Một điều nữa: chúng tôi quyết định chỉ xem xét các chính sách của chủ nhà 3 (HO3). Điều này là do chính sách HO3, chính sách bảo hiểm nhà được mua phổ biến nhất, được cho là toàn diện nhất và giá cả phải chăng cho chủ nhà trung bình (một lần nữa, chúng ta sẽ đi sâu hơn vào chi tiết này một chút).

Ở đây, cần lưu ý rằng báo giá bảo hiểm, phụ thuộc vào nhiều biến số, nên được tiếp cận trên cơ sở từng trường hợp cụ thể. Một ngôi nhà có thể có một tầng hầm, trong khi một căn nhà khác thì không. Người ta có thể là một cabin đăng nhập với một lò sưởi mở, trong khi một người khác có thể là một lâu đài gạch được nung nóng trung tâm. Một ngôi nhà có thể ngồi trên bờ sông bị sưng, trong khi một ngôi nhà khác có thể nằm trên đỉnh một ngọn núi. Các nhà cung cấp bảo hiểm xem xét tất cả điều này và vì vậy, đừng nghĩ rằng giá chúng tôi trích dẫn ở đây là từ dứt khoát về việc cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho ngôi nhà cụ thể của bạn ở Wyoming.

Cuối cùng, sử dụng tư vấn chuyên gia cũng như một số công cụ xếp hạng tài chính tốt nhất xung quanh - J.D. Power, A.M Best, Moody’s và Standard & Poor’s - chúng tôi đã chọn ba hãng bảo hiểm khác để bạn xem. Hãy nhớ rằng, nó trả tiền để mua sắm xung quanh; không cảm thấy như bạn có nghĩa vụ phải đi với công ty đầu tiên cung cấp cho bạn một báo giá (ngay cả khi bạn tấn công một tình bạn ngay lập tức với người ở đầu kia của điện thoại).

Ở đây, chúng tôi đã chia nhỏ từng trích dẫn cho bạn và giải thích ý nghĩa của một số thuật ngữ được sử dụng thường xuyên hơn.

Bảo hiểm tài sản cá nhân: Chi phí ước tính để thay thế tất cả các vật dụng cá nhân trong nhà của bạn

Chi phí xây dựng thay thế: Chi phí ước tính để xây dựng lại hoàn toàn ngôi nhà của bạn trong trường hợp nó bị phá hủy hoàn toàn

Có thể khấu trừ: Số tiền bạn sẽ trả hết mỗi lần bạn thực hiện khiếu nại

Giới hạn trách nhiệm pháp lý: Bảo hiểm cho thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản được duy trì bởi những người khác mà bạn hoặc các thành viên gia đình của bạn chịu trách nhiệm pháp lý

Thanh toán y tế: Mỗi người thanh toán chi phí y tế cần thiết cho những người vô tình bị thương trong tài sản của bạn

Bảng phân tích công ty

Amica

• Tài sản cá nhân: 126.750 đô la
• Chi phí thay thế: tổng cộng 219.700 đô la (169.000 đô la cộng với 30 phần trăm bộ đệm cho chi phí sửa chữa dao động)
• Có thể khấu trừ: 1.000 đô la
• Giới hạn trách nhiệm pháp lý: 300.000 đô la
• Thanh toán y tế: 5.000 đô la

Liberty Mutual

• Tài sản cá nhân: 120.000 đô la
• Chi phí thay thế: tổng cộng 192.000 đô la (160.020 đô la bao gồm 20 phần trăm bảo vệ nhà cộng với gói)
• Có thể khấu trừ: 1.000 đô la
• Giới hạn trách nhiệm pháp lý: 300.000 đô la
• Thanh toán y tế: Tối đa 1.000 đô la

Trang trại tiểu bang

• Bảo hiểm tài sản cá nhân: 160.500 đô la
• Chi phí xây dựng thay thế: 214.000 đô la
• Khoản khấu trừ: 2.140 đô la (khoản khấu trừ được tính bằng 1 phần trăm chi phí thay thế)
• Giới hạn trách nhiệm pháp lý: 300.000 đô la
• Thanh toán y tế: Tối đa 5.000 đô la

Như bạn có thể thấy, Liberty Mutual dường như cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Wyoming về hiệu quả chi phí.Nhưng các chuyên gia của chúng tôi phải nói gì? Theo Jamie Pederson, một realtor có trụ sở tại Wyoming, là chủ tịch cơ sở thành viên môi giới bất động sản tại địa phương, bạn cần phải gọi điện thoại cho nhiều nhà cung cấp khác nhau vào phút bạn ký vào đường chấm chấm với nhà của bạn.

"Tôi nói với khách hàng của tôi để bắt đầu kêu gọi xung quanh ngay lập tức, bởi vì mức giá có thể khác nhau rất nhiều từ công ty cho công ty," Pederson nói.

Và chắc chắn rằng nhà cung cấp bảo hiểm của bạn cung cấp các liên lạc cá nhân, ông Ashley Soffe, người đã làm việc trong bất động sản ở Wyoming trong 10 năm.

"Tôi thực sự nghĩ rằng nó sôi xuống cho cá nhân đại diện cho công ty," Soffe nói. “Tôi biết rằng với bảo hiểm chủ nhà cá nhân của riêng tôi, tôi có một đại diện ở đây sẽ giúp tôi với bất kỳ câu hỏi nào tôi có thể có hơn là gửi cho tôi một số 1-800. Và đó là người tôi thường giới thiệu cho khách hàng của tôi: những người địa phương dành thời gian giải thích mọi thứ cho khách hàng của họ, thay vì gửi họ đến một trang web, ‘Này, chỉ cần bắt đầu điền vào biểu mẫu.’ ”

Lưu ý: các công ty nhỏ hơn, địa phương hơn, các chuyên gia của chúng tôi đã đề xuất dùng thử American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance và Bon Agency - các công ty không được xếp hạng với bất kỳ công cụ xếp hạng tài chính tiêu chuẩn nào.

Bạn nên biết gì trước khi nhận báo giá

Thiệt hại do gió

Như chúng tôi đã đề cập, Wyoming thường ở phần cuối của một số kiểu thời tiết khá xám xịt. Chỉ một ví dụ là "Bão thế kỷ" năm 1949 đã thấy gió 65 dặm mỗi giờ xuyên qua bang, giết chết 12 và đưa những ngọn núi tuyết cùng với nó. Như vậy, Soffe nói, “Chúng ta phải chú ý nhiều đến vật liệu lợp mái, loại mái nhà, và cả loại mái nhà mà chúng có.”

Nhưng đây là bắt.

Nhiều tòa nhà dân cư ở Wyoming được trang bị tấm lợp ván lợp T-lock, là vật liệu lợp mạnh nhất, bền nhất và được sử dụng phổ biến nhất trong tiểu bang trong một khoảng thời gian. Tuy nhiên, vào giữa những năm 2000, các nhà sản xuất đã ngừng sản xuất loại ván lợp mái cụ thể này, có tác động to lớn đến chủ nhà, đặc biệt là rất nhiều nhà ở của Wyoming vẫn bị mắc bệnh zona T-lock. Nếu và khi những mái nhà này bị hư hại, hầu như không thể tìm thấy vật liệu thay thế. Khi các mái nhà bị vỡ, thiết kế độc đáo của chúng đòi hỏi chúng bị xé toạc và thay thế hoàn toàn - không tốn kém, bằng bất kỳ phương tiện nào (và một trong những lý do khiến các nhà sản xuất ngừng sản xuất chúng).

Và kicker? Không phải tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm trong tiểu bang đều bao gồm việc sửa chữa các mái nhà có mái che T-lock. Vậy, điều này có ý nghĩa gì đối với các chủ nhà ở Wyoming?

Nếu chính sách bảo hiểm của bạn cung cấp đầy đủ "chi phí thay thế" cho thiệt hại mái nhà - tức là, nếu chúng bao gồm toàn bộ chi phí thay thế mái nhà, kể cả những chi phí được làm từ các bệnh zona T-lock - thì bạn không có gì phải lo lắng. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm chỉ cung cấp "giá trị chi phí thực tế" hoặc "chi phí không thay thế" cho thiệt hại mái nhà, có nghĩa là chúng bao gồm giá trị khấu hao của mái nhà, chứ không phải toàn bộ chi phí thay thế.

Hơn nữa, một số nhà cung cấp bảo hiểm chỉ đơn giản là không cung cấp bất kì bảo hiểm cho mái lợp ván lợp T-lock nào. Dưới đây là cách vấn đề diễn ra giữa các nhà cung cấp bảo hiểm được đề xuất của chúng tôi:

Amica: Amica không cung cấp bất kỳ loại bảo hiểm nào cho mái lợp ván lợp T-lock.

Liberty Mutual: Liberty Mutual bao gồm các tấm lợp mái chữ T ở mức “thay thế chi phí”, có nghĩa là bạn sẽ được che phủ hoàn toàn nếu mái nhà ván lợp T-lock của bạn tắt trong cơn bão lớn tiếp theo.

Trang trại Nhà nước: Trang trại của Tiểu bang bao gồm “giá trị chi phí” thay thế một mái nhà ván lợp chữ T, nghĩa là họ trả tiền cho giá trị khấu hao của mái nhà thay vì toàn bộ chi phí.

Safeco: Safeco bảo đảm cho mái nhà có mái che T-lock. Tuy nhiên, liệu chính sách sẽ bao gồm "thay thế chi phí" hay "giá trị chi phí" của mái nhà tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm vị trí và tuổi của nhà bạn.

Bảo hiểm nông dân: Giống như Liberty Mutual, nông dân bao gồm mái nhà lợp mái chữ T tại “mái thay thế” của mái nhà.

Toàn quốc: Toàn quốc không cung cấp bảo hiểm cho mái lợp ván lợp T-lock.

Chống lũ lụt

Cũng giống như bão đập nhà ở Wyoming từ trên cao, lũ lụt có thể phá hủy chúng từ bên dưới. Một số vùng của Wyoming dễ bị lũ quét - một vấn đề có giá trị lịch sử hàng triệu đô la. Thật vậy, ví dụ tốn kém nhất trong lịch sử của Wyoming là vào năm 1985, khi lũ lụt gây thiệt hại tài sản trị giá 65 triệu đô la.

Để bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi thiệt hại do lũ lụt, bạn sẽ phải mua bảo vệ lũ lụt riêng biệt thông qua Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Nhưng đừng lo lắng - nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có thể hướng dẫn bạn mua chính sách riêng này cùng lúc bạn mua bảo hiểm của chủ nhà.

Đất ở Wyoming có xu hướng nặng đất sét, và sự mở rộng và co lại của đất sét trong thời gian mưa quá hạn hoặc hạn hán cũng có thể phá hủy các tấm phụ bê tông mà nhà được xây dựng, Pederson nói. Nói chuyện với đại lý của bạn về vấn đề này và yêu cầu loại bảo hiểm mà công ty của họ cung cấp cho vấn đề cụ thể đó.

Phân vùng

Theo Soffe, một số nhà ở tại Wyoming được xây dựng trong các khu vực phân vùng mà sau đó đã được thay đổi thành một thứ khác ngoài khu dân cư (ví dụ, mục đích công nghiệp).Trong trường hợp nhà của bạn bị phá hủy thảm khốc, các hạn chế về quy hoạch có thể cấm bạn xây dựng lại nó vì mục đích dân cư.

"Bạn muốn chắc chắn rằng nơi cư trú có thể được xây dựng lại như một cơ cấu dân cư," Soffe nói. Vì vậy, nếu bạn tin rằng ngôi nhà bạn muốn mua có thể nằm trong giới hạn quy hoạch không thuộc khu dân cư, hãy đảm bảo bạn liên hệ với nhà môi giới bảo hiểm của mình vì điều đó có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.

Kiên nhẫn

Dưới đây là một lời khuyên khác khi bạn đi để có được một báo giá thời gian đầu tiên về một ngôi nhà ở Wyoming: mong đợi chỉ định 15–20 phút tốt cung cấp chi tiết với từng nhà cung cấp bảo hiểm và đừng ngạc nhiên khi phải đợi điện thoại gọi sau đó trong ngày với báo giá. Trong khi một số tiểu bang đã sắp xếp hợp lý và tự động hóa toàn bộ quá trình, không phải như vậy ở Wyoming, nơi các nhà môi giới bảo hiểm vẫn nhập thông tin theo cách thủ công.

Tại sao giá của Wyoming lại quá thấp?

Mặc dù gió, mưa, mưa đá và tuyết, phí bảo hiểm ở Wyoming là một số rẻ nhất trong cả nước. Tại sao vậy? Nếu bạn hỏi Soffe, cô ấy nói rằng đó là bởi vì Wyoming không phải chịu đựng nhiều thiên tai lớn hơn mà gây ra các tiểu bang khác. "Chúng tôi không có động đất và lốc xoáy như họ làm ở nơi khác", cô nói. Thêm vào đó, Wyoming là một trong những tiểu bang an toàn nhất để sống trong nước, với tỷ lệ tội phạm tương đối thấp và tỷ lệ thu nhập cao nói chung trên toàn dân chúng.

Câu hỏi thường gặp

"Chi phí thay thế" được tính như thế nào?

Số tiền bạn bảo hiểm nhà của bạn cho - "chi phí thay thế" - nên là đủ để xây dựng lại hoàn toàn nhà của bạn trong trường hợp nó hoàn toàn bị phá hủy. Hãy chắc chắn yếu tố trong chi phí xây dựng dao động. Con số này được tính bằng cách sử dụng quy tắc chung: nhân thước cảnh vuông của ngôi nhà với chi phí vật liệu xây dựng hiện hành trong khu vực của bạn.

Các loại chính sách khác nhau có sẵn là gì?

Cũng giống như không có hai ngôi nhà nào giống hệt nhau, không có hai chính sách bảo hiểm nào giống hệt nhau. Và các chính sách có nhiều giống hơn chỉ HO3. Bài viết này thực hiện một công việc tuyệt vời khi nêu chi tiết các tùy chọn chính sách bảo hiểm nhà phổ biến nhất, nhưng chúng tôi sẽ tóm tắt thông tin ở đây:

HO1:

Không có sẵn ở mọi tiểu bang, nhưng vẫn được cung cấp ở Wyoming (mặc dù không phải bởi tất cả các công ty bảo hiểm), HO1 cung cấp bảo hiểm rất hạn chế. Các loại thiệt hại được bảo vệ bởi một chính sách HO1 là lửa, sét, khói, gió, mưa đá, trộm cắp, trộm cắp, phá hoại và thương tích cơ thể.

HO2

Chính sách bảo hiểm này bao gồm tất cả mọi thứ được liệt kê trong chính sách HO1 - lửa, sét, khói, gió, mưa đá, trộm cắp, trộm cắp, phá hoại và thương tích cơ thể - cũng như: vật rơi, băng nặng và tuyết, hư hại từ hệ thống ống nước bị rò rỉ hệ thống, hư hỏng điện và hư hỏng do máy nước nóng bị vỡ và / hoặc các hệ thống sưởi khác.

HO3

Chính sách mở rộng này là tốt nhất cho các căn nhà một gia đình và bao gồm mọi hiểm họa ngoại trừ những rủi ro đã được loại trừ một cách rõ ràng.

HO4

Thường được gọi là “bảo hiểm người thuê nhà”, chính sách này bảo vệ người thuê nhà chống lại thiệt hại đối với nội dung của căn hộ. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cá nhân đối với chấn thương được duy trì trong căn hộ.

HO5

Về cơ bản là một chính sách HO3 mở rộng, HO5 cũng bao gồm tài sản cá nhân trong trường hợp mất vật lý, ngăn chặn việc loại trừ nó trong chính sách.

HO6

Chính sách này cung cấp sự bảo vệ gần như giống hệt với chính sách HO4, chỉ có chính sách này được thiết kế đặc biệt cho người sống trong một căn hộ.

HO7

Khá giống HO3, chỉ có chính sách này hướng tới nhà di động và nhà sản xuất.

HO8

Rất giống với một HO3, với các điều khoản bổ sung liên quan đến nhà cũ, có tính đến chi phí bổ sung sửa chữa nhà cũ.

Tôi có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm của mình không?

Chắc chắn rồi. Có nhiều cách mà cư dân Wyoming có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm của họ, chẳng hạn như nâng cấp hệ thống điện hoặc hệ thống ống nước cũ, không đòi bồi thường cho bất kỳ thời gian nào, lắp đặt thiết bị an toàn cháy như máy báo khói và hệ thống báo động. vật liệu xây dựng trong quá trình tu sửa. Tất nhiên, các loại giảm giá khác nhau từ công ty đến công ty, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn thảo luận về giảm giá có sẵn với mỗi nhà cung cấp.

Một số nhà cung cấp cung cấp giảm giá cho khách hàng cũng có các chính sách bảo hiểm khác - như bảo hiểm xe hơi - với họ. Hãy hỏi đại lý của bạn xem công ty của họ có chiết khấu theo gói hay không nhưng luôn đọc bản in đẹp. Ví dụ: giả sử bạn đang nghĩ đến việc bán bảo hiểm xe hơi với bảo hiểm nhà của mình, có thể chính sách xe mới do nhà cung cấp bảo hiểm của bạn cung cấp không toàn diện như chính sách xe hơi hiện tại của bạn.

Hành động

Thông qua nghiên cứu của chúng tôi về bảo hiểm chủ nhà tốt nhất ở Wyoming, chúng tôi suy luận rằng đối với một ngôi nhà trung bình, Liberty Mutual cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất về hiệu quả chi phí. Nhưng các nhà cung cấp bảo hiểm được đề xuất khác của chúng tôi - State Farm, Amica, Bảo hiểm Nông dân, Safeco và Toàn quốc - mỗi dịch vụ cung cấp các dịch vụ phù hợp với tình hình cụ thể của bạn. Vào cuối ngày, điều quan trọng nhất cần lưu ý là nhận được nhiều báo giá từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau nhất có thể. Một chút siêng năng về kết thúc của bạn có thể trả cổ tức trong dài hạn.

Đề xuất của Freshome:Amica,Trang trại Nhà nước,Liberty Mutual,Nông dân,Safeco,Toàn quốc.