Các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau thường đính kèm các số liệu khác nhau về số tiền nhà được bảo hiểm cho - “chi phí thay thế” của việc xây dựng lại trong trường hợp ngôi nhà bị phá hủy hoàn toàn (chúng tôi giải thích cách tính toán con số đó trong Câu hỏi thường gặp của chúng tôi). “Chi phí thay thế” trong số các nhà cung cấp bảo hiểm được đề nghị của chúng tôi cho nhà phố Wisconsin trung bình của chúng tôi thay đổi từ $ 151,000 đến $ 201,000.

Ngoài ba công ty được đề xuất hàng đầu của chúng tôi, chúng tôi muốn cung cấp cho bạn một số tùy chọn nhà cung cấp bảo hiểm bổ sung. Vì vậy, chúng tôi đã hỏi một số chuyên gia và cọ rửa một số công cụ xếp hạng tài chính hàng đầu xung quanh - J.D. Power, A.M Best, Moody’s và Standard & Poor's. Tuy nhiên, chúng tôi không thể nhấn mạnh đủ mức độ cá nhân của từng báo giá. Các thông tin sau đây nên được sử dụng như một hướng dẫn khi bạn đi về việc tìm kiếm nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất của bạn.

Ở đây, chúng tôi đã chia nhỏ từng trích dẫn cho bạn và giải thích ý nghĩa của một số thuật ngữ được sử dụng thường xuyên hơn.

• Bảo hiểm tài sản cá nhân: Chi phí ước tính để thay thế tất cả các vật dụng cá nhân trong nhà của bạn
• Chi phí xây dựng thay thế: Chi phí ước tính để xây dựng lại hoàn toàn ngôi nhà của bạn trong trường hợp nó bị phá hủy hoàn toàn
• Có thể khấu trừ: Số tiền bạn sẽ trả hết mỗi lần bạn thực hiện khiếu nại
• Giới hạn trách nhiệm pháp lý: Bảo hiểm cho thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản được duy trì bởi những người khác mà bạn hoặc các thành viên gia đình của bạn chịu trách nhiệm pháp lý
• Thanh toán y tế: Mỗi người thanh toán chi phí y tế cần thiết cho những người vô tình bị thương trong tài sản của bạn

Liberty Mutual

•    Tai sản ca nhân: $95,000
•    Giá thay thế: Tổng số $ 126,800 ($ 151,000 bao gồm 20 phần trăm bảo vệ nhà cộng với gói)
•    Có thể khấu trừ: $1,000
•    Giới hạn trách nhiệm pháp lý: $300,000
•    Thanh toán y tế: Tối đa 1.000 đô la

Amica

•    Tai sản ca nhân: $150,750
•    Giá thay thế: $201,000
•    Có thể khấu trừ: $1,000
•    Giới hạn trách nhiệm pháp lý: $300,000
•    Thanh toán y tế: Tối đa 5.000 đô la

Trang trại tiểu bang

•    Bảo hiểm tài sản cá nhân: $131,250
•    Chi phí xây dựng thay thế: 175.000 đô la (với mức tăng thêm 35.000 đô la)
•    Có thể khấu trừ: 1.750 đô la (khoản khấu trừ được tính bằng 1 phần trăm chi phí thay thế)
•    Giới hạn trách nhiệm pháp lý: $300,000
•    Thanh toán y tế: Tối đa 1.000 đô la

Sử dụng tính toán của chúng tôi, bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Wisconsin (về hiệu quả chi phí) dường như là Liberty Mutual. Tuy nhiên, mỗi chính sách bảo hiểm là duy nhất, đó là lý do tại sao điều quan trọng là giữ cho các tùy chọn của bạn mở khi bạn gọi điện thoại để báo giá, Kristina Fields, người đã trở thành một nhà môi giới chuyên nghiệp ở Wisconsin trong hơn 15 năm.

“Tôi luôn khuyên khách hàng xem xét hai hoặc ba công ty khác nhau - không chỉ trích dẫn từ một người. Và hãy cẩn thận khi bạn so sánh táo với táo, ”cô nói. “Đừng chỉ xem xét giá cả. Nhưng nếu bạn so sánh theo giá cả, bạn muốn chắc chắn rằng bạn nhận được mức độ phù hợp và chất lượng bao phủ. ”

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Các trường có câu chuyện cảnh báo cho khách hàng khi họ chọn nhà cung cấp.

Sau khi nhà chồng cô bị thiêu rụi, cơn ác mộng thực sự bắt đầu.Thay vì đền bù cho anh ta những món đồ đã được liệt kê trong chính sách, nhà cung cấp bảo hiểm của anh ta đã khiến anh ta liệt kê lại - và quan trọng hơn, chứng minh - mọi thứ đều mất trong lửa. "Họ làm cho chúng tôi nhảy qua tất cả các hoops và tài liệu tất cả mọi thứ," cô nói. "Thay vì ban hành chính sách vào ngày cháy, họ đã làm chồng tôi chứng minh mọi vật phẩm duy nhất mà anh ta có trong nhà."

Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, toàn bộ quá trình mất 18 tháng để hoàn thành.

Sử dụng trải nghiệm này, Fields luôn cung cấp cho khách hàng những mẹo sau khi chọn nhà cung cấp bảo hiểm.

Liên quan đến đại lý bảo hiểm của bạn. Một đại lý bảo hiểm tốt, thân thiện sẽ phá vỡ mọi thứ để chính sách của bạn dễ hiểu, cô nói.

Pre-tài liệu tất cả mọi thứ trong nhà - ngay cả trước khi bạn nhận được một báo giá. Theo một khảo sát tháng 2 năm 2012 của Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), hơn một nửa số người Mỹ không có hàng tồn kho nhà của tài sản của họ. Vì vậy, trước khi bạn bắt đầu gọi xung quanh để báo giá, hãy đảm bảo bạn đã tập hợp đầy đủ, liệt kê các tài sản của bạn. Có hai lý do để làm điều này. Trước tiên, bạn sẽ có thể đánh giá liệu mỗi trích dẫn có bao gồm chính xác chi phí thay thế tất cả tài sản cá nhân của bạn hay không. Và thứ hai, làm công việc vặt này ngay từ đầu của quá trình này sẽ giúp bạn giảm đau đầu sau này.

Fields cho biết: “Chụp ảnh, giữ hóa đơn, có két an toàn chống cháy. “Một số đại lý bảo hiểm sẽ ngồi xuống với bạn mỗi năm và trải qua những bổ sung mới cho ngôi nhà để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm. Và do đó, đánh giá lại tài sản của bạn một cách thường xuyên, đó là một điều tôi khuyên khách hàng của tôi làm - và điều mà công ty bảo hiểm của chồng tôi không làm với anh ấy. ”

Cẩn thận với lũ lụt và lốc xoáy. Wisconsin là xa miễn dịch với một số mô hình thời tiết tàn phá nhất của thiên nhiên; lũ lụt và lốc xoáy có thể là một cách sống gần biên giới Canada. Và như vậy, bạn cần phải tính đến yếu tố này khi bạn gọi cho các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau để báo giá.

"Tôi luôn nói với mọi người để có bảo hiểm tốt cho" hành vi của Thiên Chúa, "Fields nói. Các công ty cung cấp bảo hiểm thiệt hại cơn lốc xoáy tốt hơn, Fields nói, “Một số tốt hơn so với những người khác.” Cô chỉ ra Farm Farm và Allstate là hai công ty nổi tiếng ở Wisconsin.

Nếu nhà của bạn nằm trong vùng đồng bằng ngập lụt (hoặc đơn giản là dễ bị ngập lụt), bắt buộc bạn phải có được sự bảo vệ lũ đầy đủ. Đây là một chính sách riêng mà bạn cần phải thông qua Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Nhưng đừng lo lắng; nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có thể hướng dẫn bạn mua chính sách riêng này cùng lúc bạn mua bảo hiểm của chủ nhà.

Vấn đề, theo Brian French - người không chỉ dạy bất động sản mà còn là một đại lý bất động sản ở Wisconsin trong hơn 17 năm - là “hầu hết mọi người không nhận được bảo hiểm lũ lụt”.

Tài liệu này thực hiện một công việc tuyệt vời để giải thích cách tính toán rủi ro lũ lụt. Ngay cả khi bạn không nằm trong vùng đồng bằng ngập lũ được chỉ định, một vấn đề thường gặp trong số các chủ nhà ở Wisconsin là nước mưa thường có thể tràn vào nước thải của nhà bạn, từ đó có thể làm ngập tầng hầm của bạn.

"Chúng tôi nhận được rất nhiều bản sao lưu vì một lý do nào đó", French nói. “Bạn phải chắc chắn rằng bạn được bảo hiểm cho điều đó. Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm, bạn có thể không được bảo hiểm. ”

Hãy coi chừng Luật phân vùng. Một điều mà mọi người không nghĩ đến là quy định mã vùng. Một số nhà ở được xây dựng trên đất mà mã vùng đã được thay đổi sau đó. Ví dụ, đất xung quanh ngôi nhà mơ ước của bạn có thể đã bị thay đổi để phát triển thêm nữa chỉ có thể được cho các mục đích công nghiệp. Đây có thể là một vấn đề thực sự nếu ngôi nhà của bạn bị cháy và bạn cố gắng xây dựng lại ở đó. Và như vậy, khi bạn nghiên cứu báo giá, hãy đảm bảo bạn thảo luận về khả năng này với từng đại lý bảo hiểm.

Tại sao giá của Wisconsin lại quá thấp?

Theo các chuyên gia của chúng tôi, Wisconsin là nơi có một số tỷ lệ bảo hiểm thấp nhất trong cả nước. Về tội bạo lực, Wisconsin là một trong những tiểu bang an toàn nhất trong cả nước. Mặc dù mối đe dọa của lũ lụt và lốc xoáy là một mối quan tâm rất thực tế cho người dân, những nơi khác có nó tồi tệ hơn. Hãy xem xét Texas, một trong những khu vực bị ảnh hưởng nặng nề nhất đối với các cơn lốc xoáy trên toàn quốc.

Câu hỏi thường gặp

"Chi phí thay thế" được tính như thế nào?

Số tiền bạn bảo hiểm nhà của bạn cho - "chi phí thay thế" - nên là đủ để xây dựng lại hoàn toàn nhà của bạn trong trường hợp nó hoàn toàn bị phá hủy. Nó sẽ ảnh hưởng đến chi phí xây dựng dao động. Con số này được tính bằng cách sử dụng quy tắc chung: nhân thước cảnh vuông của ngôi nhà với chi phí vật liệu xây dựng hiện hành trong khu vực của bạn.

Các loại chính sách khác nhau có sẵn là gì?

Cũng giống như không có hai ngôi nhà nào giống hệt nhau, không có hai chính sách bảo hiểm nào giống hệt nhau. Các chính sách có nhiều giống hơn HO3. Bài viết này thực hiện một công việc tuyệt vời khi nêu chi tiết các tùy chọn chính sách bảo hiểm nhà chung, nhưng chúng tôi sẽ tóm tắt thông tin tại đây:

HO1 - Không có sẵn ở mọi tiểu bang, nhưng vẫn được cung cấp ở Wisconsin (mặc dù không phải bởi tất cả các công ty bảo hiểm), HO1 cung cấp bảo hiểm rất hạn chế.Các loại thiệt hại được bảo vệ bởi một chính sách HO1 là lửa, sét, khói, gió, mưa đá, trộm cắp, trộm cắp, phá hoại và thương tích cơ thể.

HO2 - Chính sách bảo hiểm này bao gồm tất cả mọi thứ được liệt kê trong chính sách HO1 - lửa, sét, khói, gió, mưa đá, trộm cắp, trộm cắp, phá hoại và thương tích cơ thể - cũng như: vật rơi, băng nặng và tuyết, hư hại từ hệ thống ống nước bị rò rỉ hệ thống, hư hỏng điện và hư hỏng do máy nước nóng bị vỡ và / hoặc các hệ thống sưởi khác.

HO3 - Chính sách mở rộng này là tốt nhất cho các căn nhà một gia đình và bao gồm mọi hiểm họa ngoại trừ những rủi ro đã được loại trừ một cách rõ ràng.

HO4 - Thường được gọi là “bảo hiểm người thuê nhà”, chính sách này bảo vệ người thuê nhà chống lại thiệt hại đối với nội dung của căn hộ. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cá nhân đối với chấn thương được duy trì trong căn hộ.

HO5 - Về cơ bản là một chính sách HO3 mở rộng, HO5 cũng bao gồm tài sản cá nhân trong trường hợp mất vật lý, ngăn chặn việc loại trừ nó trong chính sách.

HO6 - Chính sách này cung cấp sự bảo vệ gần như giống hệt với chính sách HO4, chỉ có chính sách này được thiết kế đặc biệt cho người sống trong một căn hộ.

HO7 - Khá giống HO3, chỉ có chính sách này hướng tới nhà di động và nhà sản xuất.

HO8 - Rất giống với một HO3, với các điều khoản bổ sung liên quan đến nhà cũ, có tính đến chi phí bổ sung sửa chữa nhà cũ.

Tôi có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm của mình không?

Chắc chắn rồi. Có rất nhiều cách mà cư dân Wisconsin có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm, chẳng hạn như nâng cấp hệ thống điện hoặc ống nước cũ, không có khiếu nại trong một khoảng thời gian, lắp đặt thiết bị an toàn cháy như máy báo khói và hệ thống báo động. vật liệu xây dựng trong quá trình tu sửa. Tất nhiên, các loại giảm giá khác nhau từ công ty đến công ty, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn thảo luận về giảm giá có sẵn với mỗi nhà cung cấp.

“Các nhà cung cấp bảo hiểm không nhất thiết phải xem xét việc cung cấp bảo hiểm nhiều nhất,” người Pháp nói. "Vì vậy, bạn phải hỏi nhà cung cấp của bạn:" Tôi có thể làm gì để giảm chi phí này? "Và sau đó các nhà cung cấp bảo hiểm có nghĩa vụ phải nói như thế nào, và vẫn duy trì bảo hiểm tốt nhất."

Một số nhà cung cấp cung cấp giảm giá cho khách hàng cũng có các chính sách bảo hiểm khác — như bảo hiểm xe hơi - với họ. Hãy hỏi đại lý của bạn về giảm giá theo gói nhưng luôn đọc bản in đẹp. Ví dụ: giả sử bạn đang nghĩ đến việc bán bảo hiểm xe hơi với bảo hiểm nhà của mình, có thể chính sách xe mới do nhà cung cấp bảo hiểm của bạn cung cấp không toàn diện như chính sách xe hơi hiện tại của bạn.

Để có một bức tranh toàn diện hơn về các yêu cầu bảo hiểm của chủ nhà tại Wisconsin, Văn phòng Ủy ban Bảo hiểm của tiểu bang đã tổng hợp tờ thông tin này.

Hành động

Trong số các công ty được khảo sát của chúng tôi, Liberty Mutual cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Wisconsin về hiệu quả chi phí; tuy nhiên, các nhà cung cấp bảo hiểm được đề nghị khác của chúng tôi có thể cung cấp bảo hiểm tốt hơn cho các nhu cầu cụ thể của nhà bạn. Cuối cùng, bạn càng dành nhiều thời gian nghiên cứu các nhà cung cấp bảo hiểm, bạn càng ít có khả năng chịu đựng đau đầu.

Các công ty bảo hiểm chủ sở hữu được đề xuất của Freshome ở Wisconsin: Trang trại Nhà nước,Amica,Liberty Mutual,Nông dân,Allstate,Gia đình người Mỹ