Nó có thể nhỏ, nhưng Rhode Island có sức hấp dẫn to lớn. Gần đây, khu vực tàu điện ngầm Providence đã được xác định là có một trong những thị trường bất động sản mạnh nhất ở Mỹ. Điểm số của mọi người từ khắp nơi trên đất nước đang hướng đến Rhode Island để đặt xuống rễ.

Để bảo vệ ngôi nhà Rhode Island của bạn, bạn cần bảo hiểm chủ nhà chất lượng. Tại Freshome, chúng tôi đã đánh giá các công ty bảo hiểm hàng đầu của tiểu bang về một số chỉ số chính: khả năng chi trả, các tùy chọn bảo hiểm minh bạch, sức mạnh tài chính và dịch vụ khách hàng. Một số nhà cung cấp bảo hiểm nổi lên như các nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của họ.

Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Rhode Island

Để công ty bảo hiểm có được con dấu của Freshome, công ty phải đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định về mặt sức mạnh tài chính của họ. Cụ thể, công ty phải có từ ba sao trở lên từ J.D. Power, điểm B + hoặc cao hơn từ A.M. Xếp hạng tốt nhất, mạnh mẽ từ cả Moody's và Standard & Poor’s, và, tất nhiên, cung cấp mức độ phù hợp ở bang Rhode Island. Chúng tôi thấy rằng các công ty bảo hiểm đáp ứng các tiêu chí đó cung cấp mức giá cạnh tranh hơn, mức độ phù hợp chất lượng tốt hơn và có xu hướng có mức hài lòng cao hơn về mức độ hài lòng của khách hàng. Với những vòng loại đó, các công ty bảo hiểm có khuyến nghị Freshome mạnh nhất là Allstate, Amica và State Farm. Tuy nhiên, chúng tôi đã tìm thấy các công ty bảo hiểm của Farmers, MetLife và Nationwide có xếp hạng sức mạnh tài chính mạnh và sự hài lòng của khách hàng.

Trước khi chúng tôi có thể nhận được báo giá, chúng tôi cần một ngôi nhà. Chúng tôi đã chọn một tài sản đại diện cho thị trường bất động sản Rhode Island hiện tại. Theo Realtor.com, chi phí trung bình của một ngôi nhà ở Rhode Island là 275.000 USD. Vì vậy, chúng tôi đã chọn một tài sản lịch sử nằm ở Warwick, Rhode Island, được liệt kê ở $ 280.000. Được xây dựng vào năm 1935, nơi nghỉ này là Cape Cod có diện tích 1.726 m2, chứa 4 phòng ngủ, 2 phòng tắm rưỡi, nhà để xe riêng biệt. Ngôi nhà có nội thất, sàn gỗ cứng và sàn lát gạch travertine trung bình, hệ thống an ninh đầy đủ, khu vực hiên lớn với tiện nghi BBQ và lò sưởi đốt củi; mái nhà của nó đã được thay thế gần đây nhất vào năm 2005.

Đối với báo giá, chúng tôi đã chọn $ 315,000 trong phạm vi bảo hiểm nhà ở (chúng tôi sẽ giải thích cách xác định mức độ phù hợp trong các câu hỏi thường gặp) và chính sách HO3, loại chính sách bảo hiểm chủ sở hữu phổ biến và được đề xuất nhiều nhất ở Hoa Kỳ. Với một chính sách HO3, nhà của bạn nhận được bảo hiểm hiểm họa mở; điều này về cơ bản có nghĩa là nhà của bạn được bao phủ bởi bất kỳ loại thiệt hại nào, với một số loại trừ. Tuy nhiên, đồ đạc của bạn - tất cả các vật liệu chứa trong nhà của bạn - được bảo hiểm có tên là nguy hiểm, có nghĩa là đồ đạc của bạn chỉ được bảo hiểm cho các loại thiệt hại cụ thể hoặc "được đặt tên".

Trước khi chúng ta đi sâu vào, hãy lưu ý rằng các báo giá bảo hiểm của chủ nhà có thể thay đổi đáng kể từ một công ty đến công ty tiếp theo. Do đó, điều quan trọng là bạn nhận được nhiều dấu ngoặc kép thay vì mua chính sách đầu tiên bạn tìm thấy. Bạn nên chọn chính sách bảo hiểm của mình chỉ duy nhất trong đó có chi phí thấp nhất; thay vào đó, bạn muốn tìm sự kết hợp tốt nhất giữa giá trị và mức độ phù hợp chất lượng cao. Trong ngắn hạn, mua sắm xung quanh là mẹo quan trọng nhất chúng tôi có thể cung cấp cho bạn; nó là công cụ trong việc tìm kiếm chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Nếu bạn là người hẹn giờ đầu tiên không bao giờ có bất kỳ kinh nghiệm nào trước đây với bảo hiểm của chủ nhà, điều quan trọng là bạn phải biết các thành phần cơ bản của chính sách bảo hiểm của chủ nhà.

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà có thể được chia thành bốn phần cơ bản, bao gồm bảo hiểm cho nhà của bạn, bảo hiểm cho đồ đạc của bạn, bảo hiểm cho chi phí sinh hoạt tạm thời trong trường hợp khẩn cấp và bảo hiểm trách nhiệm cá nhân. Mỗi khi bạn nhận được báo giá từ một công ty bảo hiểm, hãy kiểm tra chính sách để đảm bảo rằng mỗi loại trong bốn loại bảo hiểm đó đều đủ và đáp ứng các tiêu chuẩn của chính sách HO3.

Để có được báo giá chính xác nhất có thể, bạn sẽ cần rất nhiều thông tin cụ thể về nhà của bạn. Một số điều có vẻ không liên quan, nhưng ngay cả những chi tiết trần tục nhất cũng có thể có ảnh hưởng đáng kể đến phí bảo hiểm chính sách. Chúng tôi đã biên soạn danh sách một số điều mà đại lý của bạn có thể yêu cầu trong khi tạo báo giá của bạn:

• Địa chỉ nhà bạn
• Năm nhà bạn được xây dựng
• Phong cách kiến ​​trúc của ngôi nhà bạn
• Năm mái nhà của bạn được thay thế lần cuối
• Các vật liệu mái nhà của bạn được làm bằng
• Các vật liệu bao gồm các mặt của ngôi nhà của bạn
• Nhà của bạn có tầng hầm không
• Cho dù nhà của bạn có một nhà để xe và kích thước của nó
• Nhà của bạn có bất kỳ cấu trúc tách rời nào không
• Cho dù nhà của bạn có một mái hiên ở bất kỳ bên nào của nó
• Cho dù nhà của bạn có một hồ bơi
• Cho dù nhà của bạn có một hệ thống báo động và những người nó thông báo
• Nhà của bạn có thiết bị báo cháy trong tất cả các phòng không
• Cho dù bất kỳ trẻ em nào cũng sẽ sống trong nhà bạn
• Cho dù bất kỳ vật nuôi sẽ được sống trong nhà của bạn
• Có bao nhiêu người cư ngụ sẽ sống trong nhà của bạn hơn sáu tháng mỗi năm

Lý do mà các công ty bảo hiểm yêu cầu những câu hỏi cụ thể như vậy để họ có thể đánh giá mức độ rủi ro mà họ đang thực hiện bằng cách bảo hiểm nhà của bạn. Phí bảo hiểm hàng năm của chính sách bảo hiểm chủ nhà là tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm bạn có trên nhà, số tiền khấu trừ của bạn và liệu công ty có bất kỳ lý do nào để tin rằng có cơ hội cao hơn mức trung bình bạn cần phải nộp hay không một tuyên bố.

Ngoài việc biết chi tiết cụ thể về điều kiện nhà của bạn và các loại bảo hiểm cơ bản bạn cần trong chính sách HO3, bạn nên quen với các khái niệm như hiểm họa và phạm vi trách nhiệm cá nhân. Chúng tôi đã cung cấp cho bạn định nghĩa ngắn gọn về các rủi ro mở và được đặt tên ở trên, nhưng vì các rủi ro được đề cập cụ thể trong chính sách của bạn sẽ xác định các loại sự cố mà nhà của bạn được đề cập đến.

Rủi ro mở so với được đặt tên

Chính sách HO3 phổ biến vì nó là sự kết hợp của cả hai chính sách nguy hiểm được mở và có tên. Các hiểm họa mở đề cập đến phạm vi bảo hiểm của hầu như bất kỳ loại vụ việc nào trong đó nhà của bạn bị hư hại theo bất kỳ cách nào; trong một chính sách cung cấp phạm vi hiểm họa mở, bạn sẽ thấy danh sách các hiểm họa không phải được bảo hiểm chứ không phải là danh sách các nguy hiểm. Liệt kê các hiểm họa không được bảo đảm để đảm bảo rằng người nắm giữ chính sách có thể dễ dàng xác định bất kỳ khoảng trống nào trong phạm vi bảo hiểm của mình để, nếu cần thiết, xác nhận có thể được bao gồm.

Mặt khác, bảo hiểm rủi ro được đặt tên có nghĩa là chính sách sẽ bao gồm một danh sách các sự cố mà người bảo hiểm được bảo hiểm; nên giả định bất kỳ nguy hiểm nào không được liệt kê không được đề cập. Bảo hiểm lũ lụt là một hiểm họa hiếm khi, nếu bao giờ, được bao gồm trong số những hiểm họa có tên. Nếu cần, chủ hợp đồng phải tìm kiếm sự tán thành hoặc một số loại chương trình đặc biệt có thể cung cấp bảo hiểm lũ lụt.

Trách nhiệm cá nhân là gì?

Một sai lầm phổ biến mà mọi người mắc phải khi mua sắm cho chính sách bảo hiểm của chủ nhà là chỉ tập trung vào số tiền bảo hiểm thực tế tại nhà. Tuy nhiên, điều này có thể là vấn đề.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân đề cập đến một phần quan trọng trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà bảo vệ bạn (và nhà của bạn) khỏi bất kỳ tổn thất tài chính nào có thể xảy ra nếu ai đó bị thương hoặc bị thiệt hại tài sản cá nhân trong nhà bạn. Sự cố liên quan đến người không cư trú có thể dẫn đến các vụ kiện và không có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, bạn sẽ phải trả phí tòa án cũng như bất kỳ thiệt hại đền bù nào được trao cho cá nhân tại tòa án.

Số tiền bảo hiểm trách nhiệm cá nhân tiêu chuẩn thường là $ 100,000, nhưng ngày càng nhiều công ty bảo hiểm đề nghị tăng bảo hiểm trách nhiệm cá nhân lên $ 300,000. Điều này không chỉ cung cấp bảo hiểm lớn hơn đáng kể trong trường hợp kiện tụng hoặc kiện tụng khác, nhưng khoản tăng đáng kể này lên tới mức chênh lệch khoảng $ 20 mỗi năm, hoặc $ 2 mỗi tháng.

Tại sao giá của đảo Rhode lại quá cao?

Hiệp hội bảo hiểm quốc gia (NAIC) đã ước tính chi phí trung bình của bảo hiểm chủ nhà ở Mỹ là khoảng $ 1,034 mỗi năm. Ở một số vùng của đất nước - đặc biệt là các quốc gia không có đất ở “trung Mỹ” - phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà là một nửa số tiền đó, trong khi người dân ở Florida trả trung bình $ 2,084 (vì nó được bao quanh bởi nước). Để so sánh, chi phí trung bình của bảo hiểm chủ nhà ở Rhode Island là $ 1,233 mỗi năm, cao hơn mức trung bình quốc gia $ 200. Đây là mức phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà hàng năm cao nhất trong cả nước. Lý do có khả năng nhất để tăng giá là kích thước nhỏ và gần với Đại Tây Dương.

Bạn có thể biết Rhode Island là nhỏ, nhưng rất ít người có thể hình dung ra nó thật nhỏ bé đến mức nào. Bắc vào Nam, nó bao gồm chỉ 48 dặm; nó kéo dài chỉ 37 dặm về phía đông sang tây. Với toàn bộ Rhode Island được coi là ven biển, lũ lụt do thời tiết đến từ Đại Tây Dương là một mối quan tâm lớn đối với các công ty bảo hiểm. Do đó, các công ty tăng phí bảo hiểm để bù đắp.

Có sự chênh lệch lớn giữa chi phí thấp nhất và cao nhất của phí bảo hiểm cho chủ nhà hàng năm cho một ngôi nhà trên Đảo Rhode. Chính sách hợp lý nhất mà chúng tôi nhận được là từ Liberty Mutual, người đã trích dẫn chúng tôi 1,288 đô la cho phí bảo hiểm hàng năm, tương đương với mức trung bình của tiểu bang. Tuy nhiên, với cùng mức độ bao phủ - bao gồm bảo hiểm nhà ở $ 315,000 - chúng tôi nhận được báo giá lên tới $ 1,839 mỗi năm (cao hơn 50% so với mức trung bình của tiểu bang, cao hơn 43% so với báo giá chúng tôi nhận được từ Liberty Mutual, và đáng kinh ngạc Cao hơn 78% so với mức trung bình của cả nước). Bạn có thể thấy lý do tại sao bắt buộc phải có nhiều dấu ngoặc kép thay vì mua chính sách từ công ty đầu tiên bạn tìm thấy. Nó có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc trả nhiều hơn 200 đô la so với mức trung bình quốc gia và thanh toán gấp đôi mức trung bình quốc gia.

Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào tôi có thể giảm chi phí bảo hiểm hàng năm cho chủ nhà của tôi?

Cách rõ ràng nhất để giảm phí bảo hiểm của bạn là giảm mức độ phù hợp của bạn, nhưng đó không phải là điều chúng tôi đề xuất. Thay vào đó, bạn có thể tăng khoản khấu trừ của mình, đó là số tiền bạn phải trả trước khi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ bao trả một yêu cầu. Ngoài ra còn có một số cải tiến an toàn mà bạn có thể thực hiện cho ngôi nhà của mình thường dẫn đến mức phí bảo hiểm thấp hơn, bao gồm việc cài đặt hệ thống bảo mật và đảm bảo có thiết bị báo cháy trong tất cả các phòng.Ngoài ra, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của mình và hỏi xem họ có cung cấp bất kỳ khoản giảm giá nào mà bạn có thể đủ điều kiện hay không.

Điều gì được tính đến khi nhà cung cấp tạo báo giá cho chính sách bảo hiểm của chủ nhà?

Danh sách chúng tôi cung cấp theo “Những điều bạn nên biết trước khi nhận báo giá” bao gồm hầu hết các chi tiết mà bạn có thể được yêu cầu trong quá trình trích dẫn. Nó bao gồm những thứ như tuổi của ngôi nhà của bạn, ngày thay thế mái nhà cuối cùng, các vật liệu mà từ đó ngôi nhà của bạn và mái nhà của nó được tạo ra, và vân vân.

Xác nhận là gì?

Khi bạn thêm, thay đổi, xóa hoặc sửa đổi các điều khoản của chính sách bảo hiểm, điều đó được gọi là xác nhận. Bạn có thể nghĩ về nó như một sửa đổi. Nếu chính sách của bạn có khoảng cách về mức độ phù hợp mà bạn muốn bao gồm, bạn có thể có tùy chọn để nhận được xác nhận, điều này sẽ sửa đổi chính sách của bạn để bao gồm loại bảo hiểm đó.

Tôi có thể nhận được xác nhận về bảo hiểm lũ lụt không?

Tiếc là không có. Hầu như không có loại chính sách bảo hiểm chủ nhà nào bao gồm lũ lụt, cho dù đó là chính sách mở hay có tên. Hầu hết các chính sách sẽ bao gồm các loại lũ lụt xảy ra nếu bạn gặp vấn đề hệ thống ống nước như một đường ống vỡ và làm ngập tầng hầm của bạn - nhưng loại thiên tai lũ lụt không và không thể được bao gồm trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Nếu bạn cảm thấy bạn cần bảo hiểm lũ lụt - đó có thể là một ý tưởng tốt cho các ngôi nhà ở Rhode Island - bạn có tùy chọn mua bảo hiểm bổ sung thông qua Chương trình Bảo hiểm lũ lụt quốc gia.

Làm thế nào để xác định số lượng bảo hiểm nhà tôi cần?

Các công ty bảo hiểm sử dụng phần mềm và công thức phức tạp để tính toán mức độ phù hợp của nhà ở bằng cách sử dụng các chi tiết về ngôi nhà được đề cập; thật không may, chúng tôi bên ngoài thường không có quyền truy cập vào các công cụ đó. Bảo hiểm nhà ở phải bao gồm số tiền cần thiết để xây dựng lại hoàn toàn nhà của bạn trong trường hợp nó bị hư hỏng không thể khắc phục. Chi phí thay thế không giống như giá trị thị trường. Bạn cũng phải xem xét chi phí vật liệu xây dựng trong khu vực của bạn. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi biết bạn sẽ cần bao nhiêu bảo hiểm nhà ở, bạn có thể yêu cầu một trong những nhà cung cấp bảo hiểm cho số tiền bảo hiểm nhà ở mà họ tính toán.

Tôi có bao giờ cần xem xét bảo hiểm của chủ nhà không?

Chắc chắn rồi. Các chuyên gia trong ngành khuyên bạn nên xem lại mức độ phù hợp ít nhất một lần mỗi năm. Bạn cũng sẽ muốn xem lại sau bất kỳ thay đổi hoặc sự kiện quan trọng nào. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn thực hiện bất kỳ cải tạo hoặc tu sửa nào trong nhà vì điều đó sẽ thay đổi giá trị của nó; nó có thể dẫn đến việc bạn có bảo hiểm không đầy đủ.

Hành động

Tại Freshome, chúng tôi muốn cung cấp cho bạn thông tin bạn cần để tìm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Rhode Island. Allstate, Amica, và Liberty Mutual là những nhà cung cấp bảo hiểm được đề nghị nhiều nhất của chúng tôi cho cư dân của Rhode Island. Ngoài những điều đó, chúng tôi cũng đề xuất Nông dân, Metlife và Toàn quốc, mỗi nhóm đều được đánh giá cao về mặt tài chính. Freshome muốn bạn có thông tin chính xác, cập nhật nhất để bạn, gia đình và ngôi nhà của bạn sẽ có đủ sự bảo vệ khi bạn bắt đầu tạo những kỷ niệm mới ở Rhode Island.

Các công ty bảo hiểm chủ nhà được đề xuất của Freshome ở Rhode Island: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Allstate,Nông dân,MetLife,Toàn quốc