey có tín dụng “Công bằng” thay vì “Tuyệt vời”. Điều đó có thể khiến bạn phải trả hàng trăm đô la một năm cho các khoản thanh toán bảo hiểm bổ sung. Nếu tín dụng của bạn không hoàn hảo, hãy đảm bảo gọi cho công ty bảo hiểm của bạn một cuộc gọi khác để đánh giá lại giá của bạn sau khi đã sao lưu.

Những gì khác được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm chủ nhà của tôi?

Bảo hiểm nhà bao gồm đồ đạc của bạn ngay cả khi họ không ở nhà. Ví dụ: nếu bạn mất nhẫn cưới vào kỳ nghỉ, bạn sẽ được bảo vệ. Chỉ cần đảm bảo bạn thực hiện kiểm kê nhà kỹ lưỡng và phác thảo các tài sản có giá trị về chính sách của bạn. Hãy nhớ bao gồm mỹ thuật, sưu tầm, thảm và đồ trang sức.

Nếu nhà của bạn bị hư hại đến mức bạn không thể sống trong nhà, bạn sẽ không được ra ngoài đường. Bảo hiểm chủ nhà của bạn bao gồm Chi phí sinh hoạt thay thế (ALE), do đó bạn có thể thanh toán cho một khách sạn hoặc nhà cho thuê trong khi bạn chờ sửa chữa tài sản của mình.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý được bao gồm trong chính sách của bạn, vì vậy bạn sẽ được thanh toán một khoản tiền nhất định nếu bạn bị kiện. Bảo hiểm của bạn cũng sẽ thanh toán một phần hóa đơn y tế nếu ai đó bị thương trong tài sản của bạn - ngay cả khi đó không phải là lỗi của bạn.

Câu hỏi thường gặp

Tôi nên nhận loại chính sách nào?

Một số chính sách bảo hiểm chỉ bao gồm một danh sách nhỏ các nguyên nhân gây thiệt hại. Tuy nhiên, các chính sách HO3 bao gồm mọi thứ ngoại trừ cho một danh sách nhỏ miễn giảm. Bắt chính sách HO3 là đặt cược tốt nhất của bạn để đảm bảo mức độ phù hợp không có khoảng trống ẩn. Vì các chính sách này trả trước với những gì họ không chi trả, bạn sẽ không phải lo lắng về tình huống nào có thể khiến bạn dễ bị tổn thương bởi một khoản chi phí lớn.

Hầu hết các công ty sẽ cung cấp HO3 độc quyền, nhưng bạn nên kiểm tra kỹ lại khi bạn đã thu hẹp các nhà cung cấp. Bạn có thể thấy rằng giá rẻ hơn đáng kể không phải là chính sách HO3 và do đó không cung cấp đủ mức độ phù hợp.

Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm?

Số ma thuật chính xác là sẽ tốn bao nhiêu để xây dựng lại ngôi nhà của bạn trong trường hợp có thiệt hại nghiêm trọng. Mặc dù không chắc bạn sẽ cần phải thanh toán toàn bộ số tiền này, nhưng không đủ bảo hiểm sẽ khiến bạn mất nhiều thời gian, ngay cả khi thiệt hại nhỏ.

Giả sử bạn bảo hiểm nhà của bạn chỉ với 75 phần trăm giá trị của nó. Bây giờ một đám cháy nhỏ trong nhà bếp đã gây ra $ 15,000 thiệt hại về cấu trúc. Mặc dù đó là ít hơn nhiều so với giá trị bạn bảo hiểm nhà của bạn cho, nhà cung cấp của bạn sẽ chỉ trả 75 phần trăm trên yêu cầu bồi thường, kể từ khi bạn được bảo hiểm. Vì vậy, bạn sẽ được ra $ 3,750, cộng với chi phí khấu trừ của bạn. Đó là một nguy cơ không đáng để tham gia, vì vậy hãy đánh giá giá trị thay thế của nhà bạn và giữ cho nó được cập nhật nếu bạn đã từng cải thiện nhà.

Còn về bảo hiểm lũ lụt thì sao?

Thiệt hại từ lũ lụt, đáng ngạc nhiên, không được bảo hiểm bởi một chính sách bảo hiểm chủ nhà điển hình. Bạn sẽ cần phải đảm bảo bảo hiểm bên ngoài, đặc biệt nếu bạn sống trong vùng đồng bằng ngập lụt, nơi yêu cầu về mặt pháp lý. Bảo hiểm lũ lụt được bảo lãnh bởi chính phủ liên bang, và bạn có thể tìm hiểu thêm và mua nó ngay tại đây. Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có cần bảo hiểm lũ hay không, hãy nói chuyện với đại lý bất động sản của bạn hoặc một chuyên gia trong ngành khác.

Những khoảng trống nào khác phổ biến trong bảo hiểm nhà?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm không bao gồm tiêu chuẩn bảo vệ tràn nước / bơm nước thải. Đây là một nguồn thiệt hại đắt tiền phổ biến, vì vậy nó có thể là một ý tưởng tốt để tack nó, tùy thuộc vào cách nhà của bạn được xây dựng. Nói chuyện với một đại lý bảo hiểm để tìm hiểu xem chi phí có đáng rủi ro hay không.

Nếu bạn sở hữu nhà mình một mình nhưng sống chung với bạn cùng phòng hoặc một người khác, hãy đảm bảo rằng mọi người đều được bảo hiểm, cho dù về chính sách của bạn hay với bảo hiểm bên ngoài. Một nhà đầu tư bất động sản và luật sư đăng blog nặc danh cho YETInvesting.com đã cho chúng tôi mẹo này: