"Hãy chắc chắn rằng bạn có bảo hiểm đầy đủ cạnh tranh nhất mà bạn có thể mua được" - Kim Clark, Lake Homes Realty

Clark đặc biệt đề cập đến phạm vi bảo hiểm lũ lụt là quan trọng ở Nam Carolina, đặc biệt là do một số thay đổi quy hoạch gần đây. “Vì FEMA đã thay đổi bản đồ lũ lụt - và có quyền làm như vậy một lần nữa - tôi sẽ chú ý đến nơi nhà của tôi nằm gần với nước. Bảo hiểm lũ lụt không được bao gồm trong một chính sách HO3 tiêu chuẩn, vì vậy điều này là quan trọng, ”Clark nói.

Như chúng tôi đã giải thích trước đây, những hiểm họa mở (đôi khi được gọi là "Đặc biệt") đề cập đến một chính sách bao gồm tất cả hoặc phần lớn các mối đe dọa có thể xảy ra cho nhà bạn. Khi một chính sách cung cấp bảo hiểm rủi ro mở, nó sẽ tuyên bố rõ ràng rằng tất cả các rủi ro mất mát được bao trả trước khi xác định bất kỳ rủi ro nào bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm. Nói cách khác, hiểm họa mở nguy hiểm liệt kê các nguy hiểm mà không phải được bảo hiểm hơn là những nguy hiểm.

Một số sự cố thường bị loại trừ bao gồm bất kỳ thứ gì liên quan đến việc bảo trì nhà (ví dụ, mái nhà xấu, sơn cũ, thấm dần), thiệt hại cho tài sản được bao gồm trong chính sách riêng (ví dụ: xe cộ hoặc lũ lụt) hoặc các loại được coi là “không thể bảo hiểm” như bất kỳ sự kiện nào liên quan đến mối nguy hiểm hạt nhân.

Mặt khác, các nguy cơ được đặt tên (còn được gọi là "Rộng") đề cập đến một chính sách liệt kê rõ ràng các sự cố mà nó bao gồm. Với chính sách HO3, phần tử nguy hiểm được đặt tên áp dụng cho tài sản của bạn. Một số sự cố thường được liệt kê trong phạm vi bao gồm nguy cơ cháy hoặc sét, gió bão hoặc mưa đá, vụ nổ, bạo loạn hoặc bạo động dân sự, máy bay, xe, thiệt hại khói bất ngờ và ngẫu nhiên, phá hoại hoặc nghịch ngợm, và trộm cắp.

Ở Nam Carolina, các hiểm họa có tên và mở mặc định là đủ lớn; tuy nhiên, bạn càng gần gũi với nước thì càng có nhiều khả năng bạn phải yêu cầu bảo hiểm lũ lụt, điều này phải được thêm vào chính sách HO3 của bạn. Các chuyên gia cũng khuyên bạn nên đảm bảo rằng ngôi nhà của bạn có đủ gió và mưa đá do sự gần gũi của Nam Carolina với đại dương và khả năng có thể có bão lớn.

Các chuyên gia của chúng tôi cũng khuyên bạn nên chú ý đến cách đại diện của công ty đối xử với bạn trong quá trình báo giá. Nếu họ thô lỗ dưới bất kỳ hình thức nào, có thể dịch vụ khách hàng sẽ không tốt hơn trong tương lai. Một đại lý tốt nên trả lời các câu hỏi của bạn, làm cho bạn cảm thấy thoải mái, và là một cơ quan về chủ đề bảo hiểm của chủ nhà.

Tại sao giá của Nam Carolina quá cao?

Nhìn vào báo giá của chúng tôi ở trên, bạn có thể nhận thấy rằng phí bảo hiểm hàng năm cho bảo hiểm chủ nhà ở Nam Carolina là một chút cao. Trong một nghiên cứu được tiến hành bởi Hiệp hội bảo hiểm quốc gia (NAIC), phần lớn các chủ nhà ở Mỹ sẽ trả khoảng $ 1,034 mỗi năm. Bằng cách so sánh, phí bảo hiểm trung bình hàng năm ở Nam Carolina ước tính là $ 1,124. Nam Carolina có mức bảo hiểm nhà cao cấp hàng năm cao nhất trên toàn quốc.

South Carolina có gần 3.000 dặm của bờ biển. Ở gần nước, những hiểm họa như lũ lụt và gió lớn do bão gây ra là mối quan tâm lớn. Chi phí ở Nam Carolinian được rải rác với các cửa sông, đầm lầy và khoang trứng, mở rộng tầm với của nước lũ một khoảng cách lớn hơn trong nội địa. Hơn nữa, phần lớn Nam Carolina là bằng phẳng, cung cấp ít phòng thủ từ nước lũ dâng cao. Ở vùng ngoại ô Nam Carolina, phần còn lại bị xói lở của một nhánh nhỏ của Dãy núi Appalachian trực tiếp dẫn nước mưa về phía bờ biển.

Tỷ lệ tội phạm cũng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Một phân tích gần đây đã xác định rằng Nam Carolina có tỷ lệ tội phạm cao nhất của bất kỳ tiểu bang nào ở Hoa Kỳ, phía sau Quận Columbia.Cụ thể, tỷ lệ tội phạm ở Nam Carolina được ước tính là 4,381 trên 100.000 cư dân tiểu bang, cao hơn đáng kể so với mức trung bình của quốc gia là 3.098 trên 100.000 công dân Hoa Kỳ. Nam Carolina cũng có 559 tội phạm bạo lực trên 100.000 cư dân so với 368 người trên toàn quốc. Theo các chuyên gia, nguyên nhân chính của tỷ lệ tội phạm tăng cao ở Nam Carolina là một nền kinh tế nghèo tổng thể.

Câu hỏi thường gặp

Một số lỗ hổng hoặc sơ hở về bảo hiểm phổ biến là gì?

Khoảng cách bảo hiểm đề cập đến một sự cố không thuộc phạm vi điều chỉnh của chính sách bảo hiểm. Những khoảng trống này thường được dành riêng cho các sự cố hoặc cực kỳ hiếm (điều này sẽ làm cho phạm vi không cần thiết cho hầu hết mọi người) hoặc đặc biệt phổ biến hoặc phức tạp, đảm bảo một chính sách riêng hoặc chứng thực. Một ví dụ điển hình về khoảng cách bảo hiểm sẽ là bảo hiểm lũ lụt, ít khi được bảo hiểm theo chính sách HO3 tiêu chuẩn và do đó, sẽ yêu cầu bạn thêm một kế hoạch bảo hiểm đặc biệt.

Ngoài ra, đánh giá thấp là một vấn đề phổ biến. Điều này thường xảy ra nhất khi chủ nhà làm công việc tân trang lại nhà của họ và tăng giá trị căn nhà của họ lên trên số tiền mà các chương trình bảo hiểm cho chủ nhà của họ được bao trả.

Lỗ hổng, bằng cách so sánh, thường đề cập đến một số loại thiếu chính sách không rõ ràng do từ ngữ không rõ ràng hoặc không rõ ràng. Một ví dụ về lỗ hổng cực kỳ phổ biến trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà là kỹ thuật cư trú. Theo các điều khoản chính sách, căn nhà mà bạn yêu cầu cư trú được bao trả từ các hiểm họa mở miễn là bạn sống trong nhà ở hơn sáu tháng mỗi năm; tuy nhiên, nếu bạn rời khỏi nhà, một số chính sách sẽ không bao gồm bất kỳ thiệt hại nào phát sinh từ các sự cố mà các chính sách được cho là phải trả vì bạn không còn sống trong nhà nữa. Do đó, điều quan trọng là tìm kiếm sự chứng thực thích hợp nếu có khả năng có thể đến lúc bạn duy trì quyền sở hữu nhà mặc dù không còn sống trong đó nữa.

Làm thế nào để bạn xác định bao nhiêu "bảo hiểm nhà ở" bạn cần?

Xác định mức độ phù hợp của bạn sẽ cần bao nhiêu một chút. Nhiều công ty bảo hiểm có phần mềm để giúp họ xác định số lượng bảo hiểm bạn cần, nhưng các chương trình này có nhiều yếu tố khác nhau để xem xét. Nói chung, số tiền bảo hiểm bạn cần sẽ gần với giá mua nhà của bạn, nhưng bạn có thể cần nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào độ tuổi của nhà bạn, tình trạng hiện tại và chi phí nguyên vật liệu trong khu vực của bạn. Đối với nhà chúng tôi sử dụng để thu thập báo giá của chúng tôi, số tiền trung bình của bảo hiểm nhà ở được đề nghị bởi Amica, Liberty Mutual, và trang trại nhà nước là $ 223,100, mà chỉ nhỉnh hơn so với chi phí $ 220,000 của nhà.

Có yêu cầu bảo hiểm y tế tối thiểu không?

Giới hạn trung bình cho bảo hiểm y tế trong chương trình bảo hiểm của chủ nhà là 1.000 đô la / người, nghĩa là bất kỳ ai bị thương tích tại nhà, cho dù cư dân hoặc khách truy cập có đủ điều kiện lên đến 1.000 đô la chi phí y tế của họ hay không do chấn thương. Trong khi sử dụng bảo hiểm này là không thường xuyên cho hầu hết, một số lượng ngày càng tăng của các công ty đang mạnh mẽ đề nghị $ 5.000 bảo hiểm y tế cho mỗi người.

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà có bao gồm bảo hiểm lũ lụt không?

Hầu như tất cả các chính sách bảo hiểm của chủ nhà đều không bao gồm bảo hiểm lũ lụt. Lý do chính là vì đa số mọi người sẽ không bao giờ cần nó trong khi những người khác - đặc biệt là những người sống trên bờ biển hoặc gần các cơ quan của nước - có thể sẽ muốn có lũ lụt đáng kể, đảm bảo một chính sách riêng biệt.

Làm cách nào để giảm chi phí phí ​​bảo hiểm hàng năm của tôi?

Bạn luôn có tùy chọn để tăng khoản khấu trừ của bạn để giảm phí bảo hiểm của chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. Tuy nhiên, có nhiều cách khác, hiệu quả hơn để giảm phí bảo hiểm của bạn mà không làm tăng khoản khấu trừ, bao gồm việc cài đặt chốt, đảm bảo có thiết bị báo cháy trong tất cả các phòng và có ít nhất một bình chữa cháy trong nhà bạn. Vì những thay đổi này có thể khác nhau từ công ty này sang công ty khác, hãy tham khảo nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để biết các đề xuất khác về việc giảm phí bảo hiểm hàng năm của bạn.

Những thứ gì ảnh hưởng đến chi phí phí ​​bảo hiểm hàng năm của tôi?

Chi phí bảo hiểm của chủ nhà được xác định bởi nhiều yếu tố khác nhau. Sự gần gũi nhà của bạn với các dịch vụ khẩn cấp địa phương - các sở cứu hỏa và cảnh sát - là một yếu tố quyết định. Ngoài ra, tuổi của ngôi nhà của bạn và các vật liệu được sử dụng trong xây dựng của nó có thể đóng một yếu tố quan trọng.

Bao lâu tôi nên xem xét bảo hiểm nhà của tôi?

Bạn nên xem xét chặt chẽ chính sách bảo hiểm của chủ nhà hàng năm. Đặc biệt chú ý đến những hiểm họa mà bạn được bảo hiểm và số tiền bảo hiểm nhà bạn có.

Hành động

South Carolina cung cấp một sự pha trộn tuyệt đẹp của các khu rừng ven biển, thị trấn lịch sử, bãi biển dồi dào và các thành phố thân thiện. Với khí hậu thuế ủng hộ chủ nhà, Nam Carolina có dân số ngày càng tăng, khiến cho chủ đề bảo hiểm trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Tìm kiếm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Nam Carolina bắt đầu với một nền giáo dục Freshome. Bây giờ chúng tôi vượt qua ngọn đuốc cho bạn - đi ra và nhận được báo giá. Hỏi câu hỏi. Đặt thêm câu hỏi. Và chỉ chọn chính sách bảo hiểm của chủ nhà phù hợp với bạn, gia đình bạn và nhà ở Nam Carolina của bạn.

Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu được đề xuất của Freshome ở Nam Carolina: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Nông dân,Allstate,Safeco